12 mai 2021

7 Placements à rendement élevé et à faible risque pour les retraités | Conseils d’investissement

Par admin2020

À la fin de l’année dernière, les Centers for Disease Control and Prevention ont publié un rapport sur l’espérance de vie aux États-Unis pour 2019.

Le rapport a montré que l’espérance de vie à 65 ans pour la population américaine était de 19,6 ans. Cela est tombé à 19,1 ans dans la période janvier-juin de l’année dernière, mais cela signifie toujours que beaucoup de ceux qui prennent leur retraite à l’âge traditionnel doivent faire face à près de deux décennies de frais de subsistance à financer.

Investir judicieusement peut aider à compléter les prestations de sécurité sociale. Voici sept placements qui pourraient aider les retraités à obtenir un rendement décent sans prendre trop de risques.

1. Fiducies de placement immobilier.

Les fiducies de placement immobilier, ou FPI, investissent dans des hypothèques ou des actions directes dans divers types de propriétés.

Les FPI sont tenues de distribuer 90% de leur revenu imposable sous forme de dividendes à leurs investisseurs, et ce rendement est généralement supérieur à ce que vous pouvez obtenir des dividendes en actions. La combinaison de dividendes élevés et de la capacité de développer des propriétés ou de les vendre et de redéployer l’argent signifie que ces véhicules d’investissement «peuvent constituer un bon investissement à rendement total pour les retraités dans le cadre de leur portefeuille», déclare Michele Lee Fine, PDG de Cornerstone Wealth Advisory .

Les plus grandes sociétés de placement immobilier basées aux États-Unis sont American Tower Corp. (symbole: AMT), qui cède actuellement 2%, et Crown Castle International (CCI), qui cède 3% – par rapport au rendement actuel du S&P 500 de 1,4%.

2. Actions versant des dividendes.

Les actions qui rapportent des dividendes peuvent offrir une stabilité relative dans le monde souvent tumultueux des actions. Ces dividendes sont souvent plus élevés que ceux provenant d’investissements plus sûrs comme les certificats de dépôt (CD) et les bons du Trésor américain, d’autant plus que les taux d’intérêt augmentent légèrement mais restent historiquement bas.

Bien que vous ayez encore à prendre les risques associés aux actions, les payeurs de dividendes offrent également la possibilité de gagner de l’argent simplement en augmentant le cours des actions. Avec la combinaison de la croissance et du revenu, ces actions peuvent vous aider à garder une longueur d’avance sur l’inflation.

«Les entreprises avec de longs antécédents de versement de dividendes aux investisseurs chaque année pendant les pires cycles du marché, les krachs et plus encore, reflètent un engagement envers les actionnaires qui peut offrir aux retraités une plus grande tranquillité d’esprit», déclare Fine. Les soi-disant «aristocrates du dividende» – membres du S&P 500 qui ont augmenté leurs dividendes pendant au moins 25 années consécutives – sont parmi les meilleures actions versant des dividendes avec le genre de solide historique sur lequel les retraités peuvent compter. Le géant de la consommation de base Procter & Gamble Co. (PG), par exemple, effectue des paiements ininterrompus depuis plus de 60 ans.

3. Appels couverts.

Une façon de réduire le risque avec les actions versant des dividendes est de souscrire des options d’achat couvertes sur celles-ci, explique Laurie Itkin, conseillère financière et gestionnaire de patrimoine chez Coastwise Capital.

Sur le marché des options d’achat d’actions, un appel est le droit, mais non l’obligation, d’acheter ou de vendre une action à un prix spécifique pendant une période de temps spécifiée. Un investisseur qui détient une action peut vendre (également connu sous le nom d’écriture) une option d’achat au-dessus du prix actuel de l’action pour recevoir un paiement de prime. Une stratégie d’achat couvert fonctionne mieux lorsque les investisseurs pensent que les actions qu’ils détiennent ne verront pas des prix nettement plus élevés ou plus bas.

Avec les appels couverts sur les actions versant des dividendes, les investisseurs peuvent bénéficier de la prime d’option d’achat en plus de l’appréciation du capital et du revenu de dividendes, dit Itkin. “Ecrire des appels couverts sur des actions à dividendes est moins risqué que simplement acheter des actions à dividendes”, ajoute-t-elle.

4. Actions privilégiées.

Les actions privilégiées sont un hybride actions-obligations qui paie un coupon bien supérieur aux obligations d’État.

Dans l’ordre hiérarchique de qui est payé en cas de faillite d’une entreprise, les actionnaires privilégiés ont la priorité avant les actionnaires ordinaires mais après les obligataires. Tant qu’une entreprise reste en bonne santé financière, ce risque supplémentaire signifie des paiements plus importants aux détenteurs d’actions privilégiées.

Les rendements élevés que les actions privilégiées peuvent offrir pour le flux de revenu d’un retraité en font «une classe d’actifs souhaitable pour les retraités à la recherche d’un revenu passif», dit Fine. “Il est important de les incorporer dans une stratégie diversifiée pour s’assurer qu’il fait partie d’un portefeuille adapté aux buts et objectifs uniques, à la tolérance au risque et à l’horizon temporel.”

5. Rentes.

Les rentes sont des contrats d’investissement entre vous et une compagnie d’assurance. Ils se présentent sous différentes formes et incluent généralement un rendement garanti à un taux indiqué.

Outre les rentes fixes, il existe également des rentes fixes indexées, variables, immédiates et différées. «Vous pouvez probablement gagner des taux d’intérêt garantis plus élevés sur votre pécule de retraite aujourd’hui avec une rente fixe que sur un CD de banque», déclare Paul Tyler, directeur du marketing chez Nassau Financial Group, qui vend des rentes.

Les rentes fixes garantissent le capital investi, un taux d’intérêt minimum et des paiements fixes pour la vie du rentier. Il est important de prêter attention aux frais et commissions d’une rente, qui peuvent être très élevés. De nombreuses rentes ont également des caractéristiques complexes, alors prenez le temps de bien comprendre le produit et examinez de près comment une rente modifiera votre obligation fiscale.

6. Assurance vie entière à valeur de rachat avec participation.

La composante épargne interne de ces contrats se compose chaque année d’un report d’impôt.

«Contrairement aux obligations qui se dévaluent à mesure que les taux d’intérêt augmentent, la valeur au comptant de la vie entière est une classe d’actifs supérieure à détenir dans un environnement de taux en hausse, car les dividendes sur toute la vie bénéficient d’une relation parallèle avec une hausse des taux d’intérêt», déclare Fine. La valeur de ces politiques est garantie d’augmenter chaque année, ajoute-t-elle.

Certaines de ces politiques versent des dividendes, comme un investissement comme un fonds commun de placement. Ces rendements se situent actuellement entre 5,5% et 6%, dit Fine, bien au-dessus du rendement du Trésor à 10 ans, qui est actuellement d’environ 1,7%. Gardez à l’esprit, cependant, que les dividendes ne sont généralement pas garantis et que certaines entreprises ont de meilleurs antécédents que d’autres pour les payer régulièrement.

Si vous souhaitez exploiter votre valeur en espèces, vous devrez généralement payer des intérêts et d’autres frais pour le faire. Cet argent ne passe pas non plus à vos bénéficiaires lorsque vous décédez.

7. Fonds d’investissement alternatifs.

Les fonds alternatifs peuvent inclure des stratégies d’options, des obligations convertibles et des arbitrages de fusion. «Ensemble, ces stratégies peuvent présenter certaines des mêmes caractéristiques que les obligations, telles qu’une faible corrélation avec les actions et une faible volatilité globale», déclare Ryan Johnson, directeur de la gestion de portefeuille et de la recherche chez Buckingham Advisors.

Investir dans des fonds communs de placement permet également une liquidité quotidienne. La société de Johnson a récemment utilisé le fonds Calamos Market Neutral Income (CMNIX) et le Vivaldi Merger Arbitrage Fund (VARBX).

Avec les investissements alternatifs, l’embauche d’un gestionnaire de fonds communs de placement expérimenté et spécialisé est logique, dit Johnson. Cela dit, les investisseurs doivent garder à l’esprit que les frais des fonds d’investissement alternatifs peuvent être plus élevés que la moyenne en raison de frais administratifs, commerciaux ou de recherche juridique supplémentaires, ajoute-t-il.



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