18 juillet 2021

5 conseils d’argent que tout le monde déteste entendre, selon les experts

Par admin2020

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  • Certains conseils financiers peuvent être une pilule amère à avaler, mais cela ne le rend pas moins essentiel.
  • Les experts financiers nous ont dit que les gens détestent qu’on leur dise de dépenser moins et d’épargner plus tôt pour la retraite.
  • Les gens détestent aussi entendre qu’ils devraient dire non à leurs enfants, et que le timing du marché est une mauvaise idée.
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En ce qui concerne les finances, certains conseils sont une pilule trop dure à avaler pour certaines personnes. N’importe qui peut avoir l’esprit et les oreilles fermés, que ce soit un accro du shopping fortuné cachant des aventures de magasinage à son conjoint, mettant en péril les finances de la famille, la personne nouvellement divorcée qui ne veut pas entendre qu’elle devra réduire ses effectifs parce qu’elle ne peuvent plus se permettre le style de vie auquel ils sont habitués, ou le jeune qui refuse de parler d’épargner pour la retraite parce que cela semble une vie loin.

Discutez avec un conseiller financier et il vous donnera un aperçu des conseils auxquels les gens ont tendance à résister et pourquoi. J’ai parlé à des experts financiers pour savoir où ils doivent courageusement lutter contre les bons conseils financiers contre les têtes dures.

1. Vous ne pouvez pas continuer à dépenser comme un fou

Si vous voulez ébouriffer les plumes, prononcez les mots « dépensez moins ».

Ami Shah, planificatrice financière certifiée et cofondatrice du site de gestion de l’argent Steward, dit qu’un concept que certains ne veulent pas adopter est l’idée que combien vous dépensez compte autant, sinon plus, que combien vous gagnez ou comment vous investissez.

« Les gens sont angoissés à l’idée de négocier leur salaire ou de maximiser leurs rendements de quelques points de pourcentage seulement, mais c’est la dérive du mode de vie qui tue beaucoup de gens. On dirait : « Je travaille si dur ; est-ce que je ne mérite pas x ? »”, a déclaré l’auteur de l’étude.                                                                                            . Shah.

Comment essaie-t-elle de les conduire à un moment de venue à Jésus ? “Tout d’abord, je reconnais cette envie de profiter de votre augmentation de revenu dans le présent, surtout si vous obtenez un morceau du rêve américain que votre famille n’a pas eu auparavant. La première étape est un changement de mentalité pour réaliser que votre argent pouvez gagner plus pour vous que vous ne le pouvez, et pour ce faire, vous devez l’investir… et pour ce faire, vous ne devez pas tout dépenser », dit-elle.

Deuxièmement, elle les aide à se concentrer sur les grosses pierres des dépenses qui comptent. Le logement est la dépense la plus élevée de la plupart des gens, et elle passe beaucoup de temps à parler aux gens riches de l’immobilier. “Je les encourage à être judicieux lorsqu’ils choisissent leur lieu de résidence afin que le loyer ou les coûts de logement ne dépassent pas 25 % de leur revenu net.”

Troisièmement, elle encourage les gens à payer d’abord leur avenir en déposant automatiquement une partie de leur chèque de paie chaque mois dans des investissements à long terme afin de s’assurer qu’ils ne dépensent pas trop.

2. Oubliez d’essayer de chronométrer le marché

Une autre chose à laquelle les gens résistent, dit Shah, est l’idée qu’ils ne peuvent pas chronométrer le marché ou choisir systématiquement les gagnants. “C’est diabolique”, dit-elle. « Chaque investisseur est tenté de chronométrer le marché, mais cela vous oblige à obtenir à la fois la sortie et la rentrée. Cela peut ressembler à :« On dirait que les actions sont enivrantes en ce moment, devrais-je attendre ? » ou ‘Mon ami a fait fortune avec Tesla, devrais-je investir aussi ?'”

Sa réponse ? Elle leur demande de prendre leurs prédictions pour un essai routier. « Je conseille aux clients, s’ils pensent qu’ils peuvent le faire, de tenir un journal de leurs prédictions spécifiques pendant quelques mois environ. Si vous êtes comme la plupart, vous réaliserez que votre boule de cristal est trouble. Vous n’êtes pas plus intelligent que le marché. Moi non plus.

Pour ceux qui ont vraiment envie de “jouer sur le marché”, Shah suggère de commencer par investir leur pécule pour les grands objectifs de la vie à venir (une maison, une retraite) dans des fonds indiciels à faible coût, puis de mettre en place un ” sandbox” d'”argent fictif” pour une sélection d’actions plus individuelle avec de l’argent dépassant ce dont ils ont besoin pour économiser pour atteindre leurs objectifs. “De cette façon, ils ont la chance d’essayer différentes idées, sans risquer l’avenir de leur famille”, dit-elle.

3. Dites simplement non à vos enfants

Il s’agit d’aider vos enfants, puis de les activer, voire de les paralyser lorsque vous n’avez pas de bonnes limites. Combien de fois allez-vous payer leur loyer ? Certains parents ne trouvent pas en eux-mêmes de dire non à leurs enfants, quel que soit leur âge.

“Quand il s’agit de dire non à leurs enfants, ils résistent parce que ce sera inconfortable. Il est difficile de préparer le dîner quand vous êtes fatigué. Il est difficile de dire non aux sports et aux activités, surtout lorsque les enfants ont été enfermés à l’intérieur avec la pandémie. Il est difficile de dire pourquoi vous dites non. Vous exposez vos erreurs avec l’argent, mais il y a aussi des tonnes d’émotions qui y sont associées, de la culpabilité à la honte et tout le reste », déclare Amy Greene d’Amy Coaching financier Greene.

Paul Layton, conseiller financier principal chez Personal Capital, affirme que de nombreux clients n’aiment pas entendre qu’ils doivent faire passer leurs propres intérêts financiers avant leurs enfants. « J’ai des clients qui sacrifient leurs objectifs de retraite au profit de leurs enfants, souvent sous forme de dépenses d’études ou d’achat d’une première maison. Si prendre soin de vos enfants est une priorité élevée, mon conseil est de vous assurer que votre retraite l’image est solide d’abord. Sinon, la retraite pourrait ne pas se dérouler comme vous l’aviez espéré », dit Layton.

Il les aide à voir la lumière en leur rappelant : « Le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à vos enfants est votre propre indépendance financière à mesure que vous vieillissez.

4. Épargnez pour la retraite dès que possible

Il peut être difficile de faire comprendre à certains jeunes la valeur de l’épargne le plus tôt possible en vue de la retraite. Tomy Boboy, fondateur d’Everyday Finance et ancien conseiller en investissement, déclare : « Ce qu’ils veulent le moins entendre, c’est que la préparation de la retraite commence maintenant, qu’ils doivent commencer à décider à quoi ressemble le mot retraite pour eux et créer un plan qui peut amenez-les là-bas en épargnant et en investissant.

Vers quels pouvoirs de persuasion se tourne-t-il ? « Les mêmes techniques qui m’ont permis d’embarquer quand j’étais plus jeune. Leur montrer à quoi pourrait ressembler la retraite en fonction des décisions qu’ils prennent aujourd’hui. Le bon pourrait être qu’ils peuvent vivre la retraite de leurs rêves sans soucis de revenu en raison de leurs décisions intelligentes à un plus jeune âge. Le mauvais est qu’ils ne pourraient jamais prendre leur retraite du tout, travaillant à temps partiel à la fin des années 70-80 pour compléter leur pécule de retraite. “

Jessica Lepore, fondatrice de Survested, une agence d’assurance-vie, déclare : « Plus le client que vous rencontrez est jeune, moins il comprend vraiment la valeur de la préparation financière. Certes, il est extrêmement difficile d’imaginer mettre de l’argent de côté mois après mois pour ne pas je le vois depuis 30 ou 40 ans. Parmi mes clients qui sont à la retraite ou qui s’en approchent, j’entends constamment qu’ils auraient souhaité investir davantage dans leur retraite quand ils étaient plus jeunes.

La clé pour amener les clients à écouter est l’éducation, dit-elle. « En passant du temps à expliquer l’importance, à leur faire comprendre le besoin, l’engagement financier et comment cela peut fonctionner pour eux, le client aura l’assurance que ce dont vous avez discuté reflète les ajustements qu’il doit apporter.

5. Prévoyez l’inévitable

Oui, la fin viendra. Qui veut penser au jour où ils ne seront plus là ? La planification successorale est inconfortable.

« Les clients aiment discuter de stratégies d’économie d’impôt et de projections de revenu de retraite, mais la planification successorale est facilement le domaine du processus de planification qui rencontre le plus de résistance », déclare Andrew Clement, planificateur financier agréé chez Dobyns Wealth Team. “Et cette résistance se présente sous la forme de retard et d’évitement. Ce n’est pas seulement la nature inconfortable de regarder notre disparition en face, mais aussi simplement l’inconnu du processus. Quels sont les documents ? Une confiance – qu’est-ce que c’est ? Est-ce que je besoin d’un?”

Sa stratégie ? Utilisez des faits froids et durs. Dit Clément, “Les conversations immobilières ne sont pas un ‘si’ mais un ‘quand’. Ils peuvent être servis autour d’une table basse où les clients contrôlent le récit, ou par votre famille autour d’un cercueil – que préférez-vous ? »



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