16 mai 2021

9 conseils pour vous rapprocher de l’indépendance financière

Par admin2020

Si vous êtes comme moi, l’un de vos objectifs en matière de finances personnelles est probablement d’atteindre votre indépendance financière.

Atteindre l'indépendance financièreLa route vers ce style de vie n’est pas facile, mais beaucoup y parviennent et à un plus jeune âge.

Vous pourriez aussi penser que ce terme est un «mot à la mode» ou une nouvelle «mode», mais honnêtement, je ne pense pas que le concept va nulle part de si tôt.

Si vous avez besoin d’un rappel rapide sur ce qu’est l’indépendance financière, voici une définition rapide:

L’indépendance financière survient lorsque vous avez économisé suffisamment pour soutenir vos habitudes de vie et de dépenses actuelles pour le reste de votre vie, sans avoir à travailler à nouveau si vous le souhaitez.

Ça sonne plutôt bien, non? Le concept m’a rendu accro en 2014 et fait partie de ma vie depuis.

Pourquoi l’indépendance financière est-elle importante?

L’indépendance financière est importante car elle réduit votre stress financier et élimine votre inquiétude quant à savoir si vous pouvez payer vos frais de subsistance ou que vous aurez suffisamment d’économies et d’investissements pour vivre le reste de votre vie.

Cela vous donne également plus de liberté pour choisir ce que vous faites dans votre vie. Vous ne comptez plus sur un chèque de paie ni sur les autres pour vous assurer de générer des revenus.

Puisque vous êtes financièrement indépendant, vous avez suffisamment d’argent investi pour générer un revenu passif que vous pouvez retirer sous forme de salaire. De plus, si vous souhaitez envisager de travailler, vous pouvez occuper un emploi à temps partiel ou créer votre propre entreprise.

De combien d’argent avez-vous besoin pour être financièrement indépendant?

Le montant d’argent dont vous avez besoin pour atteindre votre indépendance financière dépend de vos frais de subsistance et du montant dont vous avez besoin chaque année pour vivre.

Pour l’indépendance financière et la retraite, vous avez probablement entendu parler du Règle de retraite de 4%.

Il prétend essentiellement qu’en règle générale, 4% est un taux de retrait sûr de vos investissements. Techniquement, pour devenir indépendant financièrement, vous devez avoir économisé 25 fois vos dépenses annuelles.

Le nombre de 4% est un taux de retrait prudent et considéré comme sûr, car il vous garantit un flux de revenus constant, mais également un compte de placement qui continue de générer des revenus et de suivre l’inflation.

Atteindre l’indépendance financière

Si vous connaissez mon histoire, je suis actuellement dans les tranchées de FI et cela va demander un travail acharné.

J’ai certainement fait de grands progrès ces dernières années, donc je suis convaincu que l’avenir semble encore plus prometteur.

Certains d’entre vous qui liront ceci peuvent atteindre leur indépendance financière plus tôt, d’autres peuvent prendre plus de temps. Peu importe de quel côté vous tombez, attribuez-vous le mérite de votre intérêt à révolutionner votre vie!

Cela dit, plongons dans certains des meilleurs conseils d’indépendance financière que j’ai appris et que je pratique en ce moment.

POUR VOTRE INFORMATION: Il n’y a pas de grands secrets pour atteindre l’IF, mais parfois même les concepts financiers de base sont oubliés ou ignorés. Si vous recherchez des raccourcis ou des conseils de réussite du jour au lendemain, vous ne le trouverez pas ici.

1. Dépensez moins, gagnez plus

Je pense que le plus évident de cette liste est également l’un des plus importants. Et à cause de cela, je dois toujours l’inclure.

Mais un facteur important pour parvenir à l’indépendance financière est de dépenser moins et de gagner plus.

Minimisez vos dépenses. Cela comprend la vie dans un quartier et une maison plus abordables, réduisant vos dépenses de voiture ou numéro de voitures que vous possédez, réduisez vos achats, économisez sur vos courses, etc.

Gagne plus. Ce n’est pas toujours facile par rapport à la réduction des dépenses (ce qui peut également être difficile). Ne soyez pas paresseux dans votre travail, apprenez-en plus pour maximiser la valeur de votre carrière, demandez des augmentations, négociez les salaires, surveillez votre trajectoire de carrière.

Ne vous attendez pas à ce que votre entreprise reconnaisse toujours votre valeur ou votre valeur (c’est malheureux, mais c’est souvent vrai). Mais soyez entendu, n’ayez pas peur de prouver votre valeur.

J’ai gaspillé quelques années de salaire stagnant en étant complaisant et en ne parlant pas. J’ai laissé des milliers de dollars par an sur la table et du temps perdu pour atteindre l’indépendance financière.

2. Maîtrise de soi

Si vous n’avez pas lu l’un de mes articles précédents, vous pouvez le vérifier ici. Je suis entré dans quelques détails sur la maîtrise de soi et vos finances.

Mais je vais faire un bref récapitulatif ici.

La maîtrise de soi est l’un des aspects les plus difficiles de la vie à maîtriser, mais elle est également cruciale pour atteindre l’indépendance financière.

Sans cela, vous constaterez peut-être que vos dépenses et votre dette de consommation commenceront à gonfler.

Vous pouvez également faire de mauvais choix d’investissement lorsque l’économie signale un ralentissement, ce qui vous coûtera de l’argent et des années de retard sur vos objectifs financiers.

Je ne vais pas mentir, maîtriser la maîtrise de soi peut être VRAIMENT DÉFI. Mais, si vous continuez à développer de bonnes habitudes et à vous discipliner, vous n’aurez même plus à y penser.

3. Maximisez votre taux d’épargne

Le taux d’épargne moyen en Amérique est assez mauvais, la plupart épargnant moins de 5% de leurs revenus.

Bien que l’argument des salaires stagnants puisse être périmé, c’est toujours une raison valable pour laquelle il est difficile pour les gens d’économiser de l’argent. Mais je pense que cela dépend principalement de la priorité que vous accordez à vos économies.

Calculez ce que vous pouvez vous permettre d’épargner et de vous payer en premier lorsque vous êtes payé. La plupart des gens paient leurs factures et dépensent en premier, ce qui laisse ensuite très peu d’économies.

Je vois des experts en argent parler de diverses fourchettes de taux d’épargne comme 10%, 15%, jusqu’à 25%. Mais rien de tout cela ne suffit.

Bien sûr, si vous gagnez un million de dollars par an, vous pouvez probablement vous en tenir à des fourchettes plus petites, mais si vous gagnez autant, vous ne lisez probablement pas non plus cet article (;

C’est là que dépenser moins et gagner plus vous aidera à augmenter votre taux d’épargne. J’ai commencé à moins de 5% en 2014, j’ai progressé jusqu’à environ 30% au début de 2017. Et depuis, je plane entre 60 et 65% sans vivre bon marché ni avoir un salaire à six chiffres.

4. Mettez votre argent au travail

Économiser de l’argent est une chose, mais pour atteindre une véritable indépendance financière, il faut être prêt à mettre cet argent au travail!

Votre objectif devrait être d’avoir votre argent, de générer plus d’argent pendant que vous dormez.

Par exemple, investir dans le marché boursier à long terme, permettant aux intérêts composés de travailler pour vous.

Cela ne doit pas non plus être uniquement le marché boursier. Vous pouvez investir dans des propriétés locatives immobilières, changer de maison ou investir dans le crowdfunding immobilier pour la diversification.

Le fait est qu’un compte d’épargne est bon pour les urgences, mais une fois que vous commencez vraiment à épargner un bon montant, vous devez mettre cet argent au travail.

Conseillé: Une excellente façon de commencer à faire fructifier votre argent est d’économiser de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement. Il existe quelques options, mais je recommanderais le générateur d’épargne de CIT Bank. Tout ce dont vous avez besoin est un dépôt minimum de 100 $ pour commencer. Ouvrez votre compte Savings Builder.

5. Utilisez un budget simple (et respectez-le)

Je serai honnête avec toi ici, Je déteste les budgets. Puis-je vous dire un autre secret? Je n’ai pas fait de budget ni examiné un budget en deux ans. HALETER!

J’en ai certainement créé un simple lorsque j’ai commencé et vous devriez certainement le faire aussi. Je suis à l’aise maintenant et j’ai vraiment la maîtrise de mes finances personnelles, que je ne perds pas mon temps à budgétiser à fond et à me concentrer sur les feuilles de calcul.

Jusqu’à ce que vous en arriviez à ce point, je vous recommanderais de prévoir un budget pour suivre des éléments comme les coûts du logement, les coûts de la nourriture et le transport. Ce sont les parties les plus courantes – et généralement les plus coûteuses – de votre vie.

Mais en voyant visuellement ces chiffres, en réduisant les coûts et en les optimisant, vous pouvez vraiment pousser votre trajectoire FI de manière exponentielle. La clé est que vous devez vous en tenir à vos plans à long terme.

Noter: J’aime suivre ma valeur nette de temps en temps à l’aide de Personal Capital. Je le recommande vivement, en plus c’est utilisation gratuite.

6. Côté Hustle And Invest

Plus tôt, j’ai mentionné comment vous devez gagner plus. Cela était fortement axé sur votre carrière et votre salaire.

Mais une autre façon d’aller de l’avant dans la section Gagner plus est de commencer une agitation secondaire et d’investir ou d’épargner ce revenu.

Je me bouscule depuis que je suis sorti de l’université, même si je n’ai jamais pris de décisions intelligentes avec cet argent supplémentaire jusqu’à ces dernières années.

Cependant, cet argent supplémentaire peut augmenter votre taux d’épargne et vous aider à atteindre votre indépendance financière beaucoup plus rapidement.

En attendant ce que votre côté bousculade, vous pouvez également avoir vous-même un futur actif financier qui peut être vendu pour une belle somme d’argent.

Il est souvent bon de réinvestir une partie de cet argent dans votre activité secondaire afin de stimuler la croissance, mais à un moment donné, il sera bon de commencer à investir cet argent dans vos propres finances.

7. Développez votre banque de connaissances en finances personnelles

Si vous avez lu une grande partie de mon contenu précédent, vous savez que je suis un adepte de l’idéologie du «toujours apprendre».

Si l’indépendance financière est une priorité, vous devez élargir votre banque de connaissances en finances personnelles (c’est-à-dire votre cerveau).

Lorsque vous apprenez et lisez sur la finance ou l’investissement, vous façonnez votre esprit pour penser de manière stratégique avec votre argent.

Je ne serais pas loin de là où je suis aujourd’hui, sans lire des livres, des blogs et écouter des podcasts. Et même si je développe mon expertise, je fais toujours la même chose que lorsque j’étais un noob de la finance complète.

Voici quelques livres de finances personnelles que je recommande:

8. Évitez les dettes de consommation futures

Une chose qui va tuer vos objectifs d’indépendance financière, c’est l’endettement des consommateurs. Entre l’intérêt sur la dette et la tentative de rattrapage des paiements, cela peut faire baisser votre valeur nette et réduire le rendement des investissements.

Vous voulez savoir à quel point la dette des consommateurs américains est mauvaise? Dans cet article, La dette collective des Américains dépasse les 4 billions de dollars pour la première fois.

DES TRILLIONS. Laissez cela pénétrer.

La consommation, bien sûr, peut être bonne pour l’économie dans son ensemble et il est normal de se faire plaisir, mais vous ne devriez pas vous endetter juste pour obtenir une satisfaction immédiate.

Briser la mentalité du consommateur et ignorer ce que les autres ont, vous permettra de réduire votre dette à long terme.

9. Adoptez un état d’esprit quelque peu frugal

Un autre secret personnel que je veux partager avec vous. Je ne suis pas une grande personne frugale. Mais attendez, cette section concerne l’adoption de l’état d’esprit, hypocrite!

Ce dont je parle, c’est une extrême frugalité. Comme dans le sens de ne jamais s’acheter cette tasse de café, car cela vous rendra riche à l’avenir! Ou ne sortez jamais pour manger, vous pourrez vous retirer tôt!

Oui, il est important de ne pas sortir tous les jours pour manger ou acheter quelque chose à chaque fois simplement parce que vous le voulez. Mais pratiquez quelques conseils de base de vie frugale.

J’aime aussi appeler cela le “Millionaire Next Door Mindset” basé sur le livre Le millionnaire d’à côté.

Pensez aux choses aimer: not mettre à jour somptueusement votre style de vie au fur et à mesure que vous gagnez plus d’argent, ne laissez pas les dépenses grimper, vivez en dessous de vos moyens, etc.

Dernières pensées

Les conseils ci-dessus sont ceux que j’ai appris au cours des dernières années et sur lesquels je travaille actuellement pour atteindre l’indépendance financière. J’espère que ceux-ci pourront également vous aider dans votre propre cheminement.

Cela peut être une route difficile, surtout au début lorsque vous faites un 180 sur votre ancien mode de vie financier.

Je devais essentiellement repartir de zéro au milieu de la vingtaine avec mes finances, mes investissements et ma carrière pour être mieux aujourd’hui. Mais ces sacrifices sont maintenant devenus tellement routiniers que je ne manque rien de ce que j’ai coupé ou changé.

Êtes-vous intéressé à atteindre l’indépendance financière? Comment comptez-vous atteindre cet objectif? Faites-moi savoir dans les commentaires ci-dessous.




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