9 avril 2021

7 étapes pour trouver un conseiller financier

Par admin2020
7 étapes pour trouver un conseiller financier

Source de l’image: Getty Images



Si vous planifiez l’avenir, un conseiller financier pourrait vous aider à le faire. Si vous voulez savoir comment trouver un conseiller financier, consultez notre guide étape par étape.

1. Expliquez clairement pourquoi vous en avez besoin

C’est une bonne idée de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous avez besoin d’un conseiller financier avant de commencer à chercher. Cela vaut la peine de demander des conseils professionnels et de l’aide pour ce qui suit:

  • Libération d’hypothèque ou de capital
  • Planification successorale
  • Pensions et planification de la retraite
  • Assurance vie et santé
  • Plans d’investissement ou d’épargne à long terme

2. Assurez-vous de comprendre les deux types de base

Il existe deux types de conseillers financiers.

Conseiller financier indépendant (IFA)

Ce type de conseiller donne des conseils impartiaux sur la gamme totale de produits financiers disponibles sur le marché.

Conseillers restreints

Ce type de conseiller est limité en termes de domaine ou de gamme de produits.

Ils peuvent se concentrer sur un domaine, comme l’assurance-vie, mais regarder tous les fournisseurs d’assurance-vie. Alternativement, ce type de conseiller pourrait se concentrer sur plus d’un domaine, mais choisir parmi un nombre limité de produits sur le marché.

3. Faites vos recherches

Lorsque vous réfléchissez à la manière de trouver un conseiller financier, la recherche est essentielle. Essayez de dresser une liste restreinte de 10 potentiels. Vous pouvez le faire en utilisant un certain nombre de méthodes.

Bouche à oreille

Demandez à vos amis ou à votre famille s’ils ont fait appel à un conseiller financier. Bien que ces informations vous aideront à dresser une liste restreinte, assurez-vous de faire vos propres recherches avant de prendre une décision finale.

l’Internet

Cela peut prendre du temps, mais vous pouvez commencer par rechercher des conseillers financiers dans votre région.

Organisations commerciales

Beaucoup de ces organisations ont des répertoires. Vous pouvez utiliser ces répertoires pour vérifier l’appartenance. Les principales associations sont les suivantes:

  • Society of Later Life Advisers (SOLLA)
  • Société de finances personnelles (PFS)
  • Institut agréé pour les valeurs mobilières et l’investissement (CISI)

4. Vérifier les qualifications

Tous les conseillers financiers doivent posséder les qualifications suivantes:

  • Niveau 4 ou supérieur du cadre national des certifications et des crédits
  • Un certificat de déclaration de qualité professionnelle (SPS)

Gardez à l’esprit que le certificat SPS doit être renouvelé chaque année. Assurez-vous que tout conseiller que vous sélectionnez possède un certificat à jour.

5. Vérifier l’enregistrement auprès des autorités compétentes

Assurez-vous de sélectionner un conseiller financier inscrit auprès de la Financial Conduct Authority (FCA). Cela garantira qu’ils respectent les bonnes normes.

S’ils sont enregistrés auprès de la FCA et que vous n’êtes pas satisfait du service, vous pouvez vous plaindre auprès du médiateur des services financiers. Vous pouvez également être admissible à une indemnisation.

Ne laissez pas ces 3 erreurs d’investissement courantes ruiner vos chances de retraite anticipée

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6. Renseignez-vous sur les frais

À cette étape, vous devriez avoir une liste restreinte de conseillers dont l’inscription et les qualifications ont été vérifiées.

Vous devez réfléchir à la manière de trouver un conseiller financier abordable. La prochaine étape consiste donc à les contacter et à poser des questions sur leurs frais.

Les frais et charges varient en fonction du service souhaité. Renseignez-vous sur le type de service qu’ils fournissent et une estimation possible du coût total impliqué. Il vaut également la peine de demander s’ils offrent un rendez-vous de consultation initiale gratuit.

Pour plus d’informations, consultez le Money Advice Service guide des honoraires des conseillers financiers.

Il vaut également la peine de se renseigner sur la confidentialité. Demandez-leur si vos informations personnelles seront utilisées à des fins de marketing.

7. Prenez rendez-vous et préparez-vous

Une fois que vous avez sélectionné un conseiller financier, il est temps de prendre rendez-vous. Lors de la réservation, interrogez-les sur les documents que vous devez apporter.

Il est conseillé d’emporter une liste de questions pertinentes avec vous lors du rendez-vous. Prenez également un bloc-notes et un stylo avec vous pour pouvoir prendre des notes pendant la réunion.

Ramener à la maison

Assurez-vous de tirer le meilleur parti de votre expérience. Répondez à toutes les questions que votre conseiller financier vous pose de manière complète et honnête. N’oubliez pas qu’ils sont là pour vous aider.


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