10 février 2021

3 étapes que je prends pour atteindre l’indépendance financière à 45 ans

Par admin2020
  • J’ai beaucoup réfléchi au mouvement FIRE (indépendance financière / retraite anticipée) au fil des ans, mais je n’ai jamais pensé que c’était pour quelqu’un comme moi, issu d’un milieu à faible revenu et ayant des antécédents d’endettement.
  • Mais la pandémie a changé mes priorités et m’a montré que la vie était trop courte pour la passer à travailler tout le temps, alors j’ai décidé de travailler vers l’indépendance financière à 45 ans pour me donner plus de choix.
  • Jusqu’à présent, j’économise 30% de mes revenus, je diversifie mes investissements et je surveille ma valeur nette future pour travailler vers l’indépendance financière.
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Le mouvement FIRE, ou l’indépendance financière / la retraite anticipée, me préoccupe depuis plusieurs années maintenant. Dans le passé, j’avais des doutes, principalement parce que je ne pensais pas que c’était réaliste pour quelqu’un comme moi, qui venait d’avoir un faible revenu, des tonnes de dettes et pratiquement pas de pécule. Mais 2020 a changé d’avis.

Les neuf derniers mois m’ont incité à me concentrer beaucoup plus que jamais sur ma santé et mes finances. Il y a eu des moments cette année où j’ai eu peur pour mon mari d’aller travailler, où il pourrait contracter le virus, et d’autres fois où je me suis senti incertain de ce que nous ferions financièrement si nous devions tous les deux arrêter de travailler. .

J’ai réalisé que nous avions besoin d’un fonds d’urgence plus important, pour réduire le consumérisme insensé dans notre style de vie et pour obtenir plus de sécurité financière dans l’ensemble, et je pense que travailler pour FIRE peut nous aider à atteindre ces objectifs.

Atteindre l’indépendance financière, c’est avoir plus de liberté et d’options

Pour être clair, ma décision de poursuivre FIRE n’est pas fortement basée sur la peur ou l’inquiétude pour notre avenir. Au lieu de cela, c’est basé sur le fait que j’ai enfin l’impression de comprendre les véritables avantages de FIRE, et cela correspond à mes valeurs fondamentales.

J’ai presque 29 ans et j’ai l’intention d’atteindre la partie FI de FIRE avant mes 45 ans. Je ne suis pas intéressé à prendre ma retraite complètement et je serais heureux de continuer à faire un travail que j’aime aussi longtemps que je le souhaite.

Pour moi, l’objectif est plus de liberté et d’options. Je veux pouvoir voyager quand je veux, ne pas avoir d’hypothèque ou ne pas avoir à me soucier de retourner au travail immédiatement en cas d’urgence dans ma famille – ou dans le monde. Je préférerais aussi ne pas travailler sept jours sur sept, année après année, si je peux l’aider. Je veux pouvoir le faire avant mes 65 ans, donc je devrai gérer mon argent différemment.

Ce que nous faisons pour atteindre l’indépendance financière

J’ai utilisé la règle «multiplier par 25» pour estimer combien nous aurons besoin à la retraite. Vous prenez le montant dont vous prévoyez vivre chaque année à la retraite et le multipliez par 25, et c’est votre numéro FIRE. À l’heure actuelle, nous vivons confortablement en dépensant environ 40 000 $ à 45 000 $ par année. Disons qu’en raison de l’augmentation du coût de la vie ou du simple fait de vouloir plus de marge de manœuvre, nous prévoyons dépenser environ 60 000 $ par an dans les années à venir. Si vous multipliez 60 000 $ par 25, vous obtiendrez 1,5 million de dollars. Il s’agit d’un chiffre très approximatif, mais néanmoins raisonnable.

Bien que ce nombre puisse effrayer mon mari à la lumière du jour, je le rassure souvent que ce voyage ne signifie pas que nous vivrons de riz et de haricots et que nous nous priverons jusqu’au cœur en cours de route. Je pense que l’indépendance financière à 45 ans est un grand objectif et je sais que nous y parviendrons éventuellement, mais je ne vais pas insister sur chaque petit détail et chiffre. Au lieu de cela, nous choisissons de faire quelques choses qui sont simples pour nous en ce moment et qui feront toujours avancer les choses dans la bonne direction.

Économiser au moins 30%

C’est ce que nous pouvons enregistrer actuellement, et c’est un bon début. Nous nous payons en premier et réduisons l’endettement des consommateurs afin de maximiser l’épargne chaque mois.

Au fur et à mesure que nos carrières avancent et / ou que nous faisons face à des bousculades en cours de route, je sais que nous gagnerons plus et pourrons atteindre un taux d’épargne plus élevé. Mon objectif est d’atteindre un taux d’épargne de 50% ou plus, mais je ne suis pas prêt à réduire mon style de vie plus que ce que nous avons déjà. Donc, la clé sera de gagner plus d’argent.

Suivi de notre valeur future

J’adore suivre ma valeur nette chaque mois, mais récemment, j’ai commencé à suivre ma valeur nette et ma valeur future à l’aide de cet outil pratique Feuille de calcul Excel. J’adore suivre les deux chiffres, car si la valeur nette détermine combien nous avons actuellement donné à nos passifs moins les actifs, cela ne dit pas grand-chose sur où nous finirons si nous continuons à dépenser et à économiser de l’argent comme nous le faisons aujourd’hui.

Le suivi de notre valeur future est idéal pour atteindre FIRE car je peux facilement ajouter combien nous avons économisé jusqu’à présent, combien nous prévoyons d’économiser chaque année et quel sera notre rendement attendu (taux de croissance).

Diversifier nos investissements

Je veux investir dans des actions, mais je ne veux pas seulement mettre tout mon argent dans le même panier. Donc, en ce moment, nous investissons dans l’immobilier et les fonds indiciels par le biais de comptes de courtage imposables, ainsi que d’économiser à long terme dans un 401 (k) et un IRA.

Investir dans l’immobilier et les fonds indiciels via Vanguard est une grande partie de ma stratégie pour atteindre l’indépendance financière le plus tôt possible. Étant donné que nous ne pourrons pas toucher à l’épargne-retraite (sans pénalité) de nos comptes 401 (k) et IRA jusqu’à l’âge de 59 ans 1/2, nous aurons besoin d’investissements et de revenus passifs que nous pouvons utiliser avant cette date.

Même si je ne touche pas FIRE à 45 ans, je ne retournerai probablement jamais à ma façon de penser le FEU et l’argent avant cette année et la pandémie. COVID-19 vient de me donner une autre raison d’arrêter de me nourrir d’excuses et de me mettre au travail. Si je rate la cible, je serai encore beaucoup plus proche de devenir financièrement indépendant que je ne l’aurais été si je n’avais jamais décidé fermement de poursuivre cet objectif.

Divulgation: Ce message vous est présenté par l’équipe de Personal Finance Insider. Nous mettons parfois en évidence des produits et services financiers qui peuvent vous aider à prendre des décisions plus intelligentes avec votre argent. Nous ne donnons pas de conseils en investissement et ne vous encourageons pas à adopter une certaine stratégie d’investissement. Ce que vous décidez de faire avec votre argent dépend de vous. Si vous agissez sur la base de l’une de nos recommandations, nous obtenons une petite part des revenus de nos partenaires commerciaux. Cela n’influence pas si nous proposons un produit ou un service financier. Nous opérons indépendamment de notre équipe de vente publicitaire.



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