10 février 2021

5 “ conseils ” financiers qui pourraient vous aggraver

Par admin2020

Au fil des ans, beaucoup de gens m’ont dit ce que je devrais et ne devrais pas faire avec mon argent.

Parfois, les conseils n’étaient pas utiles – ou tout simplement faux.

Cela rappelle une citation souvent attribuée à Mark Twain.

“Ce n’est pas ce que vous ne savez pas qui vous cause des ennuis. C’est ce que vous savez avec certitude que ce n’est pas le cas.”

Dans cet esprit, voici cinq conseils financiers communément partagés que vous feriez peut-être mieux d’ignorer.

1. Conseils boursiers et «conseils» d’investissement douteux

Lorsque votre oncle vous parle de la société d’exploration minière qui est sur le point de trouver de l’or, ou que votre ami au pub vous parle d’une nouvelle crypto-monnaie, ce n’est pas une bonne idée de tout abandonner et d’investir.

En bourse, les informations privilégiées sont illégales. Et bien que votre oncle ou ami puisse raconter une belle histoire sur son investissement, ses informations – si elles sont vraies – sont probablement largement connues.

«Si le pourboire est basé sur des informations sur le marché, le prix reflète probablement cela», déclare Rob Benton, un conseiller financier qui travaille avec la National Debt Helpline.

“Si le conseil est basé sur des informations non connues du marché, vous pourriez enfreindre la loi.”

Vous pourriez également prendre énormément de risques. Et bien qu’un investissement risqué puisse être une partie acceptable du portefeuille diversifié de votre oncle, cela ne signifie pas qu’il vous conviendra.

Un autre point important est que très peu d’investisseurs peuvent sélectionner les gagnants de manière cohérente.

C’est pourquoi de nombreux experts suggèrent d’éviter de choisir des actions et de s’en tenir aux fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût qui suivent l’ensemble du marché.

2. Vous devez abandonner votre café quotidien (ou votre avocat écrasé)

En ce qui concerne la budgétisation et les économies, les gens ont tendance à se concentrer sur des choses comme le café et l’avocat écrasé.

Tandis que couper le café de votre vie vous fera économiser de l’argent, le conseiller financier Richard Gough suggère de vous concentrer sur une vue d’ensemble.

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Si vous avez une hypothèque, par exemple, la négociation d’un meilleur taux ou le refinancement auprès d’une autre banque pourrait vous faire économiser plusieurs fois ce que vous obtiendriez en coupant le café.

De même, si vous essayez d’économiser de l’argent et que vous louez, déménager dans une propriété moins chère fera probablement une plus grande différence.

En fin de compte, il s’agit de ce qui fonctionne pour vous.

3. Vous devez rembourser rapidement votre dette étudiante

Le meilleur exemple de «bonne dette» est la dette HELP pour les étudiants (anciennement HECS).

Alors que les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et autres dettes portent intérêt, la dette HELP ne le fait pas. Au lieu de cela, il n’augmente que parallèlement au coût de la vie.

En plus de cela, vous n’avez pas besoin de rembourser jusqu’à ce que vous gagniez plus de 46 620 $.

Si vous avez d’autres dettes qui attirent des taux d’intérêt élevés, comme des cartes de crédit, des prêts personnels ou des prêts automobiles, mieux vaut vous concentrer sur elles plutôt que sur votre dette étudiante.

Et même si vous avez remboursé vos autres dettes, vous feriez peut-être mieux d’investir votre argent ailleurs.

Le rendement à long terme du marché boursier australien, par exemple, est environ 10% par an, qui est beaucoup plus élevé que le Taux d’indexation de 1,8% appliqué à la dette HELP l’année dernière.

Il y a une mise en garde. Si vous envisagez d’acheter une maison, le fait d’avoir une dette HELP affectera le montant que vous pouvez emprunter.

Dans certains cas, il peut être judicieux de rembourser la dette HELP plus tôt pour cette raison.

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4. «L’argent du loyer est de l’argent mort»

Ce n’est un secret pour personne que les Australiens adorent la propriété. Et si vous louez, cela peut entraîner des sourcils levés et des conférences non sollicitées sur la façon dont vous gaspillez de l’argent.

La propriété a toujours été un bon investissement en Australie, et rien ne laisse supposer que cela changera bientôt. Mais acheter une maison pour y vivre n’est pas la seule option pour créer de la richesse.

“Vous n’êtes pas obligé de suivre l’ancienne voie. Vous pouvez louer et vous pouvez toujours créer de la richesse en dehors de la propriété de votre propre maison, que ce soit en actions ou en achetant des immeubles de placement”, explique M. Gough.

Et dans certains cas, vous pourriez vous retrouver mieux.

Quand les «quatre grands» cabinets comptables EY étudié la location par rapport à l’achat, ils ont trouvé quelque chose d’intéressant: les personnes qui continuaient à louer tout en empruntant de l’argent pour investir sur le marché boursier finissaient souvent mieux que si elles achetaient.

Et même si la stratégie n’est pas pour tout le monde, elle montre que le problème n’est pas noir et blanc.

Pour citer le rapport d’EY: “Le loyer n’est pas plus de« l’argent mort »que le paiement d’intérêts sur une hypothèque.”

5. “Si vous ne pouvez pas vous le permettre, il y a toujours du crédit”

En recherchant cette histoire, j’ai entendu toutes sortes d’histoires d’horreur sur les cartes de crédit et les prêts.

Certaines personnes ont été encouragées par leur banque à contracter des prêts personnels pour les vacances, d’autres ont été encouragées à souscrire des cartes de crédit pour les «points».

Mais si quelque chose d’inattendu se produit, comme une perte d’emploi, ces dettes peuvent rapidement s’additionner.

“Souvent, je regarde combien de temps il faudra pour effacer [a debt] en payant le montant minimum, et c’est fou », dit M. Benton.

“Ils peuvent durer 20, 30, 40 ans et vous pouvez finir par payer trois ou quatre fois le montant initial.”

Et si vous êtes attiré par les points ou les récompenses sur une carte de crédit, gardez à l’esprit que vous payez probablement déjà pour les avantages.

«La société de cartes paie pour participer à des programmes de récompenses et doit payer pour cela au moyen d’une cotisation annuelle ou d’un taux d’intérêt plus élevé», explique M. Benton.

“Vous pouvez obtenir une carte simple à la vanille qui n’a pas de frais annuels et un taux d’intérêt inférieur, et acheter la” récompense “et finir par payer moins.”

Cet article contient uniquement des informations générales. Vous devriez envisager d’obtenir des conseils professionnels indépendants en fonction de votre situation particulière.

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