23 mai 2021

20 mesures que vous pouvez prendre dans la vingtaine pour assurer votre avenir financier

Par admin2020

Plus tôt vous commencerez votre parcours de planification financière, meilleurs seront probablement les résultats. Voici vingt mesures que vous pouvez prendre dans la vingtaine qui peuvent préparer vos finances à vie:

1. Établissez un budget

La budgétisation crée une habitude, et apprendre à utiliser un budget dès le début de votre carrière vous aidera à créer d’excellentes habitudes financières pour le reste de votre vie. N’oubliez pas que tant que vous êtes jeune, célibataire et que vos finances sont relativement simples, la budgétisation sera un exercice assez simple. Au fur et à mesure que votre situation personnelle change et devient plus complexe, votre budget évoluera également. Notre conseil est donc de commencer votre processus de budgétisation le plus tôt possible afin de vous assurer que vous êtes bien équipé pour les moments où vos finances nécessitent un système de budgétisation plus complexe.

2. Commencez à investir avec votre premier chèque de paie

Aussi banal que cela puisse paraître, investir une partie de votre premier chèque de paie dans votre avenir est l’une des choses les plus stimulantes que vous puissiez faire dans la vingtaine. La plupart des vingt ans sont bien trop jeunes pour envisager la retraite, alors pensez à supprimer le mot «retraite» de votre vocabulaire. La motivation pour investir peut venir du fait de supprimer le mot «retraite» de votre vocabulaire et de le remplacer par «liberté financière», puis de passer du temps à déterminer ce que signifie la liberté financière pour vous personnellement.

3. Constituer un fonds d’urgence

Le manque de financement d’urgence adéquat est très souvent la raison pour laquelle les gens s’endettent. Faites le point sur votre situation personnelle, vos revenus et vos dépenses, puis déterminez un niveau de financement d’urgence avec lequel vous seriez à l’aise. L’endroit où vous choisissez de conserver votre argent d’urgence n’a pas vraiment d’importance, bien que nous vous conseillons de le conserver dans un compte distinct spécialement désigné à ces fins. La fusion de votre argent d’urgence avec le reste de votre argent peut rendre tentant de puiser dans vos réserves, alors soyez délibéré pour trouver un endroit sûr pour votre argent d’urgence.

4. Construisez un bon historique de crédit

Pour le reste de votre vie, vous vous fiez à votre dossier de crédit pour obtenir du financement et il est absolument essentiel que vous commenciez à bâtir un bon historique de crédit dans la vingtaine. Être en mesure d’obtenir un financement de véhicule et de propriété dépendra de votre pointage de crédit, alors soyez très prudent lorsque vous achetez quelque chose à crédit. Tout retard de paiement ou tout défaut aura un impact négatif sur votre score, donc, si vous avez un crédit, soyez religieux pour effectuer vos remboursements en totalité et à temps, à chaque fois.

5. Payer en espèces

L’achat de biens, en particulier d’articles coûteux, avec de l’argent liquide n’est pas toujours réalisable, surtout si vous venez de commencer votre carrière et que vos revenus sont faibles par rapport à votre potentiel de revenus. Cependant, quand il s’agit de financer vos frais de subsistance, assurez-vous que vous êtes en mesure de payer comptant et que vous n’avez pas besoin de contracter des dettes pour survivre. Utiliser la dette pour financer vos frais de subsistance mensuels n’est pas viable et entraînera la création d’une spirale d’endettement difficile à échapper.

6. Achetez une voiture fiable et fonctionnelle

Évitez la tentation d’acheter plus de voiture que nécessaire, même si vous avez le revenu disponible pour le faire. Optez plutôt pour un véhicule fiable et fonctionnel qui répondra à vos besoins et vous gardera en sécurité sur les routes. La valeur des véhicules se déprécie rapidement et l’achat de plus de voitures que vous n’en avez besoin vous laissera payer des primes et des intérêts pour un article coûteux qui ne vaut plus ce que vous avez payé, sa valeur diminuant constamment au fil du temps.

7. Devenez membre d’une aide médicale

Une fois que vous devenez financièrement dépendant, vous devrez quitter l’aide médicale de vos parents et adhérer à un régime médical à titre personnel. Idéalement, assurez une transition en douceur vers votre nouvelle aide médicale sans interruption de l’adhésion et cela garantira qu’aucune période d’attente ou exclusion ne sera appliquée.

8. Souscrire une assurance invalidité

Tant que vous êtes jeune, votre indépendance financière future dépendra de votre capacité à générer un revenu et à épargner pour l’avenir. En tant que tel, vous assurer que vos revenus sont protégés en cas d’invalidité temporaire ou permanente est un must absolu. Tant que vous êtes jeune et en bonne santé, la couverture d’assurance est relativement abordable, il est donc conseillé de souscrire une couverture de risque dès que vous commencez à gagner. Sans une couverture invalidité complète en place, il est probable que vous deviendriez un fardeau financier pour vos proches si vous vous retrouviez incapable de travailler, même pour une courte période.

9. Mettez de l’ordre dans vos documents financiers

Commencez à rassembler tous les documents juridiques et financiers dont vous pourriez avoir besoin pour faire une demande de financement, produire des déclarations de revenus ou mettre en place des investissements. N’oubliez pas d’inclure des documents tels qu’une copie de votre contrat de travail, une preuve d’adresse, une pièce d’identité et un passeport, des relevés bancaires et une confirmation de compte bancaire, une preuve de vos qualifications et un certificat de naissance.

10. Profitez de vos avantages sociaux

Si vous avez la chance de bénéficier d’avantages sociaux collectifs par l’intermédiaire de votre employeur, il est généralement toujours judicieux d’en profiter. D’une manière générale, la couverture vie collective et invalidité est beaucoup plus rentable que la souscription à une assurance vie personnelle. De plus, si vous avez la possibilité de cotiser à la caisse de retraite d’un employeur, vous bénéficierez de la commodité supplémentaire de faire déduire vos primes directement de la masse salariale et bénéficierez des avantages fiscaux importants qui en découlent.

11. Vivez selon vos moyens

Apprendre à vivre selon vos moyens, ce n’est pas seulement dépenser moins que ce que vous gagnez. Il s’agit de dépenser moins que ce que vous gagnez après avoir pris soin de votre future indépendance financière. Si vous dépensez en fonction de vos revenus mais n’investissez pas d’argent pour votre avenir, vous dépensez effectivement votre chemin vers la pauvreté future.

12. Payez-vous d’abord

Se payer soi-même, c’est d’abord gérer ses finances de manière à se donner la priorité – à la fois à soi-même et à son futur – dans toutes les décisions que vous prenez. Les coûts de faire des affaires en tant que jeune comprennent la capacité à produire une bonne cote de crédit, la preuve d’un compte bancaire bien géré à votre nom, la capacité de fournir une preuve de revenus, être en règle avec Sars et avoir accès à vos documents FICA.

13. Créez votre CV

Gardez votre CV constamment mis à jour et assurez-vous d’inclure tous les certificats, qualifications et diplômes que vous accumulez en cours de route. Au fur et à mesure que vous êtes pris dans votre carrière, vous risquez de finir par oublier les différents cours, ateliers et formations auxquels vous assistez, alors faites un effort concerté pour sauvegarder tous ces enregistrements et les utiliser pour renforcer votre CV.

14. Comprenez votre personnalité financière

Passez du temps à comprendre votre relation avec l’argent, ce que vous pensez de la dette, votre système de valeur monétaire et vos habitudes de dépenses. L’identification précoce de ce qui motive votre comportement financier est extrêmement précieuse et peut vous aider à identifier les problèmes avant de succomber à une mauvaise prise de décision.

15. Ne devenez pas dépendant financièrement de quelqu’un d’autre

Il n’est jamais idéal de devenir financièrement dépendant de quelqu’un d’autre ou de compter sur une autre personne pour financer votre avenir financier, même si vous croyez que vous et votre partenaire ou conjoint vous êtes engagés à être ensemble pour toujours. Non seulement cela peut entraîner un changement dans la dynamique des relations, mais cela peut vous rendre financièrement vulnérable si la relation prend fin, que ce soit par la mort ou le divorce.

16. Élaborer un plan financier

Idéalement, trouvez un conseiller financier indépendant qui peut travailler avec vous pour élaborer un plan financier malléable qui peut être modifié et mis à jour à mesure que votre situation personnelle et vos finances changent. Profitez de l’occasion pour lister un ensemble d’objectifs à court, moyen et long terme que vous pouvez visualiser et utiliser comme base pour commencer votre parcours de planification financière.

17. En savoir plus sur l’investissement

Ayez l’intention de vous renseigner sur l’investissement, le comportement des investisseurs et les divers véhicules d’investissement à votre disposition afin de bien comprendre le pouvoir que les intérêts composés détiennent sur votre avenir financier. Lire et rester à jour avec le secteur de l’investissement vous aidera non seulement à faire des choix d’investissement appropriés, mais réduira également vos chances de tomber dans les escroqueries d’investissement.

18. Produisez vos impôts sur le revenu

Assurez-vous de vous inscrire en tant que contribuable dès que vous commencez à gagner plus que le seuil d’imposition et assurez-vous que vos coordonnées avec Sars sont correctes à 100%. Idéalement, apprenez à soumettre votre propre dépôt électronique et assurez-vous de produire vos déclarations à temps, à chaque fois.

19. N’investissez pas trop prudemment

Les jeunes étant de votre côté, veillez à ne pas investir de manière trop prudente si vous avez une vision à long terme de vos investissements. Un portefeuille d’investissement trop prudent et qui ne comprend pas suffisamment d’actifs de croissance entraînera une perte de valeur de votre capital investi en termes réels au fil du temps.

  1. Choisissez un partenaire qui partage vos valeurs financières

L’argent est la principale source de conflit dans la plupart des relations, alors assurez-vous de choisir un partenaire qui partage vos valeurs financières et qui s’engage à bâtir un avenir financier en équipe. Former un partenariat dans lequel un membre de l’équipe poursuit un ensemble d’objectifs différent et a un système de valeurs contradictoire en matière d’argent est susceptible d’être une source constante de conflit et de stress dans votre relation.



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