10 février 2021

4 conseils financiers de fin d’année

Par admin2020

Comme la plupart des gens, vous êtes probablement prêt à dire au revoir à 2020.

Alors que vous avez hâte de voir à quoi ressemblera votre prochaine année, il est important de déterminer ce que vous faites et ce que vous ne voulez pas dans votre vie. Peut-être voulez-vous faire de 2021 l’année où vous emménagez dans un nouvel endroit, changez de carrière, commencez à fonder votre famille ou enfin payez votre dette de carte de crédit.

Quels que soient vos objectifs, il est probable que vos finances joueront un grand rôle dans leur réalisation. Alors que vous vous préparez à sonner une nouvelle année, les experts conviennent qu’il vaut la peine de prendre le temps de réévaluer votre situation financière.

«Surtout après l’année que nous venons d’avoir, il est probablement plus important maintenant d’évaluer où se situe votre maison financière», déclare Albert Lalonde, fondateur de Groupe financier Kaizen.

Une organisation de fin d’année, telle que la mise à jour de votre budget existant et de votre épargne-retraite, peut vous aider à vous préparer à la réussite financière dans les mois à venir, en particulier dans une économie instable. Alors que janvier appelle à prendre des résolutions, décembre appelle à préparer vos finances afin que vous sachiez à quel point vous êtes loin d’atteindre ces objectifs.

Ci-dessous, les experts financiers évaluent quatre mouvements d’argent intelligents que les gens devraient faire avant la fin de l’année.

1. Vérifiez votre budget actuel

Votre première étape pour mettre de l’ordre dans vos finances pour la nouvelle année est de comprendre où vous en êtes financièrement aujourd’hui.

«Assurez-vous de connaître tous vos chiffres», dit Lalonde. Cela signifie examiner votre budget, vos dépenses et vos revenus mensuels et voir comment cela a changé au cours de la pandémie.

Voici comment créer un budget en 5 étapes

Par exemple, s’il y a des abonnements de fitness virtuels auxquels vous vous êtes inscrit pendant le début de la pandémie et que vous n’avez pas utilisés récemment, envisagez de fermer ces comptes. Voyez comment vous pouvez réduire vos dépenses de base, comme la nourriture. Si vous avez dépensé beaucoup en plats à emporter et en livraison cette année, vous pouvez vous concentrer sur la réduction de ces dépenses en 2021 et planifier l’achat de produits d’épicerie et de cuisiner à la maison. (Consultez le classement CNBC Select des meilleures cartes de crédit pour l’épicerie.)

En plus de vous aider à économiser, parcourir votre budget peut vous aider à vous fixer des objectifs et à planifier pour l’avenir.

«Une nouvelle année est toujours le moment idéal pour évaluer vos dépenses et vos dépenses afin d’économiser davantage ou d’accélérer le remboursement de vos dettes», déclare Bola Sokunbi, instructeur certifié en éducation financière et auteur de “Finance fille intelligente. “

Et si vous êtes marié, Lalonde suggère de parler de ces chiffres et de vos objectifs avec votre partenaire pour que vous soyez sur la même longueur d’onde.

2. Préparation à l’incertitude de l’emploi

En raison des retombées économiques continues de la pandémie, vous devez garder à l’esprit l’environnement de travail instable.

Selon l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) Perspectives d’emploi 2020, le chômage restera élevé au début de la nouvelle année avec une reprise de l’emploi attendue après 2021.

«Alors que nous entrons en 2021, l’économie est toujours sous le choc de l’impact de Covid-19 et nous continuerons probablement à voir un impact économique jusqu’à ce que le virus soit sous contrôle», déclare Sokunbi. “Et, par conséquent, il est important que les individus fassent des plans pour se créer une sécurité financière malgré l’incertitude économique.”

L’examen de votre budget vous aidera à voir où vous en êtes, mais il est alors temps de vous préparer au pire des cas. Sokunbi suggère de commencer à réfléchir aux moyens de créer plusieurs flux de revenus en cas de perte d’emploi.

«Cela pourrait être un emploi à temps partiel, une activité secondaire ou même une réduction des effectifs de quelque chose que vous possédez», dit-elle.

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3. Créez votre fonds d’urgence, si vous le pouvez

«Nous sommes nombreux à avoir eu une année difficile», déclare Brian Allen, planificateur financier agréé chez Consultants en retraite et auteur de “Récompenser la retraite. “” Financièrement, nous pouvons avoir besoin de reconstruire. “

Élargir votre fonds d’urgence est un bon point de départ si vous avez des liquidités supplémentaires à mettre de côté à la fin de 2020. L’objectif est d’économiser au moins suffisamment pour couvrir vos dépenses courantes de base, telles que le logement, les services publics, la nourriture, le transport et les médicaments.

Cependant, il est probable que vous n’ayez pas autant d’argent pour le moment à investir dans vos économies d’urgence, et ce n’est pas grave. Dans ce cas, essayez d’enregistrer de manière cyclique. Cela signifie que votre épargne va et vient avec votre flux de revenus si vos entrées de trésorerie sont incohérentes. Par exemple, si vous gagnez 25% de moins ce mois-ci que le mois dernier, économisez 25% de moins que ce que vous feriez. Se fixer de petits objectifs pour vous-même, qu’il s’agisse d’économiser un montant précis ou un certain pourcentage par rapport à votre revenu actuel, peut aider votre épargne à rester cohérente.

Vous pouvez commencer par un petit dépôt sur un compte d’épargne à haut rendement, puis configurer des virements automatisés de votre chèque vers ce compte chaque mois au début de 2021. De cette façon, vous démarrez les économies de la nouvelle année sans avoir à y réfléchir à deux fois, et cela s’additionnera avec le temps.

La meilleurs comptes d’épargne à haut rendement n’ont pas besoin de dépôts minimums pour ouvrir un compte et ont des taux supérieurs à la moyenne. Considérez l’épargne à haut rendement Synchrony Bank si vous souhaitez accéder facilement à votre argent et au compte d’épargne Varo si vous avez besoin d’une aide supplémentaire pour automatiser votre épargne.

4. Évaluez vos cotisations de retraite

La fin de l’année est toujours un bon moment pour évaluer combien vous mettez de côté pour la retraite, peu importe à quelle distance cela vous semble.

«Naturellement cette année, nombre d’entre nous ont dû donner la priorité aux besoins financiers à court terme par rapport aux objectifs à long terme», déclare Allen. «À côté de notre maison, notre plan 401 (k) est souvent notre plus gros atout. La façon dont nous le gérons déterminera si nous aurons une indépendance financière après nos années de travail ou si nous aurons du mal à payer les factures.

Si vous avez du temps libre pendant les vacances, examinez votre stratégie de retraite, en particulier le montant de votre cotisation. Pour vraiment en profiter, vous devriez mettre suffisamment de côté dans votre 401 (k) pour répondre à la contribution de votre employeur s’il en offre un. Et si vous pouvez vous le permettre, pensez à faire de 2021 l’année où vous maximisez vos contributions.

Si le fait de détourner de l’argent de votre chèque de paie vous laisse trop peu par la suite, vous n’êtes peut-être pas encore prêt à augmenter vos cotisations, mais c’est quelque chose à viser à mesure que votre revenu évoluera au cours de l’année prochaine. La règle générale consiste à consacrer au moins 20% de vos revenus à l’épargne.

Pendant cette période, vous voudrez peut-être également revoir vos objectifs de retraite, comme l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et le style de vie que vous souhaitez adopter à la retraite. Pour voir comment vous vous situez à votre âge par rapport aux directives d’épargne conventionnelles, consultez combien d’argent vous auriez dû épargner à chaque âge.

Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de CNBC Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par un tiers.



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