18 mai 2021

4 questions à vous poser avant d’acheter de la crypto-monnaie

Par admin2020

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S’il y a une chose que vous devez savoir sur l’investissement dans la crypto-monnaie, c’est que vous êtes prêt à faire des montagnes russes. Les valeurs fluctuent à la minute – parfois de manière drastique – en raison de la spéculation, du battage médiatique et même de la caprices d’Elon Musk.

“Certaines personnes ont eu de la chance, mais une majorité de personnes ont été brûlées”, explique Kiana Danial, l’auteur de “Investir dans la crypto-monnaie pour les nuls»Et la personnalité derrière @investdiva sur Instagram.

Mais que se passe-t-il si vous faites partie de ces investisseurs «ennuyeux» dont le principal intérêt est de bâtir une richesse lente et régulière pour une retraite dans des années? Parce qu’il est construit sur une technologie prometteuse appelée blockchain, les risques à court terme de la crypto pourraient valoir ses récompenses potentielles à long terme, selon certains experts financiers – tant que cela ne vous empêche pas d’assumer d’autres responsabilités financières de base.

Néanmoins, il serait bon de clarifier vos objectifs et vos attentes avant d’acheter une crypto.

Commençons par quelques notions de base sur la crypto-monnaie:

• Il existe des milliers de crypto-monnaies différentes. Bitcoin, la première et la plus établie des crypto-monnaies, s’est révélée être une meilleure solution pour conserver et augmenter sa valeur que d’autres, qui restent beaucoup plus spéculatives et imprévisibles.

• La plupart des conseillers financiers et autres experts financiers considèrent toujours les crypto-monnaies avec une bonne dose de scepticisme. Certains considèrent que cela ressemble plus au jeu ou à l’achat d’un billet de loterie qu’à l’investissement.

• Les crypto-monnaies fonctionnent sur un principe connu sous le nom de finance décentralisée, ou DeFi – ce qui signifie qu’elles sont au-delà de la portée et de la portée de tout gouvernement central ou autorité. Ce manque de surveillance gouvernementale plaît à beaucoup, mais s’accompagne de risques que d’autres jugent inacceptables.

Règles de base de la crypto-monnaie

Nous avons beaucoup appris en 2020. Chaque nouvelle histoire sur les chômeurs américains a clarifié l’importance et la priorité de couvrir vos bases financières.

Étant donné que la crypto-monnaie est plus risquée que les investissements conventionnels, cet objectif est frais dans nos esprits lorsque nous réfléchissons à la manière et à l’endroit où elle s’intègre dans un plan d’investissement de retraite conventionnel. Nous avons récemment discuté avec plus de 20 experts en finances personnelles de la crypto-monnaie – et de ce que les gens devraient savoir et mettre en place avant d’acheter une crypto-monnaie. Certains thèmes communs ont émergé.

Certains de ces bons conseils sont à suivre avant de commencer à investir beaucoup d’argent dans des placements de retraite conventionnels. Il est encore plus critique à considérer avant d’acheter de la crypto-monnaie, car elle est toujours si imprévisible et volatile.

Vous devriez d’abord avoir un fonds d’urgence

Pour le dire simplement: n’achetez pas de crypto-monnaie si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence solide.

«Vous devez clairement avoir votre fonds d’urgence», déclare Danial.

Le montant à épargner pour un fonds d’urgence – des liquidités dans un compte d’épargne accessible – est sujet à débat, mais épargner suffisamment pour couvrir au moins 3 mois de dépenses est un bon point de départ. “Avoir au moins 3 à 6 mois de dépenses sur votre compte bancaire”, dit Matt Elliott, conseiller financier chez Pulse Financial Planning à Rochester, Minnesota. «Si vous êtes dans une situation d’emploi qui n’est pas stable, ce nombre devrait être de 9 à 12 mois.»

Autres bases financières à couvrir

En plus d’un fonds d’urgence, les experts disent que vous devriez mettre en place une stratégie d’épargne-retraite conventionnelle et ne pas avoir de dette à intérêt élevé avant de commencer à acheter et à investir dans la crypto-monnaie. «Ce n’est que lorsque ces principes fondamentaux sont en place qu’une personne devrait envisager d’investir dans un actif spéculatif tel que la crypto-monnaie», déclare Jason Dall’Acqua, conseiller financier chez Crest Wealth Advisors à Annapolis, Maryland.

Ces principes fondamentaux comprennent des éléments tels que:

• Si vous avez un 401 (k) parrainé par l’employeur ou un autre régime de retraite, assurez-vous de maximiser tout jumelage de l’employeur.

• Faites un plan pour payer les prêts étudiants si vous en avez.

• Rembourser les dettes à intérêt élevé. Elliott dit que vous devriez donner la priorité à tous les prêts ou dettes de carte de crédit qui ont un taux d’intérêt de 5% ou plus.

• Maximisez les contributions à un Roth ou à un IRA traditionnel.

• Avoir un budget qui s’adapte confortablement à votre prêt hypothécaire ou à votre loyer et à d’autres dépenses mensuelles fixes, laissant suffisamment de place pour les dépenses flexibles et l’épargne / l’investissement de base pour la retraite.

Si vous décidez que vous êtes en mesure d’investir dans la crypto-monnaie, les experts suggèrent de n’investir que ce que vous seriez prêt à perdre. «Ne risquez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre sur quelque chose d’aussi volatile, et méfiez-vous de tout le battage médiatique», déclare Dall’Acqua.

Voici quatre questions que les experts financiers disent que vous devriez vous poser avant d’acheter de la crypto-monnaie:

1. Pourquoi voulez-vous acheter Crypto?

Comme pour toute décision financière personnelle importante, commencez par évaluer votre situation et ce que vous souhaitez accomplir. Cherchez-vous à acheter du Bitcoin ou d’autres cryptos pour devenir riche rapidement? Vous n’avez pas besoin de chercher très fort pour trouver des experts qui vous diront à quel point une idée est mauvaise et risquée.

Crypto comme investissement

Si vous êtes encore tôt dans votre carrière et que vous prévoyez de prendre votre retraite à plusieurs années, la crypto-monnaie devrait être considérée comme un investissement agressif et à plus haut risque, dit Danial. Si vous avez décidé d’allouer 20% de votre portefeuille à des investissements plus agressifs, par exemple, vous devriez envisager la crypto-monnaie dans cette tranche de votre gâteau de planification de la retraite.

Contrairement au marché boursier et à son long historique d’augmentation de la valeur au fil du temps, «les crypto-monnaies sont un peu risquées à ce stade parce qu’elles sont si inconnues», dit Danial. Néanmoins, à mesure que les antécédents de la cryptographie augmentent et continuent de montrer de la croissance et des gains, il est logique que les investisseurs veuillent s’assurer de ne pas rater quelque chose qui pourrait offrir une valeur réelle à long terme.

Ceux qui voient la valeur à long terme de la crypto-monnaie soulignent la technologie de la blockchain sous-jacente et son potentiel à stimuler l’innovation dans la finance conventionnelle et d’autres industries. «Le vrai bijou est la blockchain», déclare Chris Chen, conseiller financier chez Insight Financial Strategists à Newton, Massachusetts. «La blockchain continuera de changer la façon dont nous faisons les choses.»

Que ce soit la perspective d’un investissement rentable ou la composante technologique qui vous passionne, pensez-y avec une vision à long terme et ne cherchez pas d’argent rapide et facile.

Crypto comme monnaie

Le mot «monnaie» est juste là dans le nom, mais ne laissez pas votre portefeuille analogique à la maison pour le moment.

L’idée d’une monnaie décentralisée pourrait être un principe fondateur de la cryptographie, mais la réalité est que leur valeur est tout simplement trop volatile pour acheter et vendre des choses. L’adoption institutionnelle limitée est un autre obstacle majeur à une utilisation plus répandue de la crypto-monnaie à la place de l’argent liquide.

L’acceptation de la crypto comme alternative aux monnaies nationales établies dépendra de l’ampleur de l’adoption par les entreprises et les gens, dit Lule Demmissie, président d’Ally Invest. Une autre grande inconnue est l’effet qu’il pourrait y avoir si les États-Unis ou d’autres pays commençaient à réglementer – ou même à interdire carrément – la crypto-monnaie.

2. Quelle est votre tolérance au risque?

Vous devez avoir une tolérance au risque élevée pour acheter ou investir dans la crypto-monnaie. Avec un marché aussi jeune (par rapport au marché boursier, au moins), la valeur de diverses crypto-monnaies peut augmenter et baisser – parfois de manière drastique – d’heure en heure. Et il n’y a aucune garantie qu’ils ne s’effondreront pas complètement. Encore une fois, cela vaut la peine de réfléchir à ce que vous ressentiriez si tout ce que vous mettez dans la cryptographie devenait sans valeur du jour au lendemain.

«La crypto-monnaie n’investit pas, elle spécule», déclare Trent Porter, conseiller financier avec Partenaires financiers prioritaires à Denver, Colorado. «Investissez dans une action, vous obtenez le dividende. Investissez dans l’immobilier, vous obtenez le loyer. La seule chose que vous achetez avec la crypto-monnaie est l’espoir que quelqu’un d’autre paiera plus que vous pour cet espoir. »

Pour chaque histoire de quelqu’un devenir riche avec la crypto-monnaie, il y en a autant – sinon plus – mettant en lumière ceux qui ont tout perdu.

3. Où et comment envisagez-vous d’acheter de la crypto-monnaie?

Vous ne pouvez pas exactement entrer dans la banque ou appeler votre administrateur de régime de retraite pour acheter de la crypto-monnaie. Cela peut sembler anodin, mais si vous avez décidé d’acheter de la crypto, faites des recherches pour savoir où et comment l’acheter réellement.

Les échanges cryptographiques sont largement non réglementé, ce qui signifie que les investisseurs n’ont pas une partie de la surveillance et des protections qu’ils obtiennent auprès des banques et des plates-formes d’investissement traditionnelles traditionnelles. Il incombe à l’utilisateur d’évaluer et d’évaluer les différents niveaux de sécurité et d’assurance offerts par les différentes bourses.

Coinbase est récemment entré dans l’histoire en étant le premier échange de crypto-monnaie à devenir public, et est peut-être le marché de la cryptographie le plus connu. Coinbase regroupe les soldes de ses utilisateurs dans des comptes tenus en dollars américains, de sorte que ses clients sont protégés par une assurance FDIC semblable à leurs comptes chèques ou d’épargne. D’autre part, Kraken est une autre offre d’échange de crypto pas de protection d’assurance. Pour Danial, la sécurité et l’assurance supplémentaires fournies avec Coinbase justifient les frais relativement élevés qu’il facture pour acheter et vendre des crypto-monnaies.

Certains courtiers, comme Robinhood, permettent aux investisseurs d’acheter et de vendre des crypto-monnaies mais manquent d’une caractéristique clé: la possibilité de déplacer la crypto sur un portefeuille numérique, mais hors ligne, essentiellement une clé USB spéciale pour conserver en toute sécurité la crypto-monnaie. Ne pas être en mesure de transférer des avoirs vers un portefeuille hors ligne réduit le contrôle d’un investisseur sur leur crypto, dit Danial.

«Ce n’est pas réellement posséder des crypto-monnaies», dit Danial. «Ce n’est pas votre position, vous faites juste… un pari sur le prix. Donc je ne recommanderais pas ça.

Alors que de nombreuses personnes qui possèdent une crypto-monnaie sont à l’aise de conserver de plus petites sommes dans les portefeuilles numériques basés sur le cloud proposés par les bourses auxquelles elles achètent, d’autres optent pour la sécurité supplémentaire de transférer leur crypto-monnaie sur leur propre appareil physique qui peut être conservé en toute sécurité à la maison, ou peut-être dans un coffre-fort. Bien sûr, conserver votre crypto sur un petit appareil comme celui-ci comporte également le risque de le perdre – avec toute votre crypto.

4. Quelles crypto-monnaies achèteriez-vous?

Il existe des milliers de crypto-monnaies différentes, il est donc logique à un moment donné de décider de ce que vous voulez acheter avant de déposer de l’argent. Bitcoin a été la première crypto-monnaie et reste la plus grande et la plus populaire, donc de nombreux investisseurs parient sur Bitcoin pour maintenir et augmenter sa valeur, dit Demmissie.

Si vous êtes intéressé par la crypto-monnaie principalement en tant qu’investissement à long terme, Bitcoin a le plus long historique d’augmentation de la valeur au fil du temps. Plusieurs conseillers financiers nous ont dit que leur conseil aux clients intéressés par la crypto-monnaie est d’acheter du Bitcoin, mais de transmettre les altcoins plus volatils et moins connus (tout ce qui n’est pas Bitcoin).

D’un autre côté, si vous avez fait beaucoup de recherches et que vous vous sentez passionné par l’innovation spécifique motivée par une crypto-monnaie moins connue, investir dans un altcoin pourrait être autant une question de croyance personnelle que de retour sur investissement.

De la même manière que vous pourriez investir dans une petite start-up technologique faisant quelque chose qui vous passionne et vous optimiste, vous voudrez peut-être investir votre argent dans des crypto-monnaies en fonction d’autres aspects de la technologie ou de la mission associée (souvent énoncés dans les livres blancs sur les crypto-monnaies).

Et puis il y a Dogecoin: un rappel que n’importe qui peut créer sa propre crypto-monnaie, pour n’importe quelle raison qu’il aime.

Dogecoin a connu une forte augmentation de sa valeur et de sa popularité ces dernières semaines, mais les gens ne se rendent peut-être pas compte qu’il «a été littéralement commencé comme une blague», dit Chen. «Pensez-y!»

«Lorsque vous avez 4 000 devises basées sur la blockchain, ce qui est plus de devises que nous n’en avons dans le monde du papier, vous savez qu’il y en a beaucoup trop», dit Chen. «Et vous savez qu’à un moment donné, beaucoup d’entre eux disparaîtront, car ils ne servent à rien.»




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