3 mai 2021

Accélérez votre liberté financière

Par admin2020

Titre:

Lundi 3 mai 2021 à 10 h 59

Auteur:

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L’Afrique du Sud a récemment commémoré la Journée de la liberté, une célébration de la lutte de notre nation pour la démocratie. Mais combien d’entre nous sont vraiment libres?

La liberté signifie être capable de faire ce que vous voulez, quand vous voulez – dans les limites de la loi bien sûr. Mais combien de Sud-Africains ont en fait assez d’argent pour vivre la vie de leur choix?

Selon Colin Long, directeur et associé-conseil chez Consolidated Wealth, très peu de Sud-Africains peuvent se permettre leur style de vie. «Être financièrement libre signifie que vous avez suffisamment d’économies, d’investissements et de liquidités pour vous permettre le style de vie que vous souhaitez pour vous et votre famille», explique Colin. «Et la vérité est que la plupart des Sud-Africains souffrent de« stuffitis ». Nous achetons des choses dont nous n’avons pas besoin avec de l’argent que nous n’avons pas à impressionner les gens que nous n’aimons pas.

Le résultat est que beaucoup d’entre nous vivent avec plus de dettes que ce que nous pouvons nous permettre et nous devenons des hamsters sur une roue, travaillant de plus en plus dur pour maintenir l’élan parce que si nous ralentissons, nous serons incapables de maintenir nos modes de vie.

«Le Trésor estime que seulement 6% des Sud-Africains prendront leur retraite avec un revenu viable. Ces résultats sont basés sur une enquête auprès de plus de 15 millions de personnes économiquement actives avec un revenu mensuel de plus de R8 000. C’est vraiment inquiétant car cela confirme que la dette est un problème national, un problème très réel dans toute notre société », rapporte Colin.

Mais comment atteindre la liberté financière? Colin recommande un processus en cinq étapes qui vous donnera la structure dont vous avez besoin.

1. Démarrez un budget

La première étape vers l’indépendance financière consiste à établir un budget. Soyez impitoyable et séparez vos besoins de vos désirs. Incluez toutes vos dépenses régulières telles que vos frais de caution ou de location, les services publics, les factures de carte de crédit et autres prêts ainsi que vos courses et les frais de scolarité. Il est possible que vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous devrez donc déterminer où vous pouvez réduire. Une fois que vous avez un budget réaliste en place, respectez-le.

2. Remboursez d’abord vos petites dettes

Dressez la liste de toutes vos dettes, de la plus grande à la plus petite, et incluez les intérêts que vous payez pour chacune. Maintenant, planifiez de rembourser d’abord la plus petite dette, puis de vous attaquer à la plus petite dette suivante, puis à la suivante. Il peut sembler étrange que vous payiez d’abord votre plus petite dette, mais cela vous donnera une victoire psychologique qui vous permettra de rester sur la bonne voie.

3. Créez un plan financier

Une fois que vous avez votre budget et que votre dette est sous contrôle, il est temps de parler à un planificateur financier. Leur premier objectif sera de mettre sur pied un plan qui protège vos revenus et fournit une couverture à votre famille en cas de maladie ou de décès. Cela comprendra l’aide médicale, la couverture de l’écart et la couverture vie et invalidité. Assurez-vous de travailler avec un professionnel certifié de la planification financière (CFP®), car cela vous assurera d’obtenir de bons conseils financiers.

4. Rédigez un testament

Votre prochaine étape consiste à rédiger votre testament. Si quelque chose vous arrive, cela aidera votre famille car il existe un ensemble de directives claires sur la façon dont vos biens doivent être distribués.

5. Commencez à épargner pour votre retraite

Avec tout en place, vous pouvez maintenant commencer à travailler avec votre planificateur financier sur votre plan de retraite. Idéalement, vous devriez envisager d’économiser 10 à 15% de votre revenu pour la retraite et votre conseiller élaborera un plan adapté à votre situation. Ils vous rencontreront régulièrement pour s’assurer que votre plan est sur la bonne voie et apporteront les ajustements nécessaires si votre situation change.

Maintenant que vous avez une direction, il est temps de commencer à mettre en place vos plans financiers. Ces cinq étapes vous aideront à développer une structure solide qui vous mettra sur la voie d’une véritable liberté financière afin que vous soyez mieux en mesure de subvenir aux besoins de votre famille et de vous-même, sans parler du sentiment impressionnant d’être libre de dettes.

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