8 juillet 2021

Acheter une maison est un excellent investissement – si vous avez besoin d’une maison

Par admin2020

Une maison est-elle un investissement ?

Beaucoup de gens ne considèrent pas leur maison comme un véhicule d’investissement. À moins qu’il ne s’agisse d’une propriété que vous envisagez de louer ou de réparer et de renverser, vous pourriez penser qu’une maison n’est qu’un endroit où vivre.

Mais la vérité c’est que ta maison est un investissement à bien des égards.

Vous investirez beaucoup d’argent dans la propriété – et sa valeur peut augmenter ou diminuer avec l’économie. De plus, contrairement à la location, une maison vous aide à créer de la richesse.

De nombreux experts pensent que l’achat d’une maison est un excellent investissement, car c’est un endroit assez sûr pour placer votre argent, et la valeur des maisons augmente généralement avec le temps.

Cependant, les rendements ne sont pas aussi importants que ceux que vous pourriez voir sur d’autres véhicules d’investissement.

Alors, est-ce que l’achat d’une maison est la bonne décision financière pour vous ? Tout dépend de vos objectifs.

Vérifiez votre admissibilité à l’achat d’une maison (8 juillet 2021)


Dans cet article (Passer à…)


Acheter une maison est-il un bon investissement ?

La réponse courte est que cela dépend de ce que vous entendez par « investissement ».

Acheter une maison ou investir dans des valeurs mobilières

Si votre objectif principal est de transformer votre argent en plus d’argent, l’achat d’une maison n’est probablement pas le meilleur investissement que vous puissiez faire.

C’est parce que, par rapport aux actions, obligations et autres véhicules d’investissement, vous verrez probablement des rendements inférieurs sur l’argent que vous dépensez pour votre maison. Historiquement, l’immobilier a gagné 3 à 4 % par an, contre environ 10 % par an pour les actions.

Mais par rapport à d’autres formes de logement, comme la location, l’achat d’une maison est généralement un bien meilleur investissement si vous pouvez vous le permettre.

Acheter contre louer

« L’achat d’une maison est généralement considéré comme un bon investissement par rapport à la location, car vous pouvez vous constituer une valeur nette. Lorsque vous louez, vous ne faites que payer l’hypothèque de quelqu’un d’autre », note Annie Kou, propriétaire de AK Luxury Properties et avocat contractuel à Los Angeles.

“Si c’est là que vous avez l’intention de vivre pendant au moins trois à cinq ans, cela a plus de sens que la location dans de nombreux marchés”, poursuit-elle.

« De plus, le loyer, contrairement à certaines dépenses d’accession à la propriété telles que les intérêts hypothécaires et les impôts fonciers payés, n’est généralement pas déductible d’impôt. » L’achat d’une maison peut avoir des avantages fiscaux tels que des déductions et même des crédits d’impôt.

Bien sûr, il y a certaines villes dans lesquelles la location est nettement plus économique – en particulier pour un appartement d’une ou deux chambres – que l’achat d’une première maison, dit Michael Fischer, directeur et conseiller en patrimoine pour Round Table Wealth Management à New York.

“Mais comme pour les autres investissements, la propriété immobilière peut être un excellent moyen de transmettre de la richesse à la prochaine génération”, ajoute Fischer.

Vérifiez votre admissibilité à l’achat d’une maison (8 juillet 2021)

Comment une maison vous aide à créer de la richesse

Interroger Nadia Évangélou, économiste principale de la National Association of Realtors à Washington DC, et elle vous dira que l’achat d’une maison est un investissement intelligent.

C’est parce que la valeur de votre maison est susceptible d’augmenter avec le temps, ce qui à son tour augmente votre richesse.

Avantages financiers de l’achat d’une maison

« Considérez qu’une maison type s’est appréciée de près de 150 000 $ au cours des neuf dernières années », dit Evangelou.

“Surtout pour les personnes averses au risque, l’achat d’une maison est souvent un investissement sûr qui a traditionnellement été une excellente couverture contre l’inflation pour se protéger contre une perte de pouvoir d’achat du dollar.”

En d’autres termes, tandis que les maisons et l’immobilier pouvez perdre de la valeur (comme ils l’ont fait pendant et après la Grande Récession), la valeur des maisons a suivi une tendance générale à la hausse tout au long de l’histoire récente.

« Bien que la valeur des maisons puisse monter ou descendre, elles sont généralement beaucoup moins volatiles que le marché boursier » -Brian Koss, vice-président exécutif, Mortgage Network

En fait, le parc immobilier américain a gagné environ 2,5 billions de dollars en valeur en 2020, par Zillow.

Entreprise de données Chevalier noir rapporte que la croissance annuelle des prix des maisons a enregistré un rendement moyen sur 25 ans de 3,9% (pas mal pour un investissement à faible risque).

« Bien que la valeur des maisons puisse monter ou descendre, elles sont généralement beaucoup moins volatiles que le marché boursier », explique Brian Koss, vice-président exécutif de Mortgage Network à Danvers, Massachusetts.

Risques potentiels liés à l’achat d’une maison

Pourtant, d’autres mettent en garde contre le fait que l’argent investi dans le logement peut souvent rapporter de meilleurs rendements ailleurs.

“Trop souvent, les gens commettent l’erreur de dépenser une trop grande partie de leur revenu dans une maison et d’évincer efficacement d’autres opportunités d’investissement”, déclare Robert Johnson, professeur de finance au Heider College of Business, Creighton University, à Omaha, Nebraska.

“Il s’agit notamment d’investir dans des actions et des obligations et de financer des 401 (k) et des comptes de retraite, en particulier si cela pourrait gagner une contrepartie complète de leurs employeurs”, poursuit-il.

La budgétisation est cruciale

Avant d’acheter, vous devez évaluer vos flux de trésorerie et vos dépenses mensuelles pour vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements d’une maison, tout en faisant des choix judicieux en matière de finances personnelles, comme contribuer à des comptes de retraite et maintenir un compte d’épargne d’urgence.

N’oubliez pas que les versements hypothécaires comprennent l’assurance habitation et les impôts fonciers ainsi que le capital et les intérêts dus sur le prêt immobilier.

Vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire ou parler à un prêteur pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre.

Quand est-il intelligent d’acheter une maison?

L’argument est simple : vous avez besoin d’un endroit pour vivre à temps plein de toute façon. Alors pourquoi ne pas être propriétaire d’un logement au lieu de « l’emprunter » sous forme de location ?

« D’après les données les plus récentes, la valeur nette d’un propriétaire typique était de 255 000 $ comparativement à seulement 6 300 $ pour le locataire moyen », explique Evangelou. “C’est une valeur nette 40 fois supérieure.”

De plus, posséder une maison peut apporter des avantages sociaux à long terme aux propriétaires, y compris des amitiés nourries avec les voisins.

« Les propriétaires ont tendance à rester dans leur logement beaucoup plus longtemps – la durée médiane est de 10 ans – que les ménages locataires » (deux ans) ajoute Evangelou. « Cette stabilité résidentielle offre un large éventail d’avantages au propriétaire et à l’ensemble de la communauté.

Considérez également que les mensualités de logement restent les mêmes avec un prêt hypothécaire à taux fixe, même 30 ans après l’achat d’une maison.

« Cela vous donne plus de prévisibilité et de contrôle financiers que la location, car les loyers augmentent généralement progressivement au fil du temps, voire soudainement », souligne Koss.

Enfin, la valeur nette d’une maison peut être un grand atout. Si la valeur de votre maison a dépassé le prix d’achat au moment de la vente, vous pourriez réaliser un gros profit.

Et, même si vous n’êtes pas prêt à vendre, vous pourrez peut-être encaisser la valeur nette de votre maison pour des rénovations et d’autres dépenses importantes.

Emprunter sur la valeur de votre maison à un faible taux hypothécaire peut être un moyen beaucoup plus abordable d’accéder à de grosses sommes d’argent que de payer avec une carte de crédit ou un prêt personnel.

Vérifiez votre admissibilité à l’achat d’une maison (8 juillet 2021)

Quand est une maison ne pas un bon investissement ?

Cela ne veut pas dire que l’accession à la propriété est la bonne stratégie pour tout le monde.

De nombreux primo-accédants aujourd’hui sont hors prix de leurs marchés immobiliers locaux. Certains n’ont pas les moyens de payer l’acompte, les frais de clôture et les mensualités hypothécaires nécessaires.

« Les prix des maisons unifamiliales existantes ont augmenté dans toutes les régions métropolitaines au cours du dernier trimestre 2020, tandis que 88 % des régions métropolitaines ont enregistré des hausses de prix à deux chiffres », a déclaré Evangelou.

Le côté positif de ces statistiques est que les propriétaires ont rapidement accumulé plus de valeur nette ces dernières années et que les vendeurs récoltent d’énormes bénéfices. Les acheteurs potentiels d’aujourd’hui peuvent également bénéficier de ces mêmes avantages au fil du temps.

“L’achat d’une maison devrait principalement consister à répondre à vos besoins d’espace, de communauté et de votre famille, et secondairement à ajouter de la valeur ou à la revente.” –Michael Fischer, directeur et conseiller patrimonial, Round Table Wealth Management

Cependant, Johnson rappelle aux lecteurs que la valeur nette d’une maison peut se dissiper rapidement, comme on l’a vu lors de la crise financière il y a plus de dix ans.

« L’immobilier est généralement très illiquide, ce qui signifie qu’il n’est pas facile à convertir en espèces à moins que vous ne puisiez dans la valeur nette de votre maison », dit-il.

« Parce que les maisons ne sont pas activement négociées et que le marché est relativement illiquide, de nombreux investisseurs supposent que la valeur des maisons ne fluctuera pas beaucoup. Les propriétaires se convainquent que la valeur de leur maison est plus stable que celle des actions, mais ce concept est illusoire. Les prix des maisons peuvent chuter brutalement, comme l’histoire nous l’a montré.

Fischer dit qu’une maison peut ne pas être un bon investissement si vous ne prévoyez pas de rester dans ou de louer la maison pendant au moins cinq ans, ou si le marché local du logement a considérablement augmenté au cours des dernières années.

Si ce dernier est vrai, « vous serez peut-être mieux servi en regardant un marché voisin qui n’a pas encore été apprécié », ajoute-t-il.

Qu’en est-il des immeubles de placement?

L’investissement immobilier – l’achat de logements locatifs et d’immeubles de placement – est une tout autre affaire.

Si vous achetez une maison à louer via des locations à long ou à court terme, ou si vous envisagez de réparer et de retourner la propriété, il est plus facile de considérer la maison comme un véritable outil d’investissement.

Contrairement à une résidence principale (la maison dans laquelle vous vivez), les immeubles de placement sont destinés à générer des flux de trésorerie par le biais de revenus locatifs. Grâce aux faibles taux d’intérêt sur l’immobilier, cela peut être un moyen relativement peu coûteux et stable de créer un revenu passif.

Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas perdre de l’argent dans cette entreprise.

« Les propriétés locatives peuvent créer un flux de revenus continu pour leurs propriétaires », explique Evangelou. «Mais choisir la bonne propriété et le bon emplacement est essentiel, tout comme le calcul des chiffres. Vous devez d’abord calculer le bénéfice que vous pouvez potentiellement tirer du revenu net généré par rapport à vos dépenses d’exploitation prévues.

Ces dépenses peuvent inclure les coûts de gestion, d’entretien et de maintenance.

« Si vous n’aimez pas percevoir les loyers, gérer personnellement les réparations ou payer un tiers pour exploiter et entretenir votre immeuble de placement, posséder un immeuble de placement n’est peut-être pas pour vous », explique Koss.

Faut-il acheter une maison ?

L’achat d’une maison comporte à la fois des risques et des avantages.

L’accession à la propriété peut rapporter des dividendes, à condition que vous ayez fait vos devoirs et :

  • Comprendre le sérieux de cet engagement financier
  • Admissibilité au financement hypothécaire
  • Avoir un emploi fiable et une source de revenus stable
  • Peut se permettre les paiements mensuels, les taxes et l’entretien continu qui accompagnent l’accession à la propriété

En fin de compte, « être propriétaire d’une maison doit être considéré comme indépendant de vos objectifs d’investissement », suggère Fischer.

«L’achat d’une maison devrait principalement consister à répondre à vos besoins d’espace, de communauté et de votre famille, et secondairement à ajouter de la valeur ou à la revente. En tant qu’investissement, ce n’est pas aussi préféré que de posséder des actions, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse.

La ligne de fond? Si vous recherchez uniquement des opportunités d’investissement, acheter une maison pour y vivre n’est peut-être pas votre meilleure option.

Mais si vous avez besoin d’un endroit où vivre, une maison pourrait être l’investissement le plus intelligent que vous puissiez faire.

Vérifiez votre nouveau tarif (8 juil. 2021)



Source by