14 mai 2021

4 façons de sécuriser votre portefeuille de fonds indiciels

Par admin2020

Les fonds indiciels constituent un excellent moyen de commencer à investir. Comme vous le découvrirez rapidement, un portefeuille composé à 100% de fonds indiciels boursiers comporte également beaucoup de risques. Lorsque le marché tourne au sud, vous pourriez souhaiter avoir au moins une partie de vos actifs dans des placements à faible risque. Ici, nous examinerons certaines des choses que vous pouvez faire pour réduire la réponse émotionnelle que vous pourriez ressentir si le marché se résorbe.

1. Maintenir une solide réserve de trésorerie

Vous pouvez appeler cela un «fonds d’urgence», mais il sert à plusieurs fins. Premièrement, le but ici est ne pas pour gagner un rendement maximum. Le but de vos réserves de liquidités est d’apporter sécurité et liquidité en cas de turbulences sur les marchés.

Lorsque le marché baisse, la réponse naturelle est de vouloir vendre vos investissements perdants pour éviter tout dommage supplémentaire. Si vous avez une part de votre portefeuille en espèces, vous n’avez pas à vous soucier autant des variations de la valeur de votre portefeuille et le désir de vendre des placements à long terme est atténué. Vous êtes couvert quoi qu’il arrive.

Pour cette raison, une allocation de 5% à 10% en espèces peut être réconfortante et utile – et dans le pire des cas, disponible en cas d’urgence.

Homme avec épée et bouclier défendant le crash du marché.

Source de l’image: Getty Images.

2. Diversifier dans les régions

Même les investisseurs les plus résolument minimalistes peuvent voir l’argument en faveur de la diversification mondiale. Cela signifie allouer de l’argent à des régions en dehors des États-Unis, le plus souvent en Europe et en Asie. Vous pouvez acheter des fonds indiciels qui couvrent des pays, des continents ou même le monde entier.

Notez que les fonds internationaux sont un peu plus chers et comportent un risque de change, mais l’avantage de l’investissement associé à des fonds nationaux en vaut généralement la peine. Un portefeuille mondialement diversifié, sans biais domestique, peut réduire la volatilité globale de votre portefeuille et vous offrir les meilleures chances de succès à long terme.

3. Ne jetez pas les obligations

L’un des principaux piliers d’une planification financière réussie est de s’en tenir à un plan écrit malgré les hauts et les bas du marché. À long terme, les portefeuilles qui comprennent une certaine quantité d’obligations sont susceptibles de faire presque aussi bien que les portefeuilles d’actions à 100% avec beaucoup moins de risques.

Certains sceptiques pourraient dire que le rendement réel des obligations (le taux d’intérêt payé aux obligataires moins l’inflation) est actuellement négatif à long terme. On comprend pourquoi beaucoup pourraient hésiter à détenir des obligations dans l’environnement actuel des taux d’intérêt.

Mais rappelez-vous: nous n’avons que des rendements historiques et des prix actuels pour guider nos décisions. Nous ne savons vraiment pas comment les obligations se comporteront à l’avenir, ni comment les taux d’intérêt pourraient se comporter. Mais nous pouvons affirmer avec certitude que le marché boursier fluctuera et que les obligations seront probablement une source plus sûre de revenus stables.

Pour ces raisons, il est préférable de considérer les obligations comme une position stabilisatrice et nécessaire dans votre portefeuille qui sert un objectif totalement différent de celui des actions. Une partie de la gestion de votre argent devrait inclure la gestion comportementale, et les obligations peuvent vous aider à rester honnête.

4. Automatisez là où vous le pouvez

Lorsque les choses sont automatisées, elles sont plus difficiles à interrompre ou à changer. Cela signifie que le fait de savoir que votre argent sera investi en continu – quel que soit l’endroit où le marché se négocie actuellement – peut aider à éviter toute action inutile lorsque les prix du marché fluctuent.

L’automatisation a également tendance à changer le système de croyance autour de l’investissement. Ce qui compte, c’est que vous investissiez à intervalles réguliers, pas que vous investissiez au prix le moins cher possible, ce qui est impossible à savoir à l’avance. Le simple fait de vous engager à investir toutes les semaines ou deux vous permet de suivre un calendrier prédéterminé et d’ignorer les prix du marché.

Vous avez peut-être déjà entendu dire que «le temps passé sur le marché bat le rythme du marché», et c’est un bon conseil: les dépôts automatisés sur votre compte de placement garantissent que votre argent fonctionne toujours pour vous et peuvent réduire la tentation de vendre lorsque les marchés sont en baisse.

Trouver un équilibre

Les indices américains ayant globalement augmenté jusqu’au début de cette année (en plus des flambées de crypto-monnaie et de la reprise pandémique), les gens ont tendance à être vigilants quant aux nouveaux sommets potentiels du marché. Ce sont exactement les moments où il est bon de revoir certains des principes d’investissement les plus élémentaires et d’essayer de se préparer à tout ce qui pourrait se passer ensuite. La volatilité récente a stimulé la conversation: il est important de tempérer notre désir de plus d’argent avec sagesse et prudence.




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