28 mars 2021

9 façons dont les jeunes diplômés peuvent atteindre une véritable liberté financière

Par admin2020

Si vous êtes récemment diplômé d’université, vous aurez probablement des transitions majeures dans votre vie dans un avenir pas si lointain. Malgré toutes les incertitudes financières qui peuvent se profiler à l’horizon, il est important d’avoir un plan financier pour vous guider pendant la transition.

Les plans financiers sont essentiels, que vous commenciez votre carrière, que vous déménagiez dans une toute nouvelle ville ou que vous essayiez simplement de moderniser votre maison ou votre appartement. Cependant, si vous êtes comme beaucoup d’autres jeunes diplômés, vous pourriez avoir du mal à penser à la retraite, car vous commencez peut-être votre vie après l’école. En utilisant le concept de commencer avec la fin à l’esprit, voici quelques conseils pour vous aider à atteindre une véritable liberté financière (également appelée «retraite» dans certains cercles):

1. Établissez un plan financier écrit flexible

N’oubliez pas que votre plan financier ne ressemblera probablement en rien au plan financier de vos parents. Vous pouvez commencer la création de votre plan écrit en dressant une liste d’objectifs financiers «SMART». Mais ne vous arrêtez pas là! Assurez-vous de créer une liste d’autres objectifs de vie importants et de les mettre par écrit. Certaines personnes trouvent que créer un “planche de rêve»Est un moyen utile de visualiser vos objectifs et de rester concentré.

Lorsque vous créez votre liste d’objectifs de vie, vous pouvez également inclure une liste distincte des événements de la vie possibles qui peuvent être juste à l’horizon. Ces possibilités pourraient être ces inconnues majeures de la vie auxquelles vous voulez éventuellement vous préparer et intégrer votre planification financière. Quelques exemples incluent l’achat d’une première maison, se marier, avoir un enfant, retourner à l’école ou prendre un bref congé sabbatique pour parcourir le monde.

Prendre le temps de créer une liste écrite de vos objectifs de vie vous aidera à rester concentré sur ce qui compte le plus pour vous pendant cette période importante de la vie. Un plan financier écrit donne également des tâches apparemment banales telles que la budgétisation, l’épargne et l’investissement plus de but et de sens.

Alors, comment pouvez-vous vous assurer que votre plan financier a plus d’impact que les plans «traditionnels» du passé? Vous pouvez commencer par garder votre plan court et simple et il n’a pas besoin d’être plus long qu’un plan financier d’une page.

2. Créez un budget ou un plan de dépenses personnel réaliste et flexible

Si vous voulez vraiment atteindre la liberté financière authentique, vous devez oser être différent de la personne moyenne. L’Américain moyen ne suit pas de plan de dépenses. La budgétisation n’a pas à être une personne trop complexe ou frustrante. En fait, vous devez simplement avoir un plan qui fournit des directives générales de dépenses avant le début du mois.

Il existe de nombreux systèmes de budgétisation qui fonctionnent. Outils de suivi en ligne comme menthe et Vous avez besoin d’un budget ne sont que quelques-uns des nombreux outils disponibles pour vous aider. Voici un plan de dépenses facile en utilisant une approche de feuille de calcul simple. Quelle que soit la façon dont vous choisissez de créer votre budget, il est essentiel que vous utilisiez ce plan de dépenses comme guide, quel que soit votre revenu ou votre valeur nette.

3. Rendre les économies automatiques

Lorsque vous examinez votre plan de dépenses, vous devez vous efforcer de faire de l’épargne une priorité absolue. Efforcez-vous toujours d’économiser autant que vous le pouvez, mais concentrez-vous sur l’épargne dans le bon type de compte. Un fonds d’urgence est l’un des premiers endroits pour diriger vos efforts d’épargne. La plupart des planificateurs financiers recommandent d’essayer de maintenir au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance de base dans un compte distinct de votre compte courant quotidien. C’est un objectif idéal à long terme, mais cela peut être un objectif très difficile à atteindre si vous commencez tout juste une nouvelle carrière après l’obtention de votre diplôme.

Au cours de la vingtaine et de la trentaine, il y a une tendance à laisser les préjugés présents rendre difficile la recherche d’un équilibre entre les dépenses actuelles et la planification pour l’avenir. C’est pourquoi vous aurez plus de succès dans l’atteinte de vos objectifs en choisissant d’automatiser l’épargne grâce à des retenues sur salaire ou des transferts automatiques d’au moins 10% de vos revenus.

4. Réalisez quand il est acceptable de donner la priorité au remboursement de la dette avant l’épargne

Il existe quelques exceptions à l’objectif ultime de conserver 3 à 6 mois de frais de subsistance dans un fonds d’épargne d’urgence. L’une de ces exceptions est si vous avez des cartes de crédit à intérêt élevé ou d’autres prêts personnels. Dans ce cas, il est nécessaire d’établir un «fonds d’urgence de démarrage» qui peut être de 1 à 2 ko, puis d’effectuer des paiements supplémentaires sur cette dette qui dépassent et dépassent les paiements minimaux requis.

L’une des meilleures habitudes financières à adopter au début de votre carrière est de toujours payer le solde dû sur les cartes de crédit chaque mois.

5. Évitez les futures tentations de retirer de l’argent de vos comptes de retraite

Les jours de travail pour un seul employeur tout au long d’une carrière sont révolus depuis longtemps. Il n’est donc pas surprenant que votre premier emploi après l’obtention de votre diplôme ne soit pas le dernier. Beaucoup de gens font l’erreur d’encaisser leurs régimes de retraite lorsqu’ils changent d’emploi au lieu de bénéficier d’un report d’impôt continu via 401 (k) ou Renversements IRA. Non seulement les retraits 401 (k) sont soumis à la pénalité de retrait anticipé de 10%, mais ils nous privent également d’épargne-retraite future. D’après mon expérience en tant que planificateur financier, j’ai trouvé que les distributions de régimes de retraite anticipée étaient l’une des principales causes des problèmes fiscaux de l’IRS et une décision que la plupart des gens finiront par regretter plus tard dans la vie.

6. Reconnaissez que votre pointage de crédit est important mais ne garantit pas la liberté financière

Oui, il est important de surveiller et de réviser constamment votre crédit… mais ne soyez pas obsédé par cela. Cela étant dit, vous ne devriez pas attendre d’être prêt à acheter une voiture ou une maison pour vérifier votre pointage de crédit. Si vous n’avez pas commencé à accumuler votre crédit pendant vos études universitaires, ne vous inquiétez pas. Il se peut que vous deviez partager un petit – comme avec une carte de crédit à limite fixe – mais c’est quelque chose que vous pouvez faire.

Vous pouvez visiter des sites gratuits tels que le Rapport de crédit annuel.com site Web pour obtenir les rapports de solvabilité de Transunion, Equifax et Experian. Autres ressources gratuites telles que Crédit Karma et Crédit Sesame. Ces rapports vous permettront de consulter votre pointage de crédit. Les sites fournissent également des services gratuits de surveillance du crédit qui peuvent vous aider à vous alerter lorsque quelque chose d’inhabituel arrive à votre crédit.

Une des meilleures pratiques en matière d’action financière consiste à toujours vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an et à prendre des mesures pour protéger votre crédit et votre identité financière. N’oubliez pas qu’une bonne cote de crédit vous aidera à bénéficier de taux d’intérêt concurrentiels sur les futurs prêts hypothécaires et peut même vous aider à consolider la dette existante à un taux d’intérêt plus bas. Une véritable liberté financière se produira lorsque vous aurez éliminé la dette et que vous n’aurez plus besoin de vous fier à une cote de crédit.

7. Concentrez-vous sur les priorités financières plutôt que de laisser la frustration des prêts étudiants guider vos décisions

Selon estimations récentes, la dette étudiante moyenne pour la promotion de 2016 est de 37 172 $. Les prêts étudiants semblent vraiment extrêmement accablants lorsque vous obtenez votre premier diplôme de l’école. Cependant, il existe une variété d’options de paiement disponibles et il est essentiel de reconnaître que les prêts étudiants ne sont pas la seule forme de dette sur laquelle se concentrer au laser.

D’autres priorités financières importantes telles que le remboursement de la dette des consommateurs à taux d’intérêt élevé (par exemple, les cartes de crédit, les prêts personnels) sont souvent considérées comme une priorité plus élevée. De plus, il est important d’établir votre fonds de liberté financière (aussi appelé «fonds d’urgence») avant d’effectuer des paiements supplémentaires sur vos prêts étudiants.

8. Définissez ce que signifie pour vous l’indépendance financière

J’ai eu l’occasion de parler avec de récents diplômés dans mon rôle d’éducateur financier. Bien que bon nombre de ces ateliers financiers soient axés sur l’épargne et l’investissement en vue de la retraite, je n’utilise pas trop le mot «retraite». Après 16 ans de carrière en tant que planificateur financier, je trouve personnellement que le mot retraite est un concept très difficile à définir. La réalité est que chacun de nous devrait avoir sa propre définition de la retraite. Mais il est extrêmement difficile pour les jeunes diplômés d’envisager l’idée de la vie après le travail puisque la plupart des diplômés ne font que se lancer dans une nouvelle carrière.

Au lieu de vous concentrer sur un objectif à long terme et d’essayer de prédire à quoi ressemblera votre futur moi, mettez l’accent sur la définition de ce à quoi ressemble la liberté financière pour vous ici et maintenant.

Qu’espérez-vous faire le plus? Comment aimez-vous passer votre temps aujourd’hui? Quels sont les futurs objectifs de vie que vous souhaitez atteindre?

Malheureusement, nous ne sommes pas tous programmés de manière innée pour planifier l’avenir et il est facile de laisser le YOLO principe guident les décisions financières. Ne laissez pas les préjugés présents faire dérailler vos bonnes intentions ou vous empêcher de planifier votre avenir.

9. Utilisez le code des impôts pour éviter légalement les impôts et augmenter vos économies

Tout le monde n’a pas le temps, l’énergie ou le désir de maîtriser le code fiscal de l’IRS. Mais si vous consacrez suffisamment de temps à la compréhension des bases, vous serez sur la voie rapide de la liberté financière. Commencez par contribuer autant que possible à votre 401 (k) ou à votre plan de retraite au travail. Au minimum, vous devriez toujours profiter pleinement des contributions de contrepartie offertes par votre employeur. Ensuite, concentrez-vous sur le choix du bon emplacement pour votre épargne-retraite. L’avant-impôt vs Roth 401 (k) décision est principalement basé sur le fait que vous avez besoin de l’allégement fiscal maintenant (avant impôt) ou dans le futur (Roth).

Si vous n’avez pas de plan de retraite à votre disposition par l’intermédiaire d’un employeur, vous avez la possibilité de contribuer à un IRA traditionnel ou Roth. Si vous êtes dans un régime de soins de santé à franchise élevée qui est éligible à la HSA, cotisez autant que vous le pouvez afin de réduire vos impôts aujourd’hui. La bonne nouvelle avec HSA est que vous pourrez retirer cet argent à tout moment en franchise d’impôt pour les frais de soins de santé et qu’ils peuvent vous aider à compléter votre épargne-retraite.

Du point de vue de la planification financière, les années suivant l’obtention du diplôme sont un moment important pour commencer à jeter les bases d’une réelle liberté financière le plus rapidement possible. Malheureusement, toutes les écoles n’enseignent pas ces importantes leçons financières et l’expérience est souvent la meilleure façon d’apprendre. Si vous ou quelqu’un qui vous tient à cœur êtes un diplômé récent, assurez-vous de célébrer vos réalisations et de préparer le plus tôt possible une tâche encore plus grande.véritable indépendance financière.



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