14 octobre 2021

4 stratégies qu’un millionnaire de 38 ans utilise pour prendre sa retraite anticipée

Par admin2020
  • À 38 ans, Mia Pham a déjà atteint le statut de millionnaire. Elle envisage de prendre sa retraite en 2027.
  • Elle a commencé à investir tôt et a augmenté son taux d’investissement après avoir entendu parler de FIRE.
  • Elle vit également bien en deçà de ses moyens d’investir davantage et résiste à l’inflation liée au mode de vie.
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En juin 2027, Mia Pham envisage de prendre sa retraite. Fonctionnaire fédérale, Pham aura 44 ans lorsqu’elle et son mari – qui en aura 48 – prévoient de quitter le marché du travail et de parcourir le monde avec leurs deux enfants.

Elle fait partie du mouvement croissant FIRE (indépendance financière/retraite anticipée) et, selon les documents examinés par Insider, a déjà économisé plus d’un million de dollars pour ce grand objectif. C’est impressionnant en soi, et encore plus si l’on considère que Pham a deux enfants et vit à San Diego, une ville dont le coût de la vie est notoirement élevé. Et ces comptes sont distincts du mari de Pham – ensemble, leur valeur nette estimée est d’un peu moins de 2 millions de dollars.

“Je n’ai atteint les sept chiffres que cette année dans mon compte séparé de celui de mon mari”, a déclaré Pham. “Je voulais le voir dans mon propre compte et non avec mon mari, et c’était vraiment excitant à atteindre.”

Bien que leurs comptes bancaires soient séparés, leurs objectifs sont très unis. Il y a quelques années, leur fils a subi un choc anaphylactique après avoir ingéré accidentellement des arachides, l’une de ses allergies alimentaires, et a dû être transporté d’urgence à l’hôpital. Heureusement, il s’est rétabli, mais l’incident traumatisant a changé la relation de Pham et de son mari avec le temps et l’argent.

“Mes priorités dans la vie ont considérablement changé après cet incident parce que mon mari et moi avons réalisé à quel point la vie est fragile”, a expliqué Pham. Sa fille souffre également d’allergies sévères et a également subi un choc anaphylactique ; ces deux moments ont renforcé le désir de Pham d’atteindre l’indépendance financière.

“Ces situations me rappellent à moi et à mon mari que, dans le grand schéma des choses, le temps que nous passons avec notre famille est plus important et satisfaisant que les choses pour lesquelles nous dépensions notre argent dans nos jeunes années”, a-t-elle déclaré à Insider.

S’il est vrai qu’ils ont supprimé certaines indulgences de leur mode de vie, ils n’ont pas vécu sans plaisir. Au lieu de cela, ils ont vécu stratégiquement. Et en suivant quatre étapes simples, Pham a pu rapprocher sa famille de leur destination finale.

1. Elle a commencé à investir tôt

“Au lycée, je m’intéressais aux finances personnelles … mais il n’y avait personne pour me guider – pour me dire ou me montrer comment le faire”, a déclaré Pham. “Les choses n’étaient que des concepts théoriques dans mon esprit.”

Ce n’est qu’après un cours de comptabilité d’un semestre de collège que la théorie est devenue la pratique. À titre d’exercice, le professeur a demandé aux étudiants de remplir une demande Roth IRA, soulignant l’importance d’investir. C’était seulement pour s’entraîner, et ils n’avaient pas à envoyer les formulaires, mais Pham l’a fait.

“J’ai grandi dans une famille d’immigrants et j’ai été la première à aller à l’université… donc personne dans ma famille n’avait jamais investi dans des actions ; ma mère pensait que c’était le jeu”, a-t-elle déclaré. Mais le conseil du professeur est resté.

Elle n’a pas pu maximiser son compte la première année, mais au fil du temps, elle a pu augmenter ses cotisations. À ce jour, elle attribue à ce moment – ​​et au pouvoir des intérêts composés – l’un des facteurs les plus influents de son succès actuel.

2. Elle a augmenté son taux d’investissement après avoir découvert FIRE

Bien que Pham investisse depuis des années, ce n’est qu’en 2017 – lorsqu’elle a été initiée au mouvement FIRE – qu’elle a considérablement augmenté ses contributions.

Pham et son mari avaient économisé pour acheter une maison, mais une fois qu’ils ont décidé de prendre une retraite anticipée, ils ont rapidement changé de stratégie.

“Quand nous avons réalisé que les actions surperforment généralement l’immobilier – à l’exception de ce taux de pandémie – nous avons décidé d’acheter une maison plus petite », explique-t-elle. De cette façon, ils pourraient canaliser plus d’argent dans leurs comptes de placement.

Elle commence par maximiser à la fois son Roth IRA et son TSP (un compte de retraite qui est similaire à un 401 (k) spécifiquement pour les employés civils fédéraux). Ensuite, elle se concentrera sur le placement d’argent dans un compte de courtage. Dans tous ces comptes, elle investit principalement dans des fonds indiciels, bien qu’elle détienne des actions Berkshire Hathaway de classe B et des actions Apple.

Elle maintient ses investissements rationalisés et simples en automatisant la plupart de ses contributions. Investir autant qu’elle demande de la discipline, dit-elle, mais l’automatisation l’aide à le rendre plus facile.

3. Elle et sa famille vivent au-dessous de leurs moyens

Bien que l’achat d’une maison plus petite l’ait certainement aidée à investir plus d’argent, la famille vit également en dessous de ses moyens pour augmenter encore plus ses revenus flexibles – et investissables.

Ils mangent rarement à l’extérieur et optent pour des repas-partage pour satisfaire leurs envies sociales liées aux repas. Ils conduisent un Toyota RAV4 2005 qu’ils ont acheté en 2012 pour environ 8 000 $ en espèces. Ils profitent de ressources publiques gratuites comme la bibliothèque pour divertir leurs enfants, en faisant des folies pour un abonnement annuel à des attractions comme le zoo ou LegoLand, en changeant le laissez-passer qu’ils ont chaque année.

Mais ce n’est pas seulement qu’ils évitent de trop dépenser, c’est aussi qu’ils recherchent constamment des moyens de sous-dépenser.

Lorsque leur poêle de 10 ans est tombé en panne il y a deux mois, au lieu d’accepter qu’il était temps d’en acheter un nouveau, ils ont réglé le problème eux-mêmes. “Nous avons utilisé Google pour diagnostiquer le problème, acheté la pièce pour 90 $ sur Amazon et utilisé YouTube pour apprendre à remplacer le circuit imprimé”, explique Pham.

Dans d’autres cas, ils obtiennent toujours plusieurs devis, puis les utilisent pour négocier le meilleur prix – cette stratégie a bien fonctionné lors du refinancement de leur maison et lorsque leurs primes d’assurance ont augmenté.

Et quand il fait chaud à San Diego, ils font leurs valises et se dirigent vers la plage, profitant de l’activité gratuite et économisant de l’argent sur les factures de climatisation.

4. Elle résiste à l’inflation du style de vie et utilise des astuces pour rester motivée

Lorsque Pham a commencé sa carrière professionnelle, elle gagnait environ 38 000 $ par an. En tant qu’employée fédérale, sa rémunération est basée sur le Échelle GS, et avec son poste en particulier, elle avait le droit de gravir les échelons chaque année. Finalement, elle a progressé jusqu’à six chiffres.

« J’ai commencé à contribuer davantage à mon TSP à chaque augmentation jusqu’à ce que je puisse le maximiser », dit-elle. Mettre ses revenus supplémentaires vers ses investissements, plutôt que vers un mode de vie plus coûteux, l’a aidée à éviter les dépenses excessives et à maintenir ses objectifs à long terme sur la bonne voie.

Et lorsqu’il lui est plus facile de dépenser librement, le suivi de sa valeur nette l’a aidée à rester concentrée.

“Quand j’ai commencé à suivre ma valeur nette, vers 2017, cela a fait une énorme différence, car vous avez les moyens de voir et il y a un objectif vers lequel vous travaillez.”

Elle a un projet de vie à la retraite

Une fois le couple à la retraite, ils prévoient de vivre de leur portefeuille pendant les 20 premières années environ, puis de profiter de leurs pensions gouvernementales (en plus de leurs portefeuilles) qui leur seront versées lorsqu’ils auront 62 ans. Son mari, qui est également un employé fédéral, aura également une pension.

“Cela nous donne un autre filet de sécurité”, a déclaré Pham, soulignant que la pension était un avantage supplémentaire pour travailler dans la fonction publique. “D’ici là, nous devrions avoir au moins 2 millions de dollars de valeur nette. En supposant que mes parents ou les parents de mon mari n’aient pas besoin de nous, nous espérons emmener les enfants voyager.”



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