2 mai 2021

4 façons d’éviter que les investissements émotionnels ne vous coûtent gros

Par admin2020

L’investissement émotionnel se produit lorsque les décisions que vous prenez sont motivées par des sentiments tels que votre peur de perdre de l’argent. Ces choix peuvent vous amener à vendre des placements au mauvais moment, par exemple lorsqu’ils se négocient à bas prix.

À long terme, vendre au mauvais moment peut réduire le rendement de vos investissements. Voici combien ce genre d’action aurait pu vous coûter dans le passé et comment vous pouvez l’éviter à l’avenir.

Femme mature regardant un ordinateur portable avec un regard inquiet sur son visage.

Source de l’image: Getty Images

L’impact de la vente émotionnelle

Au début du siècle, lorsque la bulle Internet a éclaté, un investissement en actions de grande capitalisation a diminué de 43,1% au total entre 2000 et 2002. Si vous aviez commencé l’année 2000 avec 100 000 $, votre compte aurait valu 62 384 $ à la fin de 2002.

En 2008, un portefeuille de 100 000 $ d’actions à grande capitalisation aurait diminué de 37% à 63 000 $ en raison de la Grande Récession. En mars 2020, vos comptes auraient chuté de 34% en moins d’un mois en raison des craintes du COVID-19. Si vous aviez investi 100 000 $ à ce moment-là, il serait tombé à 66 000 $. Les investisseurs qui n’ont pas vendu pendant ces périodes ont été guéris de la bulle Internet en 2006; d’ici 2012 avec la Grande Récession; et d’ici juillet 2020 pendant la crise du COVID-19. D’un autre côté, si vous aviez vendu vos placements en raison de vos craintes, vous auriez réalisé ces pertes et manqué les recouvrements. Même si vous aviez finalement racheté vos placements, vous les auriez peut-être achetés à un prix plus élevé que celui auquel vous les avez vendus.

Les prévisions de croissance de vos rendements sont basées sur votre investissement à long terme. Plus vous échangez et sortez, plus vos rendements peuvent se détériorer. Éviter ces types de décisions et garder votre argent investi est dans votre meilleur intérêt. Voici comment vous pouvez vous assurer que cela se produit.

Pensez à long terme

L’histoire nous a montré que sur de longues périodes, le marché boursier a constamment connu une croissance positive. le S&P 500 se négocie 199,7% de plus qu’il y a 10 ans. Mais cette croissance n’est pas linéaire et il y a des années où vous obtenez des rendements positifs, des rendements stables et même des rendements négatifs.

Si vous finissez par utiliser votre argent dans un an où vous obtenez un rendement positif, vos comptes se seraient agrandis. Dans une année plate, vous ne serez pas pire que lorsque vous avez commencé. Mais dans une année de rendements négatifs, perdre 37% de la valeur de votre compte aurait pu vous empêcher d’atteindre un objectif important comme l’achat d’une nouvelle maison.

Si vous investissez dans des titres plus volatils comme les actions, vous devriez le faire dans vos comptes à long terme. De cette façon, vos comptes ont amplement le temps de récupérer des pertes. Cette stratégie pourrait vous empêcher de prendre une décision de vente émotionnelle, car vous craignez de ne pas atteindre un jalon que vous avez envisagé.

Avoir des tolérances de risque appropriées

Êtes-vous à l’aise avec la volatilité? Un taux de rendement moyen de 19,97% d’un investissement dans des actions à grande capitalisation au cours des 10 dernières années est attrayant mais a un coût. Ce coût représente des pertes plus importantes pendant les marchés baissiers.

Si l’idée de perdre près de la moitié de votre patrimoine au cours des trois années entre 2000 et 2002 vous rend nerveux, investir uniquement dans des actions de grande capitalisation peut être trop risqué pour vous. L’ajout d’autres investissements, comme les obligations américaines de bonne qualité, peut aider à équilibrer ce risque.

Si vous aviez un portefeuille composé à 50% d’obligations et à 50% d’actions au cours de cette même période, vos pertes totales n’auraient été que de 6,4% et vos comptes seraient passés de 100 000 $ à 91 342 $. Mais vous n’auriez pas gagné autant les années suivantes lorsque les marchés se sont redressés. C’est pourquoi trouver un modèle d’allocation d’actifs dans lequel vous vous sentez aussi à l’aise avec votre risque de baisse que votre potentiel de hausse est important pour votre stratégie à long terme.

Diversifier

Investir dans une action ou un type d’investissement peut très bien fonctionner pour vous ou très mal selon l’année. Et d’année en année, différents investissements finiront par devenir les plus performants, les moins performants ou quelque part au milieu. Par exemple, en 2006, les investissements immobiliers ont rapporté 42,1%; en 2008, ils ont perdu 48,2%; et en 2013, ils gagnaient 3,7%.

Malheureusement, il n’y a aucun moyen de savoir quelle année se traduira par quel type de retour. C’est pourquoi diversifier et posséder un peu de tout est un excellent moyen de réduire votre risque global et d’éviter de vous laisser entraîner par les hauts et les bas émotionnels d’un investissement en particulier.

Fonds d’urgence

Pour un événement important comme la retraite, vous pouvez réduire votre exposition aux actions dans vos comptes de retraite. Mais dans une année comme 2008, vous pourriez encore subir une perte importante de 31,76% avec un portefeuille modéré composé de 50% d’obligations et de 50% d’actions. Si vous deviez alors prendre une distribution de 4%, vos comptes seraient 35,8% plus petits à la fin de l’année.

Avoir un fonds d’urgence qui couvrira au moins un an de vos dépenses en espèces ou en équivalents de trésorerie peut signifier ne pas avoir à liquider des titres pour les frais de subsistance. Au lieu de cela, vous pouvez laisser cet argent investi et le laisser récupérer les pertes tout en utilisant votre trésorerie disponible pour couvrir les dépenses.

L’investissement émotionnel peut créer un écart entre les retours sur investissement que vous gagnez et ceux que vous pensée vous gagneriez. Ces rendements plus faibles pourraient rendre la réalisation de vos objectifs plus longue. Cependant, avoir des horizons temporels appropriés, un fonds d’urgence adéquat et des investissements bien diversifiés peuvent vous aider à améliorer vos chances d’atteindre vos objectifs quand vous le souhaitez.




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