24 avril 2021

5 stratégies pour enseigner l’autonomie financière aux enfants

Par admin2020

On dit que chaque crise a une lueur d’espoir. Pour beaucoup, l’environnement difficile d’aujourd’hui offre une occasion unique de faire preuve de créativité dans la façon dont nous enseignons à la prochaine génération la richesse et les stratégies pour la gérer.

Tout comme vous travaillez dur pour assurer votre propre avenir financier et votre héritage, il est également important de vous assurer que vos proches peuvent naviguer dans leur propre indépendance financière. Au cours de ma carrière, j’ai utilisé plusieurs tactiques pour aider à préparer la prochaine génération et j’ai trouvé que les cinq stratégies suivantes étaient les plus efficaces. Mais avant de creuser dans chaque stratégie, passons en revue les bases.

Comprendre les bases

La littératie financière peut signifier différentes choses pour différentes personnes, il est donc important de rencontrer la prochaine génération là où elle se trouve – pas là où vous voudriez qu’elle soit. Mes clients ont souvent de nombreux jalons personnels et professionnels à leur actif, ils peuvent donc avoir des points de vue différents de ceux qui débutent.

Mais certains concepts de littératie financière sont universellement importants, peut-être pas plus que celui-ci: comprendre le lien entre ce que vous faites et ce que vous avez. Souvent, cette relation n’est pas claire. Par exemple, de nombreux membres plus jeunes de la famille de mes clients ont l’habitude de dépenser de l’argent sans savoir comment on le gagne. Indépendamment de l’âge ou des circonstances, une bonne préparation financière nécessite une concentration constante sur l’avenir.

La préparation signifie également avoir des conversations avec ses proches sur les finances, ce qui peut être inconfortable ou difficile. Cela pourrait vous rendre un peu hésitant à commencer le processus. Vous trouverez ci-dessous cinq stratégies qui pourraient vous être utiles pour enseigner l’argent à la prochaine génération.

1. Communiquer et collaborer sur les questions d’argent

Engager vos proches dans des conversations fréquentes, rapides et de haut niveau sur les finances permet de garder le sujet sur leur radar et soulage souvent de nombreuses angoisses qui existent autour de ces sujets. Par exemple, les questions peuvent commencer aussi simplement que pour quel objet voulez-vous acheter et pour lequel vous aimeriez commencer à épargner? Ou pensez-vous que votre allocation ou votre revenu est suffisant? Pourquoi ou pourquoi pas? La bonne chose à propos de ces conversations est que vous pouvez commencer à les avoir même lorsque votre enfant est jeune.

Une fois qu’ils sont à l’aise avec ces discussions rapides, commencez à les inclure dans des discussions plus larges sur les dépenses, l’épargne et la philanthropie, ce qui peut les amener à se sentir plus impliqués.

2. Transformez les idées abstraites en réalité tangible

Les enfants ont tendance à être plus engagés dans l’apprentissage lorsqu’il y a une composante émotionnelle. Dire à la génération suivante d’épargner davantage ou de faire un don à de bonnes causes sans expliquer pourquoi peut les empêcher de comprendre. Expliquez votre propre «pourquoi» derrière vos décisions financières pour rendre ces concepts plus personnels et, par conséquent, plus mémorables.

De nombreux clients avec lesquels je travaille sont motivés à épargner ou à donner à cause de quelque chose qu’ils ont déjà vécu, et même si ce n’est pas quelque chose que votre enfant vivra lui-même, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas l’aider à voir du point de vue d’un autre. S’assurer de souligner les leçons – comme vouloir préserver un bel environnement ou aider quelqu’un dans le besoin ou apprécier le beau savoir-faire – peut augmenter la valeur de l’argent chez soi.

3. Mettez en évidence les avantages d’une planification réfléchie

Il n’est pas facile pour les jeunes enfants – et de nombreux adolescents – de comprendre qu’une gratification différée peut les rendre plus heureux. Les aider à reconnaître que l’épargne et l’investissement disciplinés leur permettront d’acquérir un jouet, un véhicule ou un style de vie qu’ils veulent vraiment peut renforcer les avantages d’agir de manière responsable. Faites un tableau de vision ou une autre représentation visuelle des objectifs pour créer un rappel concret de l’avenir qu’ils essaient de créer.

4. Aidez-les à mieux apprendre grâce aux incitations

Un principe central de la théorie économique est que les incitations influencent le comportement. Cela aide à expliquer pourquoi, comme l’a constaté la société de recherche Cerulli Associates, la majorité des employés disent qu’une correspondance 401 (k) employeur était la raison pour laquelle ils ont commencé à épargner pour la retraite. En offrant à vos proches une façon similaire de faire fructifier leurs économies plus rapidement, ils peuvent apprendre un bon comportement qui, espérons-le, restera avec eux pour la vie.

C’est en même temps un moyen d’inculquer l’appréciation du travail acharné. Vous pouvez choisir de donner à vos enfants un moyen de gagner de l’argent en effectuant certaines tâches ménagères plutôt que de leur donner une allocation gratuite. Vous pouvez également les récompenser davantage pour un travail bien fait.

5. Transformez les erreurs en «moments d’apprentissage»

Nous faisons tous des erreurs, mais quand nous voyons nos proches faiblir, il est naturel de vouloir arranger les choses. Cependant, il vaut mieux que toutes les personnes impliquées comprennent que les actions ont des conséquences. Assurez-vous de discuter de la situation clairement et calmement avec votre proche. S’ils ne sont pas «renfloués» après avoir dépensé une allocation ou ce qu’ils ont en économies, ils réfléchiront probablement longuement avant de recommencer.

La voie de la littératie financière

Bien sûr, il y a plus à enseigner à la prochaine génération sur l’argent que les cinq stratégies ci-dessus. Pour ceux qui préfèrent travailler avec des programmes standardisés adaptés à différents âges – de la maternelle à la 12e année – et à des styles d’apprentissage, les ressources de Université de Maryville sont un excellent point de départ. D’autres informations utiles peuvent être trouvées sur Éducation WNET.

L’éducation financière est un voyage – et l’étape la plus importante est la première.

Conseiller principal en patrimoine, Boston Private

Kathleen Kenealy, CFP®, CPWA® est directrice de la planification financière et conseillère principale en patrimoine pour Boston privé. Elle se spécialise dans le travail avec des personnes et des familles prospères pour gérer, protéger et faire croître leurs actifs. Kenealy fournit des conseils sur les stratégies d’investissement, de retraite, de philanthropie, de succession et de planification fiscale.




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