15 mai 2021

3 raisons pour lesquelles j’ignore les conseils de retarder l’investissement jusqu’à après la dette

Par admin2020
  • On m’a dit de rembourser toute ma dette avant d’investir, mais j’ignore ce conseil.
  • Je n’ai pas de dette à taux d’intérêt élevé et mon avenir financier est une priorité, alors j’épargne pour la retraite.
  • Les communautés marginalisées sont déjà en retard, nous devons donc investir tôt pour bâtir notre richesse.
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La meilleure chose à propos des finances personnelles est qu’elles sont personnelles. On parle beaucoup dans le domaine des finances personnelles d’attendre d’être libéré de toute dette pour investir – de cette façon, vous pouvez commencer avec une table rase. Mais, pour moi, ce conseil serait préjudiciable à mon bien-être financier. Voici pourquoi.

1. Je n’ai aucune dette à taux d’intérêt élevé

Suivre les conseils traditionnels de retarder l’investissement ou de minimiser l’investissement pour la retraite jusqu’à ce que toutes mes dettes soient remboursées aurait été pour moi un revers financier. Je n’ai pas de dettes à intérêt élevé, comme des prêts personnels ou des dettes de carte de crédit, et j’ai eu la chance de réussir mon premier cycle sans accumuler de dettes grâce aux subventions et aux bourses. L’école supérieure n’était pas si indulgente.

Je savais que je voulais travailler dans l’administration de la santé, et avoir une maîtrise en santé publique est une exigence pour mon cheminement de carrière prévu. Mon programme m’a valu une lourde dette étudiante de plusieurs à cinq chiffres. Et bien que je sois prêt à contrecœur à rembourser cette dette, le montant est si lourd qu’il me faudrait au moins 15 ans pour tout rembourser en faisant plus que les paiements minimums par mois, selon les calculs de mon fournisseur de services de prêt. En gros, cela signifierait que je devrais attendre la quarantaine pour commencer à investir en vue de ma retraite.

Mon plan initial était de s’attaquer au remboursement de la dette et à investir simultanément, mais, en raison de la pandémie, mes prêts étudiants sont actuellement à 0% d’intérêt. De plus, même si je pourrais profiter de cette opportunité pour obtenir un coup de pouce pour rembourser mes prêts étudiants et les réduire considérablement grâce à l’absence d’intérêts quotidiens, je retiens plutôt de rembourser entièrement mes prêts étudiants et mettre tout cet argent alloué sur mes comptes de retraite. Pourquoi? Parce que si mes prêts étudiants sont à 0%, ils me coûtent 0% d’intérêt. Les fonds indiciels dans lesquels je suis investi me rapportent plus de 10% de rendement.

2. Retarder l’investissement réduirait mon temps viable sur le marché boursier

Pour être sûr, le conseil initial n’est pas mauvais, ce n’est tout simplement pas pour moi. Je recherche avec ferveur l’indépendance financière / la retraite anticipée (FEU), donc je compte beaucoup sur les intérêts composés positifs qui accompagnent l’investissement le plus tôt possible. Plus j’investis dans mes 20 et 30 ans, plus je peux prendre ma retraite tôt, d’autant plus que j’espère prendre ma retraite dans la quarantaine. C’est également important parce que, comme je l’ai déjà dit, ma quarantaine serait à peu près au moment où j’aurais fini de rembourser mes prêts étudiants.

Je reconnais que ma morale concernant la dette pourrait différer de la personne suivante. J’attends avec impatience l’annulation de mon prêt étudiant, et même si je veux que mes prêts soient annulés, s’ils ne le sont pas, ce ne sera pas ma priorité absolue de le rembourser. En fin de compte, je vais consacrer de l’argent à tout ce qui me coûte le moins ou me rapporte le plus. Dans l’état actuel des choses, je ne suis pas pressé de rembourser les prêts dont l’intérêt est de 0% alors que je pourrais gagner au moins 7% en bourse (sur la base des rendements annuels historiques).

3. Je donne la priorité à mon avenir financier par rapport à celui d’un prêteur étudiant

Même si cela peut sembler morose, si je devais mourir et avoir mis tout mon argent dans mes prêts étudiants, ce qui, encore une fois, est une dette que je dois, ma famille ne verrait rien de cet argent. D’un autre côté, avec l’argent de mes comptes de retraite, dont les membres de ma famille sont bénéficiaires, ils obtiendraient quelque chose.

Le dogme traditionnel sur la façon de créer de la richesse et de réduire les passifs irait à l’encontre de mes inclinations personnelles à mettre mon propre masque à oxygène financier (au bénéfice financier de ma famille) avant de me soucier d’aider les autres (au bénéfice financier de la société de prêt étudiant).

Un investissement retardé en raison du remboursement de la dette serait un revers financier pour les populations marginalisées

En pensant au-delà de ma propre situation personnelle, je ne serais pas la seule personne ou le type de personne à qui le conseil traditionnel de reporter l’investissement pour la retraite serait préjudiciable. Selon un étude publiée dans Sociology of Race & Ethnicity, Les disparités d’endettement entre les Noirs et les Blancs augmentent tout au long de la vie d’adulte. Retarder l’investissement jusqu’à ce que la liberté de la dette soit atteinte mettrait encore davantage un segment de la population derrière ses pairs financièrement.

Dans l’ensemble, comme mes prêts étudiants ne sont actuellement qu’un fardeau psychologique et non financier, je suis sûr de ma décision de contourner la rhétorique traditionnelle des finances personnelles pour les rembourser dès que possible au lieu de participer à d’autres activités de création de richesse.



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