27 avril 2021

7 conseils d’éducation financière que les enfants n’apprendront pas à l’école

Par admin2020

les Américains classer leurs finances comme cause n ° 1 de leur stress. Sans surprise, il y a aussi un manque de littératie financière dans ce pays. Et alors que les programmes d’éducation financière sont à la hausse (ils sont obligatoires dans les programmes scolaires 37 états), Nous avons encore un long chemin à parcourir. Le mois d’avril étant considéré comme le Mois de la littératie financière, ces conseils aideront les enfants à se préparer à un avenir prospère sur le plan financier et expliqueront aux parents comment ils peuvent les aider à y parvenir.

1. Investissez tôt et souvent

Épargner pour l’avenir, que ce soit pour une voiture, une maison ou une retraite, semble probablement la chose la plus éloignée dans l’esprit d’un enfant. Mais commencer tôt leur permettra de profiter des avantages des intérêts composés. Il s’agit de «l’effet boule de neige», où les intérêts sont gagnés sur l’argent précédemment gagné sous forme d’intérêts. Lorsque les enfants investissent tôt et souvent, ils peuvent pleinement profiter des avantages à long terme.

Comment commencer: Si l’enfant a moins de 18 ans, un parent peut ouvrir un compte de courtage de garde au nom de l’enfant. Investissez une partie de leurs économies et laissez un peu de côté en cas de liquidation du marché. Pour les motiver, pensez à égaler un pourcentage de ce qu’ils investissent. Les fonds indiciels sont un bon moyen de démarrer.

S’ils ont 18 ans ou plus avec un revenu gagné, un Roth IRA est un excellent choix, car la croissance est libre d’impôt. Les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt, tandis que les IRA traditionnels sont financés avec des dollars avant impôts. Un Roth est un bon choix pour les jeunes professionnels, car les individus doivent gagner moins de 140 000 $ en 2021 et les couples moins de 208 000 $. Les personnes de moins de 50 ans peuvent contribuer jusqu’à 6 000 $ par an. Mais rappelez-vous qu’il s’agit d’un compte de retraite, et bien que vous puissiez retirer vos cotisations Roth à tout moment sans pénalité, des pénalités s’appliqueront si les gains sont obtenus avant l’âge de 59 ans et demi.

2. Établissez un bon crédit

La plupart d’entre nous ne savent pas qu’un bon crédit commence par l’emprunt et que contracter un peu de dette peut en fait être une bonne chose. Mais attention, les sociétés de cartes de crédit commencent avec des taux de teaser, mais elles peuvent monter en flèche à deux chiffres. Vous vous souvenez des intérêts composés? C’est génial pour épargner, mais cela va à l’encontre de vous lorsque vous empruntez.

Comment commencer: Lorsque votre enfant atteint l’âge de 18 ans, il doit ouvrir une carte de crédit à son nom liée à son compte bancaire. Demandez-leur de configurer la facturation automatique pour un petit paiement récurrent, tel que Netflix ou leur facture de téléphone portable. Ils doivent ensuite configurer la facture de carte de crédit pour qu’elle soit payée automatiquement à partir de leur compte bancaire. De cette façon, ils construisent leur historique de crédit et n’auront jamais de retard de paiement. Si votre enfant n’est pas admissible à une carte de crédit non garantie, une carte sécurisée est la meilleure alternative. Cette carte aura une ligne de crédit garantie contre leur dépôt de disons 500 $. Ils peuvent l’utiliser pour augmenter leur crédit jusqu’à ce qu’ils soient admissibles à une carte non garantie. Assurez-vous également qu’ils gardent leur première carte ouverte, même après en avoir ouvert d’autres. La longueur de tout historique de crédit est liée à la carte de crédit la plus ancienne.

3. Emprunter judicieusement

Il arrivera toujours un moment où vos enfants auront besoin d’emprunter, et il est important de leur apprendre à le faire avec sagesse. Une bonne cote de crédit les aidera à obtenir un meilleur taux et à payer moins d’intérêts pendant la durée du prêt.

Comment commencer: Expliquez la différence entre une «bonne» dette, qui est un investissement dans notre avenir (pensez à une hypothèque, ou un prêt étudiant ou aux petites entreprises), et une «mauvaise» dette, qui est une carte de crédit ou un prêt automobile. Bien que votre enfant doive s’endetter pour ses études, il n’est pas sage d’acheter une voiture qu’il n’a pas les moyens de payer ou de maximiser sa carte de crédit.

Lorsque vous empruntez, faites le tour des taux d’intérêt avant d’acheter. Faites-leur savoir qu’ils ne devraient jamais dépasser ce qu’ils peuvent financer avec l’idée qu’ils obtiendront une grosse augmentation ou un autre emploi.

4. Budget, budget, budget

Contrôler leurs dépenses, c’est évaluer où va leur argent. Faites-leur prendre l’habitude de suivre leurs dépenses en établissant un budget. Avoir un budget leur permettra de comprendre où ils peuvent réduire les coûts pour commencer à épargner et investir des actifs supplémentaires pour leur avenir.

Comment commencer: Présentez à vos enfants des outils de budgétisation, tels que Mint ou Quicken, qui regroupent leurs comptes, les aident à suivre les dépenses et leur donnent une idée de la destination de leur argent. Il est facile pour eux de glisser leur carte de crédit pour payer quelque chose, mais lorsqu’ils se rendent compte qu’ils ont dépensé 400 $ sur DoorDash le mois dernier, ils peuvent réfléchir à deux fois avant d’appuyer sur leur téléphone la prochaine fois que leur estomac grogne. Vous pouvez favoriser cette habitude dès le début en donnant à vos enfants une allocation pour faire leurs tâches ménagères. Aidez-les à établir un budget simple afin qu’ils puissent en apprendre davantage sur les entrées et les sorties d’argent. Encouragez-les à se fixer des objectifs d’économies pour des choses comme un nouveau jeu vidéo ou un nouveau vélo.

5. Comprenez que faire des folies est OK, mais vivez TOUJOURS en dessous de vos moyens

Il y a beaucoup de choses pour lesquelles les enfants dépensent de l’argent sans même s’en rendre compte. Pensez aux lattes hors de prix, aux nouveaux téléphones portables, aux vêtements de marque, Hulu, etc. – tout s’additionne. Bien que les enfants puissent se faire plaisir à l’occasion, assurez-vous que leurs dépenses ne les contrôlent pas. S’ils ne peuvent pas rembourser leur carte de crédit tous les mois, cela signifie qu’ils vivent au-dessus de leurs moyens.

Comment commencer: Encouragez votre enfant à prendre du recul et à évaluer ce qui compte vraiment pour lui. Avant de glisser leur carte de crédit, ils devraient se demander s’ils ont vraiment besoin de cette chose. Une excellente façon d’enseigner cette leçon aux enfants est de les encourager à accepter un emploi d’été. Avoir leur propre argent leur donnera l’occasion de faire leurs propres erreurs de dépenses et d’en tirer des leçons. Ils peuvent se soigner de temps en temps, quand ils le méritent, et surtout, seulement s’ils peuvent se le permettre.

6. Comprenez qu’investir n’est pas un jeu de hasard

Ces derniers mois, nous avons assisté à une véritable frénésie lorsque certains commerçants ont tenté de jouer au casino avec les marchés. Cependant, les enfants doivent comprendre qu’investir n’est pas un jeu de hasard. Je ne suis pas contre le fait de permettre à quelqu’un de jouer au trader avec une petite partie de son épargne – disons 10% – mais en tant que conseiller, je vais préciser que ce n’est pas ma décision, mais la leur. Le jeu signifie que vous pourriez tout perdre. Parfois, c’est une bonne leçon apprise.

Cela étant dit, la frénésie récente ne devrait pas les dissuader (ni vous!) Des marchés. Je comprends que cela peut donner l’impression que l’investissement est intimidant et incertain, mais il est important de penser à long terme. Le marché aura toujours ses hauts et ses bas, et même s’il n’y a aucune garantie, notre marché est toujours revenu.

Comment commencer: Si vous ouvrez un compte de dépôt ou Roth IRA pour vos enfants, vous devez les impliquer dans le processus d’investissement. Laissez-les choisir quelques entreprises dans lesquelles ils souhaitent investir, et vous serez étonné de leur intérêt. Vous pouvez consulter les relevés annuels avec eux afin qu’ils puissent voir la progression de leurs économies et de leurs investissements.

7. Gardez un fonds d’urgence

Comme la pandémie nous l’a montré, nous ne savons jamais ce que l’avenir nous réserve. Des millions de personnes ont perdu leur emploi et ont passé des mois à en chercher de nouveaux. Vos enfants devraient apprendre l’importance de toujours avoir un fonds distinct qui couvrira six mois de leurs dépenses ou des solutions de rechange liquides qu’ils peuvent utiliser en cas d’urgence. Ils deviendront bientôt de jeunes adultes avec des dépenses telles que leurs cartes de crédit et leur loyer qui viendront à échéance. Avoir un fonds d’urgence servira de filet de sécurité. Il est également important que les enfants sachent la différence entre les investissements et leur argent. Demandez-leur de mettre de côté de l’argent pour les dépenses quotidiennes et les achats à venir plus importants.

Comment commencer: Emmenez votre enfant avec vous à la banque et ouvrez-lui un compte d’épargne ou de marché monétaire. Chaque fois qu’ils reçoivent de l’argent pour des vacances ou un anniversaire, ramenez-les et demandez-leur de déposer une partie. Cela favorisera les économies comme une habitude au lieu d’une corvée.

Le Mois de la littératie financière ne devrait pas durer qu’un mois – son importance et sa pertinence sont perçues et ressenties chaque jour. Et en tant que parents, l’un des plus grands cadeaux que nous pouvons offrir à nos enfants est des habitudes financières responsables qui durent toute une vie. Considérez une base solide de littératie financière comme l’un des héritages que vous laissez à vos enfants (et petits-enfants!). Ce faisant, vous imposerez des changements positifs dans votre famille et dans le monde.

ALINE Wealth est un groupe de professionnels de l’investissement enregistré auprès de Hightower Securities LLC, membre de la FINRA et du SIPC, et auprès de Hightower Advisors LLC, un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC. Les titres sont offerts par Hightower Securities LLC; des services de conseil sont offerts par Hightower Advisors LLC.

Conseiller en placement inscrit, ALINE Wealth

Gina Grippo-Martinez est conseillère patrimoniale chez ALINE Wealth. Ses jours à Wall Street derrière elle, Gina détient actuellement ses licences Série 7, 63 et 66, et aide ses clients à planifier leur avenir. Elle vit avec son mari et leurs deux filles à Point Lookout, Long Island. Pour plus d’informations, s’il vous plaît visitez www.ALINEWealth.com.




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