10 février 2021

5 conseils sur la retraite anticipée que tout le monde peut utiliser, chaque fois que vous prévoyez prendre votre retraite

Par admin2020

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  • Le mouvement FIRE, qui signifie indépendance financière / retraite anticipée, est connu pour aider les gens à quitter leur emploi dès la vingtaine, la trentaine ou la quarantaine.
  • Prendre sa retraite très tôt peut nécessiter de vivre avec un budget très modeste inférieur au niveau de vie que vous préférez.
  • Vous pouvez choisir d’adopter «Slow FIRE», qui n’exige pas le même niveau de sacrifice mais utilise les mêmes concepts pour vous aider à quitter le marché du travail avant l’âge traditionnel de la retraite.
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Même si vous aimez votre travail, la plupart des gens aimeraient avoir la possibilité de prendre une retraite anticipée. Je pense que je m’ennuierais si je ne travaillais pas d’une manière ou d’une autre, mais j’aimerais avoir la possibilité de prendre du recul ou d’arrêter de travailler bien avant d’avoir 65 ans si je le souhaite. C’est ce qui m’a attiré vers le mouvement FIRE.

Le FEU, cependant, est un peu extrême pour mon style de vie ainsi que pour mes objectifs d’épargne et d’investissement. Si vous êtes intéressé par la retraite anticipée, voici quelques concepts utiles de FIRE qui peuvent vous aider à atteindre votre indépendance financière bien avant le retraité type.

Qu’est-ce que le FEU?

FEU, abréviation de Financien jendépendance /Retire Early, est un mouvement construit autour de vivre avec un budget restreint afin que vous puissiez épargner et investir une part très élevée de vos revenus. En conservant ce style de vie à petit budget, certains blogueurs bien connus en finances personnelles ont pu prendre leur retraite dès la vingtaine ou la trentaine.

Par exemple, le blogueur Peter Adeney, mieux connu sous le pseudonyme de M. Money Moustache, a pris sa retraite dans la trentaine et récemment a partagé son budget 2019 de 21 470 $, qui comprenait des déplacements et une rénovation de cuisine. L’assurance maladie et l’hypothèque de ma famille représentent à elles seules plus que ce qu’Adeney a dépensé au total en 2019, il est donc clair que ce type de budget ne me conviendrait pas.

Mais cela ne signifie pas que je ne peux pas être inspiré par Adeney et d’autres blogueurs FIRE lors de la création d’un budget et d’un plan d’investissement qui ont du sens pour ma famille.

Le transformer en feu lent

J’avoue que je suis impressionné par les gens qui peuvent épargner la moitié ou plus de leur revenu, mais en tant que ménage à revenu unique où ma famille doit payer une assurance maladie et un prêt hypothécaire en Californie, il n’est pas réaliste pour nous d’épargner à ce taux. . Notre taux d’épargne et d’investissement est plus proche de 20% à 25% du revenu de nos ménages.

En regardant les dépenses mensuelles moyennes de ma famille, je peux projeter un solde d’investissement qui nous fournirait un revenu suffisant pour cesser de compter sur mon travail indépendant à temps plein. Entre les investissements en bourse et l’immobilier, j’ai une bonne idée de ce que j’ai besoin d’épargner pour toucher mon numéro “FIRE”.

Par exemple, disons que votre ménage gagne 60 000 $ par an et a besoin de 40 000 $ pour vivre. Si vous souhaitez remplacer 40 000 $ de revenu annuel, vous devrez retirer 3 333 $ par mois de vos placements.

Si vous pensez pouvoir retirer 5% par an en toute sécurité sans manquer d’argent, vous devrez épargner jusqu’à 800 000 $ pour remplacer votre revenu. À ce stade, vous pourriez hypothétiquement quitter votre emploi et vivre de vos investissements.

Ce n’est probablement pas une bonne idée d’arrêter juste quand vous atteignez ce chiffre, cependant. Alors que le S&P 500 retourne en moyenne environ 10% par an sur de longues périodes, il y a de bonnes et de mauvaises années. Et si vous vous prépariez à prendre votre retraite, vous consacreriez probablement une partie de votre revenu à des placements à revenu fixe moins risqués, qui offrent généralement beaucoup moins de 10% par an.

Tout le monde a des objectifs de style de vie et des besoins financiers différents, de sorte que vos chiffres ne ressembleront pas exactement à ceux des autres. Cependant, vous pouvez toujours suivre ces concepts importants du mouvement FIRE lors de la mise à jour de votre plan financier pour adopter une approche «Slow FIRE».

Des concepts FIRE que tout le monde peut utiliser

  • Vivez avec moins: La plupart des gens ne sont pas intéressés par l’extrême frugalité, mais vivre avec un budget raisonnable et prendre des décisions d’achat prudentes peut vous aider à épargner davantage et à prendre une retraite anticipée.
  • Augmentez vos économies: Si vous économisez 10% de vos revenus aujourd’hui et que vous visez à économiser 30% de vos revenus par la suite, mais seulement à 22%, c’est encore beaucoup plus que la moyenne des épargnes et plus que ce que vous économisiez auparavant. Chaque dollar supplémentaire que vous épargnez et investissez vous rapproche de l’indépendance financière.
  • Connaissez vos chiffres: Les particuliers et les ménages soucieux du FEU ne peuvent pas dépenser bon gré mal gré et espérer que leur retraite se déroulera comme prévu. Ils ont tendance à suivre un budget et à suivre de près leurs progrès financiers.
  • Investissez sur le long terme: Essayer de bien faire les choses avec une stratégie de négociation d’actions ou d’options à chaud peut être amusant, mais ce n’est peut-être pas bon pour votre argent. Le fonds moyen géré activement a sous-performé par rapport aux marchés. Au lieu de bricoler et d’essayer de gagner de l’argent à court terme, concentrez-vous sur des objectifs d’investissement à long terme et évitez les risques excessifs.
  • Ne risquez pas votre retraite: Aucun investissement n’est sans risque. Les investisseurs FIRE savent que leur argent doit durer longtemps. De nombreuses personnes qui cherchent à prendre une retraite anticipée investissent leur argent dans des fonds indiciels à bas frais qui suivent le marché. C’est une stratégie judicieuse pour la plupart des investisseurs qui gèrent leur propre argent.

Vous créez votre propre feuille de route de retraite

Vous rêvez plus de jouer au golf ou de pêcher? Pourquoi ne pas passer plus de temps à faire du bénévolat? Ou peut-être voulez-vous un emploi à temps partiel plus lent et un peu plus de temps pour vous concentrer sur vos passe-temps. Lorsque vous êtes financièrement indépendant, tout cela est possible.

J’ai déjà 35 ans, donc certains retraités du FIRE m’ont déjà battu. Cependant, je suis satisfait de ce que je fais, de mon style de vie et de mes revenus. Je ne veux pas avoir travailler jusqu’à 65 ans, alors j’utilise certaines stratégies de FIRE pour me rapprocher de la retraite anticipée. Mais je ne suis pas prêt à vivre avec un budget ultra-minimaliste et restreint pour y arriver.

Divulgation: Ce message vous est présenté par l’équipe de Personal Finance Insider. Nous mettons parfois en évidence des produits et services financiers qui peuvent vous aider à prendre des décisions plus intelligentes avec votre argent. Nous ne donnons pas de conseils en investissement et ne vous encourageons pas à adopter une certaine stratégie d’investissement. Ce que vous décidez de faire avec votre argent dépend de vous. Si vous agissez sur la base de l’une de nos recommandations, nous obtenons une petite part des revenus de nos partenaires commerciaux. Cela n’influence pas si nous proposons un produit ou un service financier. Nous opérons indépendamment de notre équipe de vente publicitaire.



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