21 mars 2021

3 stratégies d’actifs alternatives pour diversifier votre portefeuille de retraite

Par admin2020

À l’approche de la retraite, les placements sur lesquels vous vous êtes appuyé pour constituer un portefeuille d’épargne-retraite ne sont peut-être pas les plus adaptés pour générer un revenu de retraite.

Si vous êtes comme la plupart des quasi-retraités, vous avez travaillé dur pour épargner grâce au plan 401 (k) de votre entreprise, aux IRA ou aux comptes Roth IRA. La plupart des régimes de retraite parrainés par l’entreprise offrent une combinaison de fonds communs de placement composés d’actions et d’obligations. Certains des fonds les plus axés sur la croissance ont probablement plus d’actions, tandis que les fonds les plus axés sur le revenu ont probablement plus d’obligations. Ces options étaient solides pendant que vous étiez dans la phase d’accumulation.

Pendant de nombreuses années, la sagesse conventionnelle en matière de planification de la retraite s’est concentrée sur un simple portefeuille équilibré d’actions et d’obligations qui a lentement évolué vers plus d’obligations et moins d’actions. La justification d’une telle recommandation était que ce type de portefeuille créait moins de volatilité, un potentiel de croissance et offrait plus de revenus à mesure que les retraités vieillissaient.

Aujourd’hui, cette sagesse conventionnelle peut ne pas bien fonctionner pour de nombreux retraités. En effet, les rendements obligataires extrêmement bas génèrent très peu de revenus tout en augmentant la volatilité du portefeuille. Si vous achetez des obligations ou des fonds obligataires à des taux actuellement bas, ces obligations perdront de la valeur si les taux d’intérêt augmentent à l’avenir.

Lorsque vous ne pouvez pas compter sur des obligations ou des fonds obligataires pour générer un revenu décent et réduire les risques de votre portefeuille, il n’est pas logique de compter sur eux en tant que pierre angulaire d’un portefeuille de revenu de retraite.

Si vous ne pouvez pas compter sur des obligations ou des fonds obligataires, vous devez combler cette lacune par d’autres moyens. C’est là que les actifs alternatifs entrent en jeu. Les alternatives potentielles que nous explorerons incluent l’immobilier, les options et les rentes à indice fixe.

Quels sont les actifs alternatifs?

Un investissement alternatif est un actif financier qui n’entre pas dans l’une des catégories d’investissement traditionnelles. Les catégories traditionnelles comprennent:

  • Actions, telles que les fonds communs de placement d’actions ou les fonds négociés en bourse.
  • Obligations, telles que les fonds communs de placement obligataires ou les FNB.
  • Cash, une catégorie qui comprend les fonds du marché monétaire.

Les investissements alternatifs ont généralement une faible corrélation avec ceux des classes d’actifs standard. Cette faible corrélation signifie qu’ils peuvent souvent générer des rendements quelle que soit la direction du marché. Cette caractéristique en fait un outil approprié pour la diversification.

Les alternatives présentent de nombreux autres avantages, notamment la couverture contre l’inflation, qui est la tendance des prix à augmenter avec le temps. Les alternatives peuvent réduire la volatilité du portefeuille et, dans l’environnement actuel des taux d’intérêt, augmenter potentiellement les rendements du portefeuille.

Les actifs alternatifs peuvent également ajouter le revenu nécessaire aux portefeuilles de revenu de retraite tout en diminuant le risque.

Bien sûr, les alternatives ont leurs inconvénients. Ils peuvent être moins liquides que les investissements traditionnels, tels que les actions et les obligations, ce qui signifie qu’il peut être difficile de transformer ces investissements en espèces en cas d’urgence financière. Ils ne sont pas non plus à l’abri des ralentissements – aucun investissement ne l’est. Ils peuvent être plus chers que les actions et les obligations, en fonction des alternatives que vous choisissez et de l’endroit où vous les obtenez.

Cela dit, voici trois stratégies qui peuvent diversifier votre portefeuille de revenu de retraite.

Stratégie de diversification n ° 1: L’immobilier offre des avantages fiscaux et fiscaux

En tant que classe d’actifs, l’immobilier a le potentiel de profiter aux portefeuilles de revenu de retraite lorsqu’il est utilisé de manière appropriée. Vous pouvez investir dans l’immobilier localement en achetant des maisons ou des appartements à louer à long ou à court terme. Vous pouvez également investir dans l’immobilier par l’intermédiaire de fiducies de placement immobilier cotées en bourse ou non cotées en bourse dans n’importe quelle région des États-Unis ou du monde.

Il existe également une variété de types de propriétés parmi lesquelles choisir, notamment des immeubles de bureaux, des centres commerciaux, résidentiels et industriels. Que vous investissiez dans l’immobilier localement ou par le biais de véhicules enregistrés publiquement tels que des FPI ou des fonds propriétaires de FPI, l’immobilier peut fournir un flux constant de revenus et d’importants allégements fiscaux.

Avant d’investir dans l’immobilier, il est sage de considérer les inconvénients. Si vous achetez des propriétés individuelles, les biens immobiliers peuvent être illiquides et mis à profit. Cela signifie qu’il peut être difficile de vendre pour convertir en espèces et que vous devrez peut-être emprunter de l’argent pour acheter les propriétés qui vous intéressent. Si vous achetez des FPI ou des fonds de FPI, ceux-ci peuvent souffrir de ralentissements du marché immobilier, réduisant ainsi sur le revenu que vous recevez et déprimant la valeur des actions.

Le moyen le plus simple d’investir dans l’immobilier consiste à utiliser des FPI cotées en bourse qui se négocient en bourse. Le principal inconvénient de ces types de FPI est la volatilité. Alors que le but d’un actif alternatif est d’ajouter de la diversification, il est sage d’en rechercher un qui réduit également la volatilité. Les FPI cotées en bourse ont souvent une forte corrélation avec le marché boursier, ce qui peut être le contraire de ce que vous essayez d’accomplir.

Au lieu de cela, envisagez de vous tourner vers les REITS non cotés en bourse. Ils ont souvent une corrélation beaucoup plus faible avec le marché boursier car ils ne sont pas négociés comme des actions. Ils tirent l’essentiel de leur valeur de l’immobilier sous-jacent lui-même et non des cours boursiers. Cela réduit à son tour la volatilité et augmente les rendements constants.

Stratégie de diversification n ° 2: les options fournissent un revenu supplémentaire

Les options sont un type d’instrument financier dérivé dont la valeur est basée sur un actif sous-jacent, comme les actions. Il existe de nombreuses façons d’utiliser les options. Dans un portefeuille de revenu de retraite, les options offrent la possibilité d’augmenter le revenu tout en réduisant le risque.

Une stratégie d’options qui peut être productive consiste à tirer parti de la décroissance temporelle naturelle des options à court terme. Vous voyez, lorsque vous négociez des options, vous pouvez être un acheteur, souvent considéré comme un investissement spéculatif, ou un vendeur, souvent considéré comme le collectionneur premium.

Une stratégie de collecte de primes est connue sous le nom de stratégie de spread de crédit. Cette stratégie peut être complexe et comporte des risques, mais peut également fournir un revenu régulier si elle est négociée avec succès. En percevant la prime d’options lors de la vente, vous pourrez peut-être profiter de la baisse de la valeur des options, ce que mesure la décroissance temporelle. Le but est de collecter la prime et de ne pas avoir à la restituer et que l’option expire sans valeur. Si cela se produit, vous gardez toute la prime que vous avez reçue. Sinon, des pertes pourraient survenir. Cette stratégie peut créer un revenu supplémentaire sans exposition à la hausse des taux d’intérêt. De plus, vous pouvez cibler via des probabilités, une probabilité de succès avec laquelle vous vous sentez le plus à l’aise. Ce type de flexibilité est difficile à trouver dans d’autres investissements.

Les options sont très liquides, ce qui est un attribut souhaitable pour un portefeuille de revenu de retraite. Les options ont également leurs inconvénients, notamment la possibilité de perdre le principal et la fiscalité sous forme de gains en capital à court terme.

Stratégie de diversification n ° 3: les rentes indexées fixes protègent contre les baisses du marché et procurent un revenu

Les rentes indexées fixes (FIA), qui sont émises par une compagnie d’assurance, sont un contrat entre les investisseurs et les compagnies d’assurance. En guise d’alternative aux obligations ou aux fonds obligataires, les FIA offrent une croissance à imposition différée, une protection contre le risque de marché à la baisse et un flux de revenus régulier.

Les FIA étant un produit de compagnie d’assurance, elles peuvent offrir le potentiel de capturer certains gains boursiers tout en évitant les pertes boursières. Ils peuvent également offrir un revenu garanti à la retraite. Contrairement aux obligations ou aux fonds obligataires, les distributions partielles appelées retraits gratuits sont des garanties contractuelles courantes sous forme de rentes indexées fixes qui permettent d’accéder chaque année à une partie de la valeur du compte qui pourrait être utilisée pour payer les factures ordinaires des ménages. Cela remplace le besoin de liquider les obligations à escompte dans un environnement de taux d’intérêt à la hausse, ce qui réduit le risque de taux d’intérêt.

Les FIA peuvent être des produits complexes qui peuvent offrir des options supplémentaires – appelées avenants – qui peuvent fournir un revenu à vie pour vous ou vos conjoints survivants et un revenu continu en cas d’incapacité liée à l’âge, entre autres avantages. Ces avenants ont un coût supplémentaire par rapport au coût sous-jacent de la rente.

Les rentes peuvent être coûteuses si elles ne sont pas structurées correctement. Ils ont également une liquidité limitée, ce qui signifie que votre argent est engagé dans l’entreprise pendant une certaine période et ne peut pas être dépensé d’une autre manière. Avant d’acheter un FIA, assurez-vous de bien comprendre les dispositions, l’engagement de temps et tous les frais impliqués.

Un dernier mot

Les actifs alternatifs offrent le potentiel de réduire la volatilité, d’améliorer les flux de trésorerie, d’améliorer la diversification et d’augmenter les rendements, selon la façon dont ils sont employés dans un portefeuille de revenu de retraite. L’utilisation de l’une ou de toutes ces techniques peut vous aider à atteindre une plus grande diversification, à réduire les risques et à créer plus de revenus à la retraite.

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Co-fondateur, Tru Financial Strategies

Nathan Chapel est copropriétaire et co-fondateur de Tru Financial Strategies. Depuis ses débuts dans le secteur de l’assurance et de la finance en 2009, il a eu l’occasion de servir des centaines de personnes avec leurs besoins de retraite avec le mantra «Protégez votre patrimoine, prévoyez votre avenir». Nathan détient la licence en valeurs mobilières de série 65 et agit à titre de conseiller fiduciaire.

Co-fondateur, Tru Financial Strategies

Scott Svoboda est copropriétaire et co-fondateur de Tru Financial Strategies. Depuis ses débuts dans le secteur de l’assurance et de la finance en 2012, il a eu l’occasion de servir des centaines de personnes avec leurs besoins de retraite avec son mantra «Protégez votre patrimoine, prévoyez votre avenir». Scott détient la licence en valeurs mobilières de série 65 et agit à titre de conseiller fiduciaire.




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