1 avril 2021

6 “ tueurs de retraite ” à éviter à tout prix

Par admin2020

jeSi vous commencez à vous demander si vous aurez suffisamment d’argent économisé pour prendre votre retraite, vous n’êtes pas seul.

Selon le 2020 Employee Benefit Research Institute Enquête sur la confiance en la retraite, seuls 30% des répondants ont déclaré qu’ils étaient «très confiants» de disposer de suffisamment d’argent pour une retraite confortable. Et 61% ont déclaré que la préparation de la retraite les rendait stressés.

Je comprends – la planification de la retraite peut être difficile, même si vous commencez tôt, avez de l’aide et gagnez bien votre vie.

Mais quand je vois ces chiffres, cela me rappelle aussi tout ce que j’ai vu des gens se tromper – des actions qui, à tout le moins, peuvent faire dérailler une retraite et, dans certains cas, avoir des conséquences potentiellement irréversibles.

Je les appelle des «tueurs de retraite.»En voici quelques-uns:

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1. Ne pas avoir de plan de revenu écrit à vie

Les futurs retraités et les retraités disent souvent que leur principale préoccupation est de survivre à leur argent. Pourtant, nombreux sont ceux qui ne font que s’envoler, se déplaçant vers et pendant la retraite sans un plan qui leur indique de combien ils auront besoin d’année en année, ou où trouver l’argent qui remplacera leur chèque de paie, ou pire encore, combien de temps leur argent durera. dernier.

Le remède: Un plan de revenu écrit est comme une boussole: si vous l’utilisez correctement, vous saurez toujours où vous êtes et où vous allez. Vous devrez peut-être faire des ajustements chaque année, car les priorités et les coûts sont appelés à changer à mesure que vous avancez vers la retraite. Mais si vous comprenez et respectez votre plan de revenu, cela devrait vous aider à rester sur la bonne voie.

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2. Utiliser les mauvaises hypothèses de rendement des placements dans votre plan de revenu avant et pendant la retraite

Si vous comptez sur un rendement de 9% pour faire fonctionner votre plan, par exemple, et que le marché ne coopère pas, vous aurez certainement des problèmes!

Le remède: Soyez un peu prudent lorsque vous faites des hypothèses sur la performance du marché. En règle générale, votre plan de revenu devrait utiliser un taux de retrait de pas plus de 4% de vos investissements pour fournir un revenu et être sûr que votre portefeuille d’investissement est positionné de manière à éviter les fluctuations sauvages du marché. Conservez au moins 18 mois à deux ans en liquidités disponibles dans ce portefeuille afin de ne pas être obligé de vendre des positions de placement pour payer un revenu lorsque la valeur marchande est en baisse. Les liquidités et les placements plus stables dans votre portefeuille vous aident à traverser un marché baissier. Il vaut mieux avoir une agréable surprise lorsque le marché est plus fort que prévu que de devoir faire face à une déception dévastatrice.

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3. Prendre trop de risques avec les investissements

Certaines personnes sont tellement prises à accumuler de l’argent qu’elles oublient de protéger ce qu’elles ont à la retraite ou à l’approche de la retraite. D’autres pensent à tort avoir un portefeuille modéré ou conservateur alors que ce qu’ils ont réellement est assez agressif.

Le remède: Un conseiller financier peut effectuer un examen exhaustif de vos placements, simuler leur réaction aux crises historiques des marchés (les corrections de 2000 et 2008, par exemple) et évaluer la vulnérabilité de votre portefeuille actuel aux corrections futures. Une fois que vous avez une idée de votre véritable exposition au risque, vous pouvez reconstruire votre stratégie d’investissement en fonction de vos besoins et de vos objectifs. C’est énorme lorsque vous comptez sur une retraite agréable et sans stress.

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4. Ne pas apprécier les personnes et les activités qui vous tiennent à cœur

Certains retraités sont tellement mal à l’aise de voir le solde de leur compte de retraite diminuer qu’ils dépensent moins qu’ils ne peuvent se le permettre – ne pas faire les voyages dont ils rêvaient autrefois ou rendre visite à leurs petits-enfants aussi souvent qu’ils le pouvaient. Puis, 20 ans après la retraite, ils ont 85 ans et se rendent compte que le temps passe, ils n’ont rien fait.

Le remède: L’objectif ici est de trouver un juste milieu, et une stratégie de «seau» pour vos actifs peut donner aux retraités prudents la confiance dont ils ont besoin pour profiter de leur argent tout au long de leur vie. Dans cette approche, chaque seau répond à un besoin différent. Par exemple, vous pourriez avoir un seau «de sécurité» pour l’argent que vous pouvez mettre la main sur à tout moment (espèces et équivalents de trésorerie) à utiliser pour les vacances et les gros achats. Une tranche «revenu» comprendrait des actifs protégés du marché et des flux de revenus fiables (sécurité sociale, pension) que vous pouvez utiliser pour payer vos factures. Et un seau de «croissance» contiendrait des actifs plus risqués qui sont choisis pour créer de la richesse pour les besoins futurs et pour contrer l’inflation.

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5. Donner trop d’argent aux enfants

J’ai vu ce tueur de retraite sous de nombreuses formes: les parents avec des enfants adultes qui dépendent encore d’eux pour les frais de la vie quotidienne et d’autres qui remboursent les prêts étudiants de leurs enfants. Certains parents prêtent de l’argent à leurs enfants à un taux d’intérêt faible ou nul, ou acceptent de cosigner un prêt automobile ou une hypothèque. Les parents peuvent donner de l’argent à leurs enfants trop tôt, puis se trouver à court de ce dont ils ont besoin pour eux-mêmes tôt ou tard à la retraite. J’ai vu beaucoup trop d’exemples de couples donnant tout ce qu’ils ont à leurs enfants, et cela n’aide personne. Cela n’aide pas les enfants et cela n’aide certainement pas les parents.

Le remède: Lorsque vous volez, ils vous disent toujours de mettre votre masque à oxygène en premier, avant d’aider la personne à côté de vous. Cela devrait être une règle pour les parents lorsqu’il s’agit de donner ou de prêter de l’argent à leurs enfants. Assurez-vous toujours que vous allez bien en premier, que vous épargniez encore pour la retraite ou que vous y soyez déjà. Et si cela vous rend avare, pensez-y de cette façon: vous offrez à vos enfants un autre type de cadeau – le don de l’indépendance financière, pour eux et vous aussi.

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6. Croire aveuglément quand votre professionnel de la finance vous dit: «Tout ira bien»

Si vous n’avez pas de plan ou si vous ne le comprenez pas, vous n’êtes pas d’accord, quoi qu’en dise votre conseiller.

Le remède: Si vous payez pour un conseil, vous devriez l’obtenir. Si votre professionnel de la finance ne peut pas prendre le temps d’élaborer un plan pour vous ou n’a pas la capacité de le faire, vous devriez vous inquiéter. Ou, s’il ou elle se concentre principalement sur la croissance par rapport à la conservation et au revenu, il est peut-être temps de passer à autre chose.

Ne laissez pas ces erreurs et d’autres vous faire manquer à la retraite. Un bon plan peut vous aider à surmonter les mauvais choix – et plus tôt vous pourrez vous remettre sur les rails, mieux vous vous sentirez au sujet de votre avenir financier.

Kim Franke-Folstad a contribué à cet article.

Les points de vue et opinions exprimés ici sont les points de vue et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de Nasdaq, Inc.



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