28 juin 2021

5 raisons d’investir dans des actions versant des dividendes à la retraite

Par admin2020

Une fois à la retraite, la façon dont vous interagissez avec votre argent change. Au lieu de gagner de l’argent en travaillant pour couvrir vos frais et investir un peu, vous comptez sur vos investissements pour fournir l’argent nécessaire pour couvrir ces frais. Ce changement dans votre réalité devrait entraîner un changement dans votre stratégie d’investissement.

Les actions versant des dividendes peuvent jouer un rôle dans l’obtention de cet argent, mais elles ne sont pas la solution à elles seules. Après tout, les dividendes ne sont pas des paiements garantis, et lorsqu’une entreprise réduit ses dividendes, le cours de ses actions peut également baisser. Pourtant, les avantages qu’ils offrent valent souvent les risques, ce qui peut constituer un argument convaincant pour que les retraités en soient propriétaires. Dans cet esprit, voici cinq raisons d’investir dans des actions versant des dividendes à la retraite.

Homme senior souriant avec une tirelire et de l'argent tombant d'en haut.

Source de l’image : Getty Images

1. Ils fournissent de l’argent

La raison la plus évidente pour détenir des actions versant des dividendes à la retraite est qu’elles versent généralement ces dividendes sous forme d’espèces sonnantes et trébuchantes. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer vos factures, reconstituer les échelons de votre échelle d’obligations, réinvestir pour les études de vos petits-enfants ou à toute autre fin que vous souhaitez. C’est la beauté de l’argent – une fois que vous l’avez, vous pouvez l’utiliser pour n’importe quel objectif. C’est le summum de la flexibilité financière.

2. Les dividendes peuvent augmenter avec le temps

Les plus gros payeurs de dividendes non seulement livrent de l’argent, mais ils cherchent également à augmenter leurs paiements au fil du temps à mesure que les entreprises derrière ces dividendes se développent. Les entreprises ayant de longs antécédents de hausse des dividendes sont publiées sur des listes portant des noms tels que « Dividend Achievers », « Dividend Champions » et « Dividend Aristocrats ».

Surtout à une époque où la hausse de l’inflation met en péril le pouvoir d’achat de chaque dollar, le potentiel d’un flux de revenus croissant devient d’autant plus attrayant. Les entreprises ayant l’habitude de payer et d’augmenter leurs dividendes peuvent être une puissante source de ce type de flux de trésorerie. Cela en fait un outil potentiel puissant dans la lutte d’un retraité contre l’inflation à long terme.

3. Les dividendes peuvent vous dire ce que la direction pense vraiment

Une fois qu’une entreprise a la réputation de payer et d’augmenter son dividende, ses dirigeants reconnaissent probablement que ses investisseurs s’attendent à de telles augmentations au fil du temps. Du point de vue de l’entreprise, cependant, le grand défi avec les dividendes est que l’entreprise doit produire cet argent afin de le verser aux actionnaires.

Cela signifie qu’une entreprise avec un dividende assez bien établi n’augmentera probablement pas ce dividende plus rapidement qu’elle ne s’attend à ce que ses bénéfices augmentent. C’est un cas classique de “mettre votre argent là où est votre bouche”. Si une entreprise dit de grandes choses sur ses perspectives mais n’offre qu’une augmentation symbolique du dividende, il y a de fortes chances que ce qu’elle Est-ce que avec son dividende raconte une histoire plus claire que ce qu’il dit dans son communiqué de presse.

4. Vous pouvez utiliser les dividendes pour vérifier la santé financière de l’entreprise

Une partie particulièrement utile du dividende d’une entreprise est que vous pouvez le comparer à d’autres mesures financières pour vous aider à avoir une idée de la santé financière globale de cette entreprise. Par exemple, le ratio de distribution d’une entreprise vous dira combien de ses bénéfices elle verse avec ce dividende. Si cette mesure est trop élevée, vous pourriez avoir des raisons de croire que le dividende pourrait être menacé à l’avenir.

Vous pouvez également examiner le dividende d’une entreprise dans le contexte du total qu’elle verse entre les paiements de dividendes et d’intérêts. Cette mesure peut vous aider à comprendre ce que autre obligations financières que l’entreprise doit payer. Les paiements d’intérêts sont toujours une priorité plus élevée que les paiements de dividendes. En conséquence, une entreprise dont le dividende semble minime par rapport à son obligation d’intérêts peut être exposée à un risque quelque peu élevé de baisse de dividende.

C’est particulièrement vrai si les taux d’intérêt augmentent en réponse à une inflation plus élevée . Après tout, si une entreprise est obligée de convertir sa dette en obligations à taux plus élevé à mesure que ces dettes arrivent à échéance, ses frais d’intérêt augmenteront. Cela signifie que moins de ses flux de trésorerie seront disponibles pour les dividendes.

5. Les dividendes des entreprises ne dépendent pas de l’humeur du marché boursier

Un jour donné, le prix d’une action peut finir plus haut ou plus bas que la veille. Particulièrement lors de krachs boursiers, même les actions de sociétés fortes peuvent chuter. Contrairement à son prix de marché, cependant, le dividende d’une entreprise est basé sur sa force opérationnelle, et non sur les caprices quotidiens de Wall Street.

Cela fait des dividendes un moyen potentiellement puissant d’accéder à des liquidités, même en cas de baisse des marchés. Après tout, vous n’avez pas à vendre vos actions pour obtenir l’argent de ce dividende. Pendant un marché baissier, cela peut être un moyen particulièrement puissant d’obtenir de l’argent pour payer vos factures ou de réinvestir dans de grandes entreprises à des prix avantageux.

N’oubliez pas qu’un dividende peut être réduit si les opérations de l’entreprise en souffrent. Gardez donc un œil sur la santé fondamentale et financière des entreprises que vous possédez. Laissez ces fondamentaux déterminer s’il est temps d’acheter plus, de conserver ce que vous avez ou de vous préparer à vendre et à rechercher de meilleures opportunités.

Surtout à la retraite, l’argent est roi

Une fois que vous prenez votre retraite et que vous commencez à compter sur votre portefeuille pour couvrir vos coûts, vous devenez d’autant plus conscient de l’importance de disposer de liquidités lorsque vous en avez besoin. Les dividendes peuvent jouer un rôle clé dans la génération de cet argent, et les cinq raisons ci-dessus montrent pourquoi.

Le meilleur moment pour commencer à préparer la retraite de votre portefeuille est avant que vous êtes prêt à arrêter. De cette façon, vous pouvez prendre votre retraite à vos conditions, et pas seulement si le marché coopère. Alors commencez dès maintenant et rapprochez la retraite que vous espérez de la réalité.




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