16 février 2021

12 raisons pour lesquelles les investisseurs ont besoin de conseillers en vie et en respiration

Par admin2020

«Pourquoi ai-je besoin de vous?» Lorsque le marché boursier se porte bien, il est facile de supposer que «investir est simple» et que «tout le monde peut le faire». Dans un monde où nous nous concentrons sur l’achat direct, en éliminant les intermédiaires, les conseillers sont souvent placés dans la position de justifier leur valeur. Voici quelques moyens pratiques de le faire.

1. Épargner et investir sont trop importants pour se gâter. Vous pouvez agir en tant que votre propre avocat et vous représenter devant les tribunaux. Si vous êtes audité, vous pouvez vous présenter vous-même devant l’IRS. Vous pouvez visiter des sites Web médicaux et vous diagnostiquer lorsque votre corps essaie de vous dire quelque chose. La plupart des gens ne le font pas. Ils engagent un avocat, un comptable ou un médecin. Ils demandent conseil quand ce n’est pas leur domaine d’expertise.

2. Plus vous vieillissez, moins vous obtenez de «do-overs». Au golf, un «mulligan» est un coup supplémentaire que vous pourriez prendre si vous faites un très mauvais swing. Si vous êtes un jeune investisseur, subir une perte de 70% sur un investissement n’est pas si grave si vous avez 50 ans d’investissements supplémentaires devant vous. Un investisseur de 60 ans n’a pas beaucoup de temps pour se remettre d’une perte de 70%. Les gens doivent aborder l’investissement avec une compréhension du risque.

3. De nombreuses personnes investissent à l’envers. Ils vendent leurs gagnants, parce que «personne n’a jamais fait faillite en réalisant un profit». Ils tiennent leurs perdants parce qu’ils pensent avec optimisme qu’ils vont s’en remettre. Ils perdent de vue le calcul: un titre qui baisse de 50% doit augmenter de 100% pour revenir à votre point de départ. Ils ne comprennent pas qu’ils devraient réduire leurs pertes tôt et laisser leurs gagnants rouler.

4. Ces gars à la télévision ne sont pas si utiles. Les programmes financiers à la télévision sont excellents pour créer un sentiment d’urgence. Lorsque le marché baisse, ils peuvent donner l’impression qu’il continuera à le faire pour toujours. (Idem les jours plus tard.) Les investisseurs agissent souvent de manière impulsive, pensant «cette fois, c’est différent». Les conseillers savent mieux.

5. Vous allez payer, au moins savoir combien. Les entreprises ne travaillent pas gratuitement. Si vous ne voyez pas les frais et charges à l’avance, ils doivent être masqués. Logiquement, il vaut mieux savoir ce que vous payez d’avance. Voici une autre considération: bien que l’investissement doive être considéré comme un engagement à long terme, l’argent géré est le nec plus ultra en matière de tarification par répartition. De manière générale, vous ne payez que pour le temps que vous êtes dans le programme. À quelle fréquence dînez-vous dans des restaurants sans prix au menu?

6. L’investissement est compliqué. Beaucoup de gens considèrent investir comme le placement d’un commerce. Si vous pouvez le faire «gratuitement» en ligne, pourquoi payer un conseiller. L’investissement commence par la planification financière. Il englobe les côtés actif et passif du grand livre. Cela implique la tolérance au risque, l’allocation d’actifs et la diversification. Les métiers ne sont qu’une petite partie du processus. L’achat d’une action, en espérant qu’elle augmente à court terme, puis la vente, a un nom différent. Cela s’appelle le jeu.

7. Les taxes sont une considération majeure. En utilisant l’exemple ci-dessus, le commerçant à court terme est aimé par le gouvernement. Vous prenez tous les risques. Le gouvernement agit comme votre partenaire silencieux parce que les gains à court terme sont imposés comme un revenu ordinaire. Quelqu’un doit rappeler à l’investisseur comment les règles fonctionnent.

8. La situation de chacun est unique. La façon dont votre barbier ou votre oncle investit n’est pas toujours la bonne façon pour vous d’investir. La tolérance au risque est différente. La richesse est également un problème. La personne qui considère l’argent comme une ressource précieuse à garder soigneusement ne doit pas suivre les conseils de son ami qui parie sur les chevaux. Ils doivent recevoir des conseils adaptés à eux et à leur situation.

9. L’objectif est l’indépendance financière. Épargner pour la retraite semble ennuyeux. Être assez riche pour quitter son emploi à tout moment vous semble passionnant. Les investisseurs devraient envisager d’épargner et d’investir judicieusement en suivant la voie de l’indépendance financière. Ils ont besoin de quelqu’un le long du chemin pour les guider.

10. Vous perdez tout intérêt. Les conseillers ne le font pas. On dit que les résolutions du Nouvel An durent jusqu’à la mi-février environ. Cela signifie-t-il que les gens ne veulent pas perdre de poids ou se mettre en forme? Non, ils perdent tout simplement tout intérêt. Ils ont une courte durée d’attention. Leurs amis passent à la prochaine grande chose. Eux aussi. L’investissement est un travail à plein temps pour les conseillers. Ils font attention, même lorsque l’investisseur ne le fait pas. Les revues périodiques les recentrent.

11. Dans quelle mesure voulez-vous être impliqué? Certaines personnes aiment les voitures classiques. Ils règlent le moteur et le polissent constamment. D’autres considèrent une voiture comme un simple moyen de transport. Certaines personnes changeront un pneu crevé. D’autres appellent AAA. Certains investisseurs passent plus de temps à suivre leurs actions que sur FaceBook. D’autres préfèrent une approche «définir et oublier». Moins vous voulez être impliqué, plus vous avez besoin de quelqu’un qui veut être impliqué.

12. Agir sur l’émotion a un impact sur vos retours. Comme mentionné précédemment, les gens pensent: “Cette fois, c’est différent.” Les conseillers sont doués pour tenir la main, même si cela ne peut être décrit dans ces mots. Faire appel à des gestionnaires de fonds professionnels enlève beaucoup d’émotion et d’impulsion à l’équation. Besoin d’une preuve? Lors d’une mauvaise journée, regardez les confirmations de vos gestionnaires de fonds. Ils pourraient bien acheter.

La valeur que les conseillers apportent à la relation est souvent intangible. Vous devez être capable de l’expliquer.

Bryce Sanders est président de Perceptive Business Solutions Inc. Il offre une formation en acquisition de clients HNW pour le secteur des services financiers. Son livre, Captiver l’investisseur fortuné peut être trouvé sur Amazon.

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