7 septembre 2021

4 erreurs d’investissement que je vois encore et encore en tant que planificateur financier

Par admin2020
  • En tant que planificateur financier, j’ai été témoin de nombreuses erreurs d’investissement importantes.
  • Essayer de synchroniser le marché, détenir des positions boursières concentrées et prendre trop de risques en sont quelques-uns.
  • L’un des plus grands? Ne pas investir du tout. Faites un plan, puis lancez-vous.
  • Lisez plus d’articles sur Personal Finance Insider.

À mon avis, en tant que planificateur financier, vous devez investir si vous voulez faire fructifier votre patrimoine. Participer aux marchés financiers est un excellent moyen de faire travailler votre argent pour vous permettre d’augmenter vos actifs au fil du temps.

Mais ce chemin est semé d’embûches potentielles que vous devez éviter si vous voulez avoir un résultat positif à long terme. Et pour la plupart des gens, il est plus important d’éviter les grosses erreurs que de frapper systématiquement les circuits.

Pour vous aider à faire exactement cela, voici quatre erreurs à surveiller avec vos propres investissements – et une poignée de stratégies simples pour vous garder sur la bonne voie au fil du temps.

1. Essayer de chronométrer le marché

Il est tentant de penser que vous pouvez éviter les récessions et les baisses de marché, car ces événements semblent si évidents avec le recul. Le problème, c’est que c’est le seul moment où le chemin est limpide : une fois qu’il est derrière vous.

Au printemps 2020, mon entreprise a reçu quelques clients pour dire qu’ils voulaient déménager tous de leurs investissements en espèces. Le coronavirus se propageait à travers le monde et regarder le marché perdre 30% si rapidement était effrayant.

Parce que nous travaillons avec des personnes dans la trentaine et la quarantaine, nos stratégies d’investissement prennent en compte des horizons temporels très longs. Heureusement, tous ces clients ont écouté nos conseils pour maintenir le cap – et étaient extrêmement reconnaissants de l’avoir fait à la fin de l’été de cette année-là, lorsque le marché atteignait à nouveau de nouveaux sommets.

Il est facile de penser que vous auriez mieux su avec le recul. Dans le moment présent, cependant, les choses sont beaucoup plus sombres et plus incertaines. Essayer de deviner ce que le marché fera ensuite vous rend vulnérable à une prise de décision émotionnelle, plutôt qu’à une planification rationnelle.

Si vous vous concentrez sur la croissance de la richesse sur plusieurs décennies, alors vous soucier de ce que fait le marché au jour le jour est une distraction. Nous nous attendons à des hauts et des bas en cours de route, mais tant que vous restez cohérent – ​​et restez sur le marché, plutôt que de vous lancer et de sortir – vous serez bien mieux placé pour réussir.

Vous pouvez avoir de la chance avec le market timing une ou deux fois, mais c’est une mauvaise stratégie pour un succès à long terme. Au lieu de vous fier au hasard, définissez un cap stratégique pour vos investissements et respectez-le au fil du temps.

2. Penser de manière irrationnelle au risque

La plupart des gens comprennent les concepts de base concernant l’investissement et le risque. Ils savent que les investissements comportent un risque de perte et que plus la récompense potentielle est élevée, plus le risque requis est élevé.

Mais pour une raison quelconque, la plupart des gens sont très mauvais à appliquer ces concepts à leurs propres circonstances.

Les gens surestiment leurs propres compétences tout en minimisant le rôle du hasard dans les résultats ; ils savent que des événements malheureux se produisent mais ont tendance à penser à de mauvaises choses qui leur arrivent autre les gens, pas eux-mêmes.

Cela peut conduire à de très grosses erreurs d’investissement, comme :

  • Faire des paris spéculatifs sur le marché, plutôt que de maintenir un portefeuille diversifié avec une allocation appropriée à la fois pour leur tolérance au risque et leur capacité à assumer le risque
  • Attribuer les résultats positifs entièrement aux compétences et les mauvais résultats entièrement à la malchance, ce qui peut réduire la qualité des futures décisions d’investissement
  • Ignorer entièrement le risque lors de l’évaluation d’un investissement qui est émotionnellement attrayant

Il est difficile de maintenir un point de vue complètement rationnel et objectif sur notre propre argent. Il est bon d’avoir un point de vue extérieur, au moins de temps en temps, c’est là que les conseils professionnels peuvent être extrêmement précieux.

3. Maintenir des positions de portefeuille très concentrées

L’autre jour, mon cabinet s’est entretenu avec un client potentiel qui a partagé qu’il possédait une valeur nette totale de 3 millions de dollars – dont 1 million de dollars était détenu en actions de la société qu’il détenait via un programme de rémunération en actions.

Étant donné que 33 % de leur valeur nette dépend du cours de l’action d’une seule entreprise, ils prennent beaucoup de risques inutiles. Si quelque chose arrivait à cette entreprise (ou si elle perdait son emploi dans cette entreprise), sa valeur nette pourrait chuter, elle pourrait perdre la capacité de financer ses objectifs et tout son avenir financier pourrait être compromis.

Tous les investissements comportent des risques, mais un portefeuille diversifié aide à atténuer les risques auxquels vous êtes confronté. Cela aide également à réduire la volatilité globale de votre portefeuille (et les portefeuilles à faible volatilité ont tendance à mieux performer à long terme).

Le risque de concentration, en revanche, fait inutilement le contraire de votre portefeuille : il augmente les risques d’investissement auxquels vous êtes confronté et introduit une volatilité plus élevée.

Notre règle générale est de limiter l’exposition à une seule position d’action à un maximum de 5 % de la valeur nette liquide. Il y a des exceptions, bien sûr, mais c’est une bonne ligne de conduite de départ à utiliser lorsque l’on envisage de vendre ou de conserver une position.

4. Éviter complètement les investissements

Les erreurs d’investissement que vous pouvez commettre ne manquent pas. Mais le plus important est peut-être un peu contre-intuitif : ne pas investir du tout.

Je vois généralement cela prendre l’une des deux formes suivantes :

  1. Quelqu’un trouve toujours des raisons d’attendre pour commencer à investir : il commencera quand il aura plus d’épargne, quand il gagnera plus d’argent, quand quelque chose changera sur le marché, etc.
  2. Quelqu’un construit une bonne habitude d’épargne et amasse beaucoup d’argent, mais laisse tout à la banque parce qu’il a peur de prendre le moindre risque d’investissement.

Dans le premier cas, il s’agit d’une énorme erreur, car le plus grand avantage que vous pouvez vous donner lorsqu’il s’agit de faire croître votre patrimoine est le temps que vous donnez à votre argent pour obtenir des rendements composés.

Warren Buffett n’est pas incroyablement riche parce qu’il est un génie de l’investissement (même s’il est certainement bon dans ce domaine). C’est parce que son argent s’est composé depuis plus de 70 ans, grâce au fait qu’il a commencé si jeune.

Ne cherchez pas d’excuses pour commencer à investir. Faites-le maintenant et affinez et améliorez votre approche au fur et à mesure.

Dans le second cas, l’erreur ici est de ne pas comprendre qu’avoir de l’argent sans rien gagner est aussi un risque. Les gens se sentent bercés d’un faux sentiment de sécurité lorsqu’ils ont beaucoup d’argent lorsqu’ils ne comprennent pas que l’argent perd du pouvoir d’achat au fil du temps à cause de l’inflation.

Oui,

liquidité
est important, mais si vous n’avez pas besoin de cet argent pendant de nombreuses années, la croissance est également essentielle. Avoir un moyen stratégique de déterminer de combien d’argent vous avez vraiment besoin – alors envisagez d’investir le reste.

Des stratégies simples pour améliorer vos chances de réussite

Ce ne sont pas les seules erreurs que vous pouvez faire avec vos investissements, mais elles sont parmi les plus courantes et les plus répandues que je vois dans mon travail de planificateur financier. Si vous souhaitez les éviter vous-même, vous pouvez garder à l’esprit les stratégies de base suivantes :

  • Choisissez un plan d’investissement stratégique et respectez-le
  • Investissez sur le long terme et évitez les approches à haut risque comme le day trading, la spéculation ou le market timing
  • Connaissez à la fois votre tolérance au risque et votre capacité à prendre des risques. Ensuite, pensez aussi objectivement que possible au risque (et sachez que de mauvaises choses peuvent arriver à n’importe qui, même vous !), quitte à faire appel à une personne extérieure objective pour vous aider à prendre des décisions
  • Maintenir un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale pour réduire le risque et la volatilité

Et bien sûr, juste Commencer. Il n’existe pas de stratégie d’investissement parfaite ou de portefeuille parfait. Certaines erreurs en cours de route peuvent être inévitables, mais la chose la plus importante est d’entrer sur le marché et d’y rester aussi longtemps que possible.



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