19 juillet 2021

4 façons de devenir un investisseur plus prospère

Par admin2020

Investir peut être amusant. Et l’idée de faire fructifier considérablement votre argent au fil du temps est séduisante.

Mais investir pour réussir à long terme impliquera plus que simplement choisir une action ou un fonds commun de placement et le laisser rouler. Incluez ces quatre choses.

Personne assise devant un ordinateur portable et tenant une feuille de papier.

Source de l’image : Getty Images.

1. Ayez un plan

Avoir un plan impliquera d’abord de réfléchir à la raison pour laquelle votre argent est investi. Est-ce pour la retraite dans 25 ans ? Ou pour acheter une maison sur 10 ? Une fois que vous vous êtes fixé un objectif comme celui-ci, vous pouvez déterminer combien vous devrez investir pour y arriver.

Vous pouvez également déterminer des informations importantes, par exemple si vous financerez votre retraite au fil du temps avec des cotisations à un plan d’épargne comme un 401 (k) ou un IRA, ou votre achat de maison avec une somme d’argent forfaitaire qui augmentera avec les intérêts composés au fil du temps. temps.

Le tableau ci-dessous montre comment votre avoir de vieillesse pourrait croître en 25 ans avec diverses cotisations annuelles investies à différents taux.

8% 9% dix%
5 000 $ 394 772 $ 461 620 $ 540 909 $
7 500 $ 592 158 $ 692 430 $ 811 363 $
10 000 $ 789 544 $ 923 240 $ 1 081 818 $

Calculs par auteur.

Ce tableau montre comment votre montant forfaitaire de 50 000 $ pour une maison pourrait croître en 10 ans.

8% 9% dix%
50 000 $ 107 946 $ 118 368 $ 129 687 $

Calculs par auteur.

2. Renseignez-vous sur vos investissements

Vous n’êtes peut-être jamais un gourou de l’investissement, mais vous devez avoir une compréhension générale de ce dans quoi vous investissez. Quels types de produits les entreprises individuelles que vous achetez fabriquent-elles et lesquelles sont les plus rentables ? Quels types de risques présentent-ils ? Sont-ils dans des industries nouvelles et prometteuses avec beaucoup de place pour la croissance, et des entreprises stables et cohérentes ? Ou s’agit-il d’entreprises d’un secteur mourant avec des gammes de produits qui pourraient devenir obsolètes ?

Quels types de placements ou de sociétés détient-il s’il s’agit d’un fonds commun de placement ? Et à quoi ressemblent les performances dans l’une de ses meilleures années, de ses pires années et en moyenne ? Répondre à ces questions vous aidera à définir des attentes pour ce à quoi peut ressembler une année typique, ainsi qu’un cycle d’investissement complet.

Cela pourrait également vous aider à choisir des repères appropriés. Par exemple, les obligations sont généralement moins risquées que les actions, mais toutes les obligations ne sont pas créées égales. Les obligations américaines de bonne qualité ne perdent pas souvent de l’argent. Mais si vous achetez une obligation ou un fonds à haut rendement, vous pourriez vous retrouver avec des pertes semblables à celles du marché boursier au cours d’une mauvaise année, comme 2008, lorsque les fonds d’obligations à haut rendement ont perdu 26,16 %.

Et si vous comparez ces pertes à un indice de référence comme les obligations de qualité supérieure qui ont gagné 5,24 % cette année-là, vous vous êtes peut-être senti contrarié.

3. Connaissez vos limites

Comment la volatilité des marchés boursiers vous fait-elle sentir? Comment y avez-vous réagi par le passé ? Ces questions sont vitales pour déterminer votre modèle d’allocation d’actifs — votre mélange d’actions et d’obligations. Cette combinaison importante jouera un rôle énorme dans votre taux de rendement, qui influera sur la vitesse de croissance de vos investissements.

Mais cela pourrait également déterminer dans quelle mesure vous restez investi. Si vos avoirs sont trop agressifs, vous pourriez finir par synchroniser le marché – vendre à des points bas afin de pouvoir arrêter les pertes et acheter à des points plus élevés une fois que vous n’aurez plus aussi peur. Cela pourrait entraîner des rendements inférieurs à la moyenne, ce qui pourrait rendre plus difficile la réalisation de vos objectifs si cela se produit souvent.

La diversification ou l’ajout d’investissements plus sûrs, comme les obligations américaines de qualité, peuvent réduire ce risque. Et si les pertes vous rendent nerveux, une telle décision pourrait vous aider à devenir un investisseur plus cohérent. Le tableau ci-dessous montre la différence entre un portefeuille de 100 % d’actions contre 50 % d’actions et 50 % d’obligations américaines de qualité pendant un marché baissier, un marché haussier et en moyenne.

2008 2019 Taux de rendement moyen à long terme
100% actions (37%) 31,5% 10,3%
50% actions/50% obligations (15,9%) 20,1% 8,7%

Source des données : Groupe Vanguard. Calculs par auteur.

4. Examiner et apporter des ajustements au besoin

Plus vos investissements sont passifs, moins la maintenance est nécessaire. Les ETF et les fonds indiciels nécessiteront probablement le moins de travail. Étant donné que ces types de fonds suivent les indices dans lesquels ils investissent, vous devrez surtout rééquilibrer si vous détenez d’autres catégories d’actifs.

Plus vos investissements se compliquent, plus ils pourraient nécessiter de travail, à la fois en termes de recherche et de rééquilibrage. Cela inclut la recherche continue des actions individuelles que vous possédez, afin que vous puissiez vous assurer que votre opinion sur l’entreprise n’a pas changé et qu’elle correspond toujours à vos objectifs.

Vous devriez également examiner vos progrès vers votre objectif au moins une fois par an. Faire cela pourrait vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie ou si vous pourriez devenir timide. Et s’il s’avère que vos projections montrent que vous serez petit, faites des ajustements en cours de route.

Par exemple, si vous économisez actuellement 5 000 €, que vous gagnez 8 % et que vous souhaitez accumuler 500 000 € pendant 25 ans, vous raterez votre objectif d’environ 100 000 € . Économiser 1 500 $ de plus chaque année, augmenter votre allocation d’actifs à 100 % d’actions afin de gagner 10 % chaque année en moyenne, ou vous donner trois ans de plus pourraient vous permettre d’atteindre votre objectif. Et plus vous commencez tôt à faire ces changements, plus ils pourraient être mineurs.

Investir peut augmenter considérablement vos comptes au fil du temps, ce qui pourrait vous aider à atteindre vos objectifs à long terme beaucoup plus facilement. Et bien que cela puisse sembler compliqué, suivre ces étapes peut simplifier le processus et faire de vous un investisseur plus prospère.




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