20 mai 2021

9 façons de réduire les taxes sur les crypto-monnaies jusqu’à l’os

Par admin2020

La crypto-monnaie est actuellement l’un des sujets les plus brûlants de l’actualité financière. Bien que ce soit un marché volatil, les statistiques montrent que les investisseurs en crypto ont réalisé des bénéfices importants dans les premières manches de la technologie. Au cours des dernières années, nous avons certainement vu beaucoup de gens gagner beaucoup d’argent en achetant et en vendant des monnaies virtuelles.

Vous avez peut-être déjà acheté vous-même une crypto-monnaie. Si tel est le cas, vous devrez éventuellement trouver le bon moment pour encaisser la manne de crypto-monnaie. Mais avant d’en arriver là, vous devriez réfléchir à la façon dont vous allez gérer les taxes cryptographiques. C’est vrai – si vous vendez pour un gain, l’Oncle Sam voudra certainement sa coupe. Ainsi, bien que les monnaies virtuelles n’existent peut-être pas, les paiements d’impôts que vous devrez effectuer le feront certainement.

Naturellement, vous souhaitez minimiser vos taxes cryptographiques afin de pouvoir conserver plus de votre argent et maximiser vos gains. Pour ce faire, vous devez d’abord comprendre comment les gains de crypto-monnaie sont imposés. Ensuite, vous pouvez commencer à réfléchir aux moyens de réduire ou d’éliminer votre facture fiscale. Espérons que les informations et les conseils ci-dessous vous aideront à maîtriser les taxes cryptographiques et vous permettront de progresser financièrement.

Que sont les taxes cryptographiques?

La crypto-monnaie est considérée comme un «bien» aux fins de l’impôt fédéral sur le revenu. Et, pour l’investisseur type, l’IRS le traite comme une immobilisation. En conséquence, les taxes cryptographiques ne sont pas différentes des taxes que vous payez sur tout autre gain réalisé lors de la vente ou de l’échange d’une immobilisation.

Lorsque vous achetez une immobilisation – qu’il s’agisse d’une action, d’une obligation, d’une maison, d’un widget, d’un Dogecoin, d’un Bitcoin ou d’un autre investissement – vous établissez une base égale à votre coût d’acquisition. Lorsque vous vendez, vous comparez le produit de votre vente à la base pour déterminer si vous avez une perte en capital ou un gain en capital. Si votre produit dépasse votre base, vous avez un gain en capital. En cas d’annulation, vous subissez une perte en capital.

Vous devrez également tenir compte de la période pendant laquelle vous détenez l’actif. En fonction de la durée de conservation de votre crypto-monnaie, vos gains ou vos pertes seront considérés comme «à court terme» ou «à long terme». Cette distinction jouera également un rôle important dans le montant que vous devrez payer en crypto-taxes.

  1. Gains et pertes en capital à court terme. Lorsque vous achetez et vendez un actif dans un délai de 365 jours, vous constatez un gain ou une perte en capital à court terme. Les gains à court terme sont soumis aux mêmes taux d’imposition que vous payez sur les revenus ordinaires, tels que les salaires, traitements, commissions et autres revenus du travail. L’IRS a sept tranches d’imposition pour le revenu ordinaire allant de 10% à 37% en 2021.
  2. Gains et pertes en capital à long terme. Si vous achetez un actif et le vendez après un an, la différence entre le prix de vente et votre base est un gain ou une perte en capital à long terme. Vous paierez généralement moins d’impôt sur un gain à long terme que sur un gain à court terme, car les taux sont généralement plus bas. Actuellement, il existe trois taux d’imposition pour les gains en capital à long terme – 0%, 15% et 20%. Le taux que vous payez dépend de vos revenus.

Comment minimiser les taxes cryptographiques

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les taxes cryptographiques, qui n’est en réalité qu’une autre façon de dire les impôts sur les gains en capital, vous voudrez un ensemble de stratégies pour minimiser le montant que vous payez à l’IRS. Voici quelques conseils utiles pour réduire votre facture fiscale.

1. Tenez jusqu’à ce que vos gains à court terme se transforment en gains à long terme

Comme indiqué précédemment, différents taux de gains en capital s’appliqueront en fonction de la durée pendant laquelle vous possédez une crypto-monnaie. Si vous souhaitez réduire votre facture fiscale, maintenez votre crypto-monnaie suffisamment longtemps pour transformer vos gains à court terme en gains à long terme. Ce n’est peut-être pas une tâche facile, mais si vous avez la patience et le courage de conserver votre crypto pendant au moins un an avant de la vendre, vous paierez probablement un taux d’imposition réduit sur tout gain en capital.

Voici un exemple: Mary, une contribuable célibataire, gagne 70 000 $ de salaire pour 2021. Elle a également 5 000 $ de plus-values ​​sur la vente de crypto-monnaie. Si le gain est un gain à court terme, elle aura 75 000 $ de revenu ordinaire. Après avoir réclamé la déduction forfaitaire, cela lui laisse 62 450 $ de revenu imposable, ce qui la place dans la tranche d’imposition de 22% et entraîne une facture fiscale de 9 488 $. Cependant, si le gain est un gain à long terme, les 70 000 $ de revenu ordinaire, moins la déduction forfaitaire, sont toujours imposés dans la tranche de 22%, mais les 5 000 $ de revenu de gain en capital ne sont imposés qu’à 15%. Cela signifie une taxe globale de 9 138 $ – et une économie de 350 $.

2. Compenser les gains en capital par des pertes en capital

Une autre stratégie pour réduire les impôts que les investisseurs en crypto doivent payer consiste à compenser les gains en capital par des pertes en capital. Cela fonctionne en soustrayant les pertes sur les actifs cryptographiques que vous avez vendus au cours de l’année des gains imposables sur les crypto-monnaies ou d’autres investissements qui ont apprécié en valeur.

Cependant, soyez averti: vous faites face à des limites lorsque vous utilisez cette stratégie. Lorsque vous reconnaissez des pertes de placement, vous devez d’abord compenser les pertes du même type. Par exemple, les pertes à court terme réduisent d’abord vos gains à court terme, tandis que les pertes à long terme réduisent vos gains à long terme.

Après cela, si vous avez des pertes nettes de l’un ou l’autre type, vous pouvez les utiliser pour compenser l’autre type de gain en capital. Ainsi, par exemple, si vous avez des pertes excédentaires à court terme, vous pouvez les appliquer à tout gain en capital à long terme restant.

Si vous avez toujours une perte en capital nette disponible, vous pouvez l’utiliser pour réduire votre revenu ordinaire. Cependant, lorsque vous poursuivez cette stratégie, vous ne pouvez utiliser que jusqu’à 3 000 $ de perte en capital pour réduire votre revenu ordinaire au cours d’une année donnée. Le solde restant est reporté à l’année suivante pour compenser les gains futurs ou réduire votre revenu ordinaire d’un maximum de 3 000 $.

3. Vendre dans une année à faible revenu

Lorsque vous attendez que vos gains cryptographiques soient convertis du court au long terme, vous pouvez également envisager un autre élément de calendrier: choisir de vendre dans une année à faible revenu.

Vendre au cours d’une année à faible revenu peut aider avec les impôts sur les gains à court et à long terme. Si vous avez des gains à court terme, qui sont imposés comme un revenu ordinaire, vous n’aurez pas autant d’autres revenus ajoutés qui vous pousseront dans une tranche d’imposition plus élevée. Par exemple, si vous vendez des actifs à court terme lorsque vous prenez votre retraite et que vous ne percevez plus de salaire, votre tranche d’imposition pourrait être entièrement basée sur le revenu de vos gains à court terme. Si vous avez des gains en capital à long terme, un revenu global inférieur pour l’année peut également signifier un taux d’imposition inférieur sur ces gains. En effet, le taux des gains en capital à long terme qui s’applique à vous – soit 0%, 15% ou 20% – est basé sur votre revenu imposable. Donc, si vous avez un revenu imposable moins élevé, vous êtes plus susceptible d’avoir un taux d’imposition plus bas sur les gains en capital à long terme.

De plus, si vous choisissez de prendre une retraite anticipée et que vous avez accumulé suffisamment de liquidités pour financer vos frais de subsistance jusqu’à ce que vous puissiez retirer des fonds de vos comptes de retraite, vous pourriez avoir peu ou pas de revenu au cours de l’année. Si tel est le cas, c’est le moment idéal pour immobiliser les gains en capital à long terme et éventuellement payer un taux d’imposition de 0%.

4. Réduisez votre revenu imposable

Étroitement liée à la vente de vos placements appréciés au cours d’une année à faible revenu, une autre stratégie éprouvée de minimisation fiscale consiste à réduire votre revenu imposable. Cela signifie parcourir le code des impôts pour les déductions fiscales et les crédits qui peuvent faire baisser votre revenu imposable.

Par exemple, vous pouvez vous occuper de procédures médicales coûteuses, contribuer à un plan IRA ou 401 (k) traditionnel, mettre de l’argent dans un compte d’épargne santé ou faire un don en espèces ou en biens à une œuvre de bienfaisance. Il existe de nombreuses autres déductions et crédits d’impôt auxquels vous pourriez également avoir droit. Vous voudrez peut-être même demander à un fiscaliste de vous aider à découvrir d’autres allégements fiscaux.

5. Investissez dans Crypto dans un compte de retraite individuel autogéré

Une autre stratégie pour minimiser votre facture fiscale cryptographique consiste à investir dans un compte de retraite individuel autogéré (SDIRA) à impôt différé ou libre d’impôt. De cette façon, vous payez des impôts plus tard lorsque vous avez éventuellement un revenu imposable inférieur à la retraite ou à l’avance lorsque vous cotisez à votre Roth SDIRA parce que vous avez des attentes d’impôts plus élevés à la retraite.

6. Donner les biens à un membre de la famille

En fonction de vos objectifs d’utilisation de votre patrimoine, vous pourriez envisager un autre moyen de réduire votre facture fiscale de crypto-monnaie: offrir votre crypto-monnaie aux membres de votre famille.

L’IRS vous permet de faire un don jusqu’à 15 000 $ par an et par personne sans conséquences fiscales. Alors que la base de la crypto-monnaie est transférée au nouveau propriétaire, le bénéficiaire peut gagner un revenu suffisamment faible où il ne paiera pas d’impôts sur la propriété appréciée une fois vendue. Ou, à tout le moins, moins d’impôts que ce que vous pourriez avoir à payer si vous vendiez vous-même la crypto-monnaie.

Cette stratégie joue certainement dans vos objectifs plus larges de planification successorale et sur la façon dont vous souhaitez transférer votre patrimoine. Cela en fait également quelque chose dont vous devriez d’abord discuter avec un planificateur successoral pour vous assurer qu’il correspond à votre plan global.

7. Faites don de votre crypto-monnaie appréciée à une association caritative

Semblable à offrir une crypto-monnaie appréciée à un membre de la famille, vous pourriez également penser à donner votre crypto-monnaie à une association caritative. Non seulement cela n’entraînera pas d’impôt sur les gains en capital, mais cela peut également entraîner une déduction fiscale importante que vous pouvez demander dans votre déclaration de revenus.

Lorsque vous donnez un bien, vous pouvez demander la juste valeur marchande appréciée au moment du don en déduction de votre revenu imposable. Par exemple, si vous possédez 50000 $ de Bitcoin et choisissez de le donner à un organisme de bienfaisance que vous soutenez régulièrement, vous pourrez peut-être déduire cela comme une déduction caritative à votre retour. De plus, si l’organisme de bienfaisance se qualifie en tant qu’organisme de bienfaisance exonéré d’impôt 501 (c) (3), il n’aura pas à payer d’impôt sur les gains en capital lorsqu’il vendra la crypto-monnaie donnée plus tard.

8. Déménager dans un État sans impôt sur le revenu

Les impôts sur le revenu au niveau des États ont été oubliés jusqu’à présent dans cet article. Sans surprise, votre État a également un intérêt direct dans vos gains d’investissement.

Heureusement, un certain nombre d’États favorables à l’impôt offrent des impôts sur le revenu faibles ou inexistants. Cela signifie que vous pourriez payer des impôts au niveau fédéral, mais vous ne devrez pas grand-chose au trésor de votre État.

Si vous le pouvez, envisagez de passer à un État à faible ou sans impôt sur le revenu pour réduire ou même éliminer les impôts sur tous les types de revenus. Ces économies peuvent s’additionner et vous aider à conserver une plus grande partie de vos revenus cryptographiques.

9. Le léguer dans votre succession

La dernière stratégie de minimisation de la crypto-taxe sur cette liste consiste à léguer vos actifs cryptographiques dans le cadre de votre succession. À votre décès, le placement recevra une «augmentation» (c.-à-d. Une augmentation) de sa juste valeur marchande au moment de votre décès. De cette façon, vos héritiers n’auront pas à payer d’impôts sur la base de votre base d’origine lorsqu’ils vendront la crypto-monnaie dont ils ont hérité.

Cependant, comme les crypto-monnaies présentent une volatilité importante, en fonction des devises virtuelles que vous possédiez, elles pourraient augmenter (ou diminuer) à tout moment. Si cela se produit et que les monnaies virtuelles vont sur la lune, au moins la facture fiscale de vos héritiers ne sera pas aussi importante puisqu’ils ont reçu les jetons avec une base renforcée.




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