21 avril 2021

4 étapes pour m’aider à atteindre mes objectifs de retraite, par les planificateurs financiers

Par admin2020

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Je suis très conscient du retard que je me sens en ce qui concerne la planification de la retraite. J’ai commencé à prendre ma retraite au sérieux après mes 30 ans. Quand j’ai décidé de passer à la planification de la retraite, c’était un processus lent où j’ai contribué un peu chaque mois à mon SEP IRA, ce qui ne représentait que moins de quelques milliers. chaque année.

Quand j’ai parlé à des amis de leurs comptes de retraite, j’ai entendu des histoires sur la façon dont ils mettaient de l’argent de côté depuis le début de la vingtaine ou avaient des entreprises qui égalaient leurs contributions 401 (k), de sorte qu’ils avaient une bonne partie de l’argent dans leurs comptes de retraite. . Cela m’a fait me demander si je pourrais jamais les rattraper, ou pire, aurais-je jamais assez d’économies pour pouvoir prendre ma retraite?

C’est pourquoi j’ai décidé de parler à des conseillers financiers pour obtenir des conseils sur la façon de m’assurer que je suis sur la bonne voie. Voici ce que j’ai appris.

1. Planifiez à quoi pourrait ressembler votre retraite

Je ne me suis jamais vraiment assis pour planifier à quoi ressemblent mes objectifs de retraite. J’ai juste commencé à mettre lentement de l’argent dans un SEP IRA. Sans objectifs, il est difficile de suivre les progrès.

Anthony Watson, un planificateur financier, dit qu’il est important de comprendre vos valeurs et votre vision idéale de la retraite, puis de les traduire en objectifs financiers. Une fois que vous avez fait cela, dit Watson, “quantifiez l’écart qui peut exister entre les ressources dont vous avez déterminé que vous aurez besoin et les ressources dont vous disposez actuellement. Cela peut être fait avec l’aide d’un conseiller financier ou en modélisant un nombre quelconque de calculateurs de retraite disponibles en ligne. “

2. Suivez votre «ratio d’indépendance financière»

Lorsque j’ai commencé à vraiment examiner la progression de mon épargne-retraite, je ne savais pas comment mesurer mes résultats ni même si j’étais sur la bonne voie pour prendre ma retraite dans une trentaine d’années.

Planificateur financier Curtis Bailey recommande de suivre quelque chose appelé le ratio d’indépendance financière (FIR) afin que vous puissiez voir vos progrès.

“Le FIR examine les actifs pour la retraite divisés par le montant cible nécessaire pour la retraite. Le ratio FIR vous donne un pourcentage de capitalisation. Pour commencer, prenez vos actifs en excluant votre maison, les 529 et tout autre actif que vous ne vendez probablement pas. / utilisation pour la retraite Un calcul rapide du montant visé pour la retraite consiste à prélever votre salaire puis à soustraire votre épargne et enfin à le diviser par 4%.

Même s’il est difficile pour moi de déterminer un FIR maintenant (puisque je n’ai pas beaucoup d’actifs ou même un montant cible clair nécessaire pour la retraite), il sera utile de garder cela à l’esprit pour l’avenir.

3. Suivez vos retours sur investissement

Selon Bailey, une autre façon de suivre les progrès de votre retraite consiste à suivre le rendement de vos placements par rapport aux hypothèses de rendement de votre plan financier.

«L’objectif de la planification de la retraite n’est pas de savoir si le portefeuille a surperformé un panier aléatoire d’actions et d’obligations, mais plutôt de vous rapprocher ou de vous éloigner de la retraite. Si vous avez été en mesure de dépasser les hypothèses de rendement de votre plan financier, cela signifie que vous êtes en avance sur le jeu. Vous pourrez peut-être prendre votre retraite plus tôt. Si vous êtes en retard, cela peut signifier davantage d’économies ou prendre votre retraite plus tard. “

Ce conseil m’a incité à commencer à faire des vérifications mensuelles de mon portefeuille de retraite afin de pouvoir suivre le rendement et prendre des décisions sur l’opportunité d’augmenter mon taux d’épargne.

4. Envisagez d’autres sources de revenu de retraite

J’ai l’impression d’essayer constamment de rattraper mon retard en termes de cotisations à mon compte de retraite et je n’ai même pas passé de temps à penser à d’autres sources potentielles de revenu de retraite.

Planificateur financier Cody Garrett recommande de déterminer vos sources possibles de revenu de retraite qui sont à la fois sous votre contrôle et hors de votre contrôle.

«Il peut s’agir de la sécurité sociale, des pensions publiques ou privées, des distributions de régimes de retraite, des dividendes d’investissement et des distributions d’intérêts, et d’autres sources de revenus passifs», dit Garrett.

Bien que je ne puisse pas planifier les revenus de la sécurité sociale et que je n’aurai pas de pension, cela m’a fait réfléchir à ma stratégie globale de dividende d’investissement et même aux futures sources de revenus passives sur lesquelles je pourrais commencer à travailler, comme les revenus de la location, dans les années à venir.



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