15 septembre 2021

7 conseils pour gérer votre argent si vous venez de divorcer

Par admin2020
Katie Harp / Unsplash

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GOBankingRates veut donner aux femmes les moyens de prendre le contrôle de leurs finances. Selon les dernières statistiques, les femmes détiennent 72 milliards de dollars de patrimoine privé, mais moins de femmes que d’hommes se considèrent en « bonne » ou « excellente » situation financière. Les femmes sont moins susceptibles d’investir et sont plus susceptibles d’avoir des dettes, et les femmes sont toujours moins payées que les hommes dans l’ensemble. Notre rubrique « Femme financièrement avisée » explorera les raisons de ces inégalités et proposera des solutions pour les changer. Nous pensons que l’égalité financière commence par la littératie financière, c’est pourquoi nous fournissons des outils et des conseils aux femmes, par des femmes, pour prendre le contrôle de leur argent et les aider à vivre une vie plus riche.

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Dans la chronique d’aujourd’hui, nous partageons des conseils pour les femmes qui gèrent peut-être leurs finances pour la première fois depuis de nombreuses années – ou jamais – après une rupture ou un divorce. Selon un récent rapport de UBS, seulement 20 % des couples participent de manière égale aux décisions financières, avec 7 hommes sur 10 prenant la tête des décisions financières à long terme. Cependant, 90 % des femmes géreront elles-mêmes leurs actifs à un moment ou à un autre de leur vie. Si vous vous retrouvez maintenant à devoir gérer vos finances sans partenaire, cela peut être écrasant, mais voici comment les experts disent que vous devriez commencer.

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Informez-vous sur vos finances personnelles

Un examen attentif de votre situation financière actuelle vous permettra de prendre des décisions plus éclairées concernant votre argent.

« Le divorce est un changement de vie stressant et plonger dans vos finances peut être accablant. Respirez profondément et comprenez qu’il existe des solutions pour améliorer votre situation, en commençant par vous renseigner », a déclaré Celeste Revelli, CFP, directrice de la planification financière chez Conseiller en monnaie électronique. « Organisez vos informations financières avec des documents et des comptes en ligne. Effectuez un inventaire des actifs et des dettes pour suivre vos finances actuelles. Si vous aviez un compte conjoint avec votre partenaire, établissez vos propres comptes personnels – comptes bancaires, comptes d’épargne, comptes de retraite. Même si vous commencez petit, assurez-vous de contribuer et de constituer votre pécule. »

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Construisez votre propre crédit

Avoir un bon crédit est souvent nécessaire pour contracter des prêts pour une maison ou une voiture, alors commencez à établir votre propre crédit dès que possible.

“Ouvrez vos propres comptes de crédit ou de prêt à faible taux d’intérêt si votre crédit est lié à des actifs et des comptes que vous détenez conjointement avec votre partenaire”, a déclaré Revelli. « Évitez d’accumuler des dettes en remboursant ces comptes en temps opportun. Regarder votre score FICO augmenter peut être très gratifiant.

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Établir des objectifs financiers

“Prenez le contrôle de votre vie en envisageant votre avenir idéal”, a déclaré Revelli. « Qu’espérez-vous réaliser dans un an, cinq ans et 10 ans ? Déterminez ce qui vous rendra épanoui et sur la voie de votre retraite souhaitée.

Même si vous vous concentrez sur le court terme, il est essentiel que vous fassiez attention à vos projets de retraite.

« Il est important de vous assurer que vos objectifs d’épargne-retraite peuvent toujours être atteints après la transition de deux revenus à un seul », a déclaré Kristine Batch, vice-présidente principale et directrice principale de la prestation régionale chez Banque UMB. « Voyez quel pourcentage de votre revenu vous devrez épargner pour couvrir vos dépenses futures à la retraite. Il est important de garder à l’esprit vos objectifs à long terme.

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Créer un budget

“Votre budget post-divorce doit tenir compte des modifications apportées aux lignes de dépenses, y compris les éléments qui sont plus ou moins qu’avant et en ajoutant des catégories dont vous n’auriez peut-être pas eu besoin dans le passé”, a déclaré Jody D’Agostini, analyste financier certifié en matière de divorce. avec Conseillers équitables. «Il peut s’agir de dépenses liées au travail, de nouveaux frais de logement, de garde d’enfants et de dépenses sociales et de divertissement pour vous permettre de vous connecter à votre nouvelle vie. Il existe de nombreuses applications en ligne qui vous permettront de suivre vos dépenses afin que vous puissiez évaluer plus précisément votre situation.

Portez une attention particulière à vos dépenses fixes, en vous assurant qu’elles restent dans votre budget sans les revenus de votre partenaire.

“La décision la plus importante est de savoir à quoi devrait ressembler votre nouveau logement”, a déclaré D’Agostini. « Tous les coûts fixes devraient avoir un sens avec votre nouveau revenu – il peut s’agir d’un revenu d’emploi, d’une pension alimentaire, d’une pension alimentaire pour enfants, etc. Si vous payez une pension alimentaire et une pension alimentaire pour enfants, vous devez l’ajouter à votre ligne de dépenses. Assurez-vous que votre nouveau mode de vie s’intègre dans votre nouveau budget. Vous devez inclure les économies qui peuvent être nécessaires pour atteindre vos autres objectifs tels que les études, la retraite, etc.

La création d’un budget peut vous aider à vous assurer de ne pas trop dépenser dès le départ.

“Généralement, dans l’année qui suit le divorce ou le nouveau célibataire, il y a des dépenses de confort”, a déclaré D’Agostini. « Une partie consiste à équiper une nouvelle maison et à construire une nouvelle vie, et d’autres dépenses servent à compenser le stress émotionnel d’un divorce. Dans tous les cas, décidez du montant que vous voulez/pouvez vous permettre de vous engager et ne dépensez pas trop.

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Refaire votre testament

“Il est très important de refaire votre testament, surtout si vous avez des enfants mineurs, afin que vos souhaits de tutelle soient exprimés”, a déclaré D’Agostini. « Il énonce également la disposition des actifs. Puisque vous êtes nouvellement célibataire, vous devez nommer quelqu’un qui peut parler pour vous si vous devenez médicalement incapable à tout moment. Ceci est accompli par le biais d’une directive sur les soins de santé. Vous devriez également avoir une procuration durable pour désigner quelqu’un pour prendre des décisions juridiques et financières en cas d’incapacité. Un testament biologique peut également avoir du sens afin que des mesures extraordinaires ne soient pas prises en fin de vie si vous ne les souhaitez pas. »

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Mettez à jour votre assurance

“Comme pour les autres événements de la vie, c’est un bon moment pour revoir vos assurances, en particulier votre assurance vie et invalidité”, a déclaré D’Agostini. « Assurez-vous d’avoir le bon montant d’assurance pour la durée souhaitée et pour le bon objectif. Si vous avez contracté une nouvelle hypothèque ou êtes responsable d’enfants mineurs, les deux sont très importants pour vous assurer que vous et votre famille êtes pris en charge. Ces montants et délais peuvent avoir changé. Vous devrez peut-être augmenter votre couverture d’invalidité si vous êtes maintenant le seul fournisseur.

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Consultez un professionnel de la finance pour obtenir des conseils

La gestion de vos finances peut être délicate, surtout si vous êtes en instance de divorce.

« Le divorce peut entraîner des décisions et des processus compliqués, notamment une ordonnance qualifiée sur les relations familiales (QDRO) pour les 401 (k), la compréhension des prestations de sécurité sociale pour les conjoints mariés depuis plus de 10 ans, la vente de biens et d’actifs en copropriété, la compréhension de la pension alimentaire, la détermination de la planification successorale ramifications et plus », a déclaré Revelli. « Obtenir l’aide d’un professionnel de la finance peut réduire la confusion et le stress. »

En plus de consulter un planificateur ou un conseiller financier, vous voudrez peut-être également rencontrer un avocat spécialisé dans les successions et/ou un CPA, a déclaré Will Hullinger, fondateur de Partenaires de gestion de patrimoine Verity.

« Je recommande de constituer une équipe de personnes pour vous guider et vous soutenir », a-t-il déclaré. « Un mandataire immobilier [can help you if] tous les documents antérieurs doivent être réécrits en raison de votre nouveau statut. [You may also want to hire a] CPA parce que les impôts sont une réalité et un domaine d’opportunité pour atteindre ou maintenir la richesse.

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Dernière mise à jour : 8 septembre 2021

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: 7 conseils pour gérer votre argent si vous venez de divorcer



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