3 juin 2021

8 conseils pour éviter la fraude financière

Par admin2020

Pirate informatique portant un masque de clown

Laissez-moi vous raconter une histoire vraie, qui a été rendue anonyme pour protéger l’identité des personnes impliquées.

Un ami de la famille (Alex) a été irritable et distant au cours des dernières semaines, à partir d’avril de cette année. La situation du coronavirus étant ce qu’elle est à la fois au Canada et en Inde (les pays où la famille d’Alex est basée), je l’ai attribuée au stress pandémique. Je suis resté en contact en général, m’enquérant de la santé et de la sécurité de leur famille et de leur propre état d’esprit.

Ce week-end, on m’a dit ce qui s’était passé. Au début de l’année, Alex a été approché par un « conseiller financier » représentant un fonds spéculatif qui a promis de doubler, voire de tripler, quel que soit le capital investi, dans un délai très court. Alex était sceptique mais a remis 500 $, un montant qu’ils se sentaient à l’aise de perdre. Effectivement, quelques semaines plus tard, Alex a reçu un chèque de 1 000 $. L’argent a doublé, aussi facilement. Alex était accro et a remis un autre 35 000 $, une part importante des économies de la famille pour l’acompte sur leur première maison. Les prix des maisons au Canada étant ce qu’ils sont, Alex pensait qu’un acompte plus important profiterait à la famille.

Le « conseiller » a disparu – il a cessé de prendre des appels, de répondre à des SMS ou à des e-mails. L’argent d’Alex avait disparu. Bien sûr, la famille serait furieuse lorsqu’elle le découvrirait, alors, désespéré, Alex a commencé à chercher de l’argent ailleurs. Alex a cherché l’amour et a été actif sur les applications de rencontres, où une femme a dit qu’elle avait la solution – la crypto-monnaie. Avec l’amour d’Elon Musk pour Dogecoin, Alex croyait que la crypto-monnaie était «légitime», et la femme a donc reçu le dernier de l’argent d’Alex: 10 000 $.

Elle aussi a disparu. Notre ami a perdu 44 500 $ (le fonds spéculatif a rendu 500 $, après tout) en l’espace de quelques semaines.

Ce n’est pas une histoire isolée. Nous avons tous reçu des e-mails de riches princes nigérians qui souhaitent nous léguer toutes leurs richesses, ou des appels téléphoniques du « service juridique de l’agence fiscale », prétendant que nous devons des sommes qui ne peuvent être réglées que par le biais de cartes-cadeaux iTunes. La plupart du temps, nous pouvons en rire, et dans certains cas, arnaquer les escrocs.

Mais toutes les escroqueries ne sont pas aussi faciles à identifier. Par exemple, de simples tendances ou défis des médias sociaux peuvent en fait être des moyens pour les escrocs de trouver des informations personnelles, comme le réponses à vos questions de sécurité.

Avec l’omniprésence de ces stratagèmes, comment se protéger ?

1. Tout remettre en question

C’est le moyen le plus important de vous protéger, non seulement contre la fraude financière, mais aussi contre la fraude de toutes sortes. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

Lorsque vous rencontrez un tel accord, posez-vous beaucoup de questions, notamment pourquoi me proposez-vous cela ? Qu’est-ce que vous (le donneur d’ordre) en retirez ? Pourquoi y a-t-il une telle urgence ? Que se passe-t-il si j’attends quelques jours et que je réponds ensuite ?

Si la personne à qui on pose les questions se fâche ou cesse de répondre, c’est un gros signal d’alarme.

2. Vérifiez tous les comptes et mots de passe

Gardez un œil sur tous vos comptes bancaires et cartes de crédit. Vérifiez régulièrement vos relevés et assurez-vous de reconnaître toutes les transactions sur les relevés. Et même si cela peut sembler évident, gardez vos mots de passe privés et complexes. Et ne réutilisez pas les mots de passe pour plusieurs comptes.

3. Ne jamais partager d’informations personnelles sur les réseaux sociaux

Avant la pandémie, nous aurions probablement dit de ne jamais partager d’informations personnelles en ligne, en fait, nous a fait dire qu’il y a quelques années. Mais la pandémie a déplacé une grande partie de notre vie en ligne maintenant, et nous ouvrons maintenant des comptes bancaires, des comptes d’investissement et même postulons pour des maisons en ligne. Dans ces circonstances, partagez des informations, mais uniquement lorsque vous êtes complètement sûr de qui obtient ces informations. Et ne partagez jamais aucune information bancaire, information de carte de crédit ou information d’identité personnelle sur les médias sociaux.

4. Protégez votre identité : suivez vos déclarations

Comme l’a expliqué Christine Benz, directrice des finances personnelles de Morningstar dans un article sur la protection contre l’usurpation d’identité, « l’un des meilleurs moyens de prévenir l’usurpation d’identité est de contrôler les transactions sur vos relevés bancaires et de carte de crédit pour vous assurer qu’elles sont en fonction des transactions que vous avez effectuées. Et si vous identifiez un écart, informez-en immédiatement l’institution financière, d’abord par téléphone, puis par courrier certifié, en demandant un accusé de réception. En plus de passer au peigne fin vos relevés pour vous assurer que tous vos débits et crédits sont vraiment les vôtres, je vous recommande également de suivre les dates auxquelles vous recevez vos relevés pour le mois suivant. Cela vous donnera une idée de quand les attendre dans les mois à venir.

Vous pouvez trouver les autres conseils pour vous aider à protéger votre identité ici.

5. Surveillez votre crédit

Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuitement une fois par an, alors assurez-vous de vérifier vos rapports de crédit, au moins une fois par an. Gardez un œil sur votre crédit grâce aux services de surveillance du crédit des principaux bureaux de crédit comme TransUnion. Il existe également des services gratuits disponibles auprès de Credit Karma aux États-Unis et au Canada. Cela vous aidera à identifier tout accès à votre dossier de crédit que vous n’auriez pas autorisé, à arrêter toutes les demandes avant qu’elles ne deviennent des prêts et à prendre des mesures si quelqu’un réussit à accéder au crédit en votre nom.

6. Est-ce Amazon ? Ou Amazon ?

Y a-t-il un « o » supplémentaire dans l’e-mail de Google que vous avez reçu ? Ou le logo de LinkedIn est-il légèrement décalé ? Les escrocs utilisent souvent des noms de marque courants pour tromper les gens et passer à travers les filtres de messagerie. Et en pensant que nous travaillons avec des entreprises de confiance, nous pourrions involontairement tomber dans le piège de l’arnaque. Assurez-vous de travailler avec la marque, le site ou la personne que vous connaissez et en qui vous avez confiance avant d’envoyer des informations financières.

7. L’amour peut faire mal

Alex l’a découvert à ses dépens. Soyez très prudent sur les sites de rencontres, surtout avec l’argent. D’une part, la connexion que vous établissez en ligne peut ne pas être avec la personne qu’il semble. Lorsque nous recherchons l’amour, nous avons tendance à réduire nos inhibitions, et si nous pensons avoir établi une véritable connexion, nous essayons de maintenir la connexion quoi qu’il arrive. Si vous êtes confronté à une situation dans laquelle une personne que vous avez récemment rencontrée vous demande de l’argent, avant de vous précipiter pour l’aider, posez quelques questions. Et avant d’envoyer de l’argent, discutez-en avec un ami de confiance ou faites comme si quelqu’un d’autre était venu vous voir dans la même situation pour vous demander conseil. Aurait toi conseiller la prudence? Dans ce cas, c’est ce que vous devez faire.

Cela nous amène à la règle finale, peut-être la plus importante :

8. N’envoyez pas d’argent à des personnes que vous ne connaissez pas

Le prince nigérian dans vos e-mails s’est avéré être Michael Neu, 67 ans, de Louisiane, aux États-Unis, la police a trouvé en 2017. Cela montre que les choses ne sont pas toujours ce qu’elles semblent être. Peu importe l’urgence – l’ami de votre cousin est blessé, ou un voyageur Besoins votre aide – n’envoyez jamais d’argent à quelqu’un que vous ne connaissez pas. Et même si vous envoyez de l’argent à des personnes que vous fais Sachez, vérifiez les choses avant d’envoyer quoi que ce soit, car une fois que vous envoyez de l’argent, il peut être impossible de le récupérer.

Dans le podcast The Long View, Benz et Jeff Ptak, directeur de la recherche sur les gestionnaires de Morningstar, se sont entretenus avec Ben Carlson sur Comment ne pas se faire arnaquer. Voici ce qu’il a dit sur l’importance de rester vigilant pour protéger ses propres intérêts :

« Le plus simple est évidemment de faire vos devoirs et de mettre en place un bon processus de prise de décision. Cela semble si simple et facile, mais il suffit de savoir ce que vous possédez et pourquoi vous le possédez. C’est votre argent ; personne ne s’en souciera jamais autant que vous. Donc, même si vous obtenez des conseils externalisés de quelqu’un, vous devez toujours comprendre ce qui se passe là-dedans et quel est le processus de prise de décision et dans quoi ils vous mettent.

Écoutez l’intégralité du podcast Long View de Morningstar ici.




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