10 juin 2021

7 signes que votre conseiller financier est terrible

Par admin2020

C’est le cauchemar de tout investisseur – économiser autant d’argent que possible pour découvrir plus tard qu’une partie de celui-ci était…

C’est le cauchemar de tout investisseur – économiser autant d’argent que possible pour découvrir plus tard qu’une partie a été gaspillée en frais, commissions et investissements inappropriés. conseiller financier fait.

Cela arrive trop souvent, même dans l’ère post-Bernie Madoff.

Avec tout le jargon juridique et les clauses cachées des documents financiers, vous ne pouvez pas toujours savoir qui a vraiment vos intérêts à cœur lorsque vous rencontrez ou commencez à travailler avec un conseiller pour la première fois.

« La paperasse prête volontairement à confusion parce qu’ils ne veulent pas que les consommateurs sachent ce qu’ils paient », déclare Larry Miles, président et chef de la direction de Freestone Capital Management à Park City, Utah. « C’est l’un des sales secrets de l’industrie.

Le problème, dit-il, est que de nombreux conseillers ne savent pas dans quelle entreprise ils sont. « Ils pensent que leurs clients les embauchent pour battre le marché, alors les conseillers sont obsédés par les investissements, mais ce n’est pas vraiment pourquoi les clients embauchent (des conseillers), ” il dit. “Ils embauchent des conseillers parce qu’ils veulent déléguer la responsabilité de prendre de bonnes décisions financières à quelqu’un en qui ils ont confiance.”

Voici quelques signes que votre conseiller peut être un mauvais choix :

— Ils sont fiduciaires à temps partiel.

— Ils obtiennent de l’argent de plusieurs sources.

— Ils facturent des frais excessifs.

— Ils revendiquent l’exclusivité.

— Ils n’ont pas de plan personnalisé.

— Il faut toujours les appeler.

— Ils n’ont pas de références.

[SUBSCRIBE: Get the weekly U.S. News newsletter for financial advisors. ]

Ils sont fiduciaires à temps partiel

Avant de signer des documents, vous devez savoir comment un conseiller est payé. Certains conseillers sont des hybrides, servant de rémunération fiduciaires une partie du temps et les courtiers-négociants perçoivent des commissions le reste du temps.

Si le «conseiller» est à la fois enregistré en tant que courtier et fiduciaire, tournez-vous et courez, dit Miles.

Les courtiers gagnent des commissions payées par des vendeurs, tels qu’un fonds commun de placement, une compagnie d’assurance ou une société immobilière, pour vendre leur produit à un investisseur. Ainsi, au lieu d’un fonds à faible coût, les courtiers peuvent en vendre un plus cher mais toujours « convient » pour l’investisseur.

« Le titre « doublement enregistré » confond encore plus les investisseurs, car vous pouvez porter les deux chapeaux », déclare Miles. « Donc c’est toujours quel chapeau portez-vous en ce moment ? »

La plupart des professionnels de la finance appartiennent généralement à l’un des deux camps, axés sur les produits ou sur la planification. Un conseiller axé sur la planification doit être prêt à élaborer un plan global indépendant des produits utilisés. Les conseillers axés sur les produits, en revanche, sont généralement plus axés sur la vente d’un produit moyennant une commission et peuvent essayer de créer un plan adapté au produit.

Bien qu’ils semblent similaires, les frais les conseillers peuvent facturer des frais et des commissions pour les produits qu’ils vendent, tandis que les conseillers rémunérés uniquement sur honoraires reçoivent une rémunération pour leurs conseils et n’acceptent aucun frais ni commission sur la vente de produits.

Pour un conseiller qui est tenu de ne représenter que vos intérêts, optez pour un conseiller en placement inscrit. Les AIR doivent toujours faire passer les intérêts de leurs clients avant les leurs et divulguer tout conflit potentiel.

[SEE: 6 Pros and Cons of Choosing a Fee-Only Financial Advisor.]

Ils obtiennent de l’argent de plusieurs sources

Vous pouvez Renseignez-vous sur toutes les sources de rémunération d’un conseiller en demandant une copie du formulaire ADV, que tous les conseillers financiers qui recommandent des investissements doivent remplir pour enregistrer leur licence auprès de la Securities and Exchange Commission ou de l’État où ils exercent leurs activités. Ce formulaire comprend le barème des honoraires du conseiller et toute autre rémunération, comme un pot-de-vin pour avoir référé un client à un avocat, dit Miles.

En consultant ce formulaire, vous saurez si le conseiller reçoit des commissions ou non. Pour en savoir plus sur la société d’un conseiller, Miles suggère de rechercher sur Google le formulaire ADV Partie 2 avec le terme « inscription du conseiller en investissement » et le nom de la société. Le formulaire divulguera toutes les activités commerciales de l’entreprise. Passez en revue toutes les cases cochées sur le formulaire.

« S’il s’agit également d’un courtier d’assurance ou d’un courtier, c’est un signal d’alarme que vous voulez examiner car cela crée un conflit d’intérêts », dit-il.

Ils facturent des frais excessifs

Ce que les frais d’un professionnel de la finance peuvent varier selon le type de conseil, que ce soit pour investissement retraite ou un autre objectif futur, et à quelle fréquence des conseils sont demandés. Malheureusement, il n’y a pas de norme dans l’industrie, donc chaque conseiller est différent, dit Miles. Il suggère aux investisseurs de payer des frais horaires ou fixes pour des conseils sur la répartition des actifs et la sélection des investissements, mais plus pour la planification successorale ou financière.

Vous ne devriez pas payer plus de 0,25 % à un conseiller pour votre répartition d’actifs et votre sélection de placements, dit Miles. « Sinon, vous payez trop cher, peu importe si vous avez 10 000 $ ou 10 millions de dollars. »

Les conseillers peuvent facturer des frais différents pour différents services. Par exemple, ils peuvent facturer des frais de gestion d’actifs annuels de 1% qui sont payés en versements mensuels ou trimestriels, plus des frais supplémentaires pour établir un plan financier. Ces derniers frais peuvent commencer à 500 $ ou coûter jusqu’à plusieurs milliers de dollars selon la complexité du plan.

Dans tous les cas, obtenez une facture pour voir combien vous payez, explique Carrie Catlin, directrice chez Fenway Financial Advisors à Boston.

Ils revendiquent l’exclusivité

Méfiez-vous de tout conseiller qui prétend avoir un verrou sur certains investissements, dit Miles. « Si votre conseiller promet de vous faire participer à des investissements auxquels lui seul (ou son entreprise) peut accéder, c’est un autre mensonge. »

Kristin Hull, PDG et fondatrice de Nia Impact Advisors à Oakland, en Californie, dit que c’est aussi un signal d’alarme si un conseiller semble « tout savoir » plutôt que de se référer à des collègues qui pourraient se spécialiser dans une classe d’actifs ou une autre.

[Read: How to Choose a Financial Advisor]

Ils n’ont pas de plan personnalisé

Un conseiller qui n’offre qu’un plan ou un produit unique est également une source de préoccupation. En règle générale, ce produit ou ce plan est vendu par une personne qui perçoit une commission sur la vente et doit atteindre un nouveau quota chaque mois. Lorsque la réponse d’un conseiller à vos questions semble toujours revenir à « acheter ceci », c’est un bon signe que le conseiller essaie d’adapter vos besoins à un produit plutôt que de trouver des produits qui correspondent à votre plan personnalisé.

Une façon d’avoir une idée de ce que vous pourriez obtenir : demandez au conseiller de vous montrer un exemple de portefeuille avant de commencer, dit Hull.

Et assurez-vous de partager des objectifs similaires. Demandez : « Comment mesurerez-vous mon succès si je choisis de travailler avec vous ? » dit Catline.

Vous devez toujours les appeler

Un autre signe d’un mauvais conseiller est que vous devez toujours l’appeler et qu’il ne vous appelle jamais. « Les conseillers doivent être proactifs », déclare Miles. “Ils devraient vous contacter juste pour vérifier et voir comment vous allez.”

Trop souvent, les conseillers essaient de passer inaperçus et d’éviter les conversations difficiles avec les clients en ne tendre la main lorsque les marchés deviennent volatils ou les choses ne se passent pas aussi bien que prévu. C’est malheureux car c’est dans les moments difficiles que la valeur d’un conseiller peut vraiment briller.

Ils n’ont pas de références

Conseiller le shopping, c’est comme trouver un médecin qui vous opérera. Parlez à deux ou trois autres clients passés sous le bistouri, métaphoriquement parlant, car vous ne voulez pas plus être le cobaye d’un conseiller que vous ne voudriez être celui d’un chirurgien.

Plus d’actualités américaines

6 avantages et inconvénients du choix d’un conseiller financier payant

14 choses à savoir avant de devenir conseiller financier

8 conseils pour choisir un conseiller Robo

7 signes que votre conseiller financier est terrible paru à l’origine sur usnews.com

Mise à jour 06/10/21 : Cette histoire a été publiée à une date antérieure et a été mise à jour avec de nouvelles informations.



Source by