8 mars 2021

Acheter une propriété pour la première fois

Par admin2020
Jarryd Neves
Sur l’argent. L’investisseur boursier en herbe Jarryd Neves, de BizNews, envoie une invitation à tous ceux qui souhaitent poser des questions sur l’investissement en actions – mais qui sont trop gênés pour le demander. Écrire à [email protected] Et écoutez sa chronique régulière du lundi: On the Money

Je ne suis pas sûr de vous, mais je peux passer des heures à parcourir Property24 à la recherche d’une myriade de maisons en rangée, d’appartements et de maisons pour voir ce qui me conviendrait le mieux. Peu importe le prix, il est temps de rêver.

En jouant avec le calculateur d’obligations, vous pouvez voir si ladite propriété est quelque chose que vous pouvez potentiellement vous permettre. C’est l’un de mes passe-temps préférés – et on me dit que beaucoup de gens de mon âge passent d’innombrables heures à faire de même. C’est assez divertissant. En regardant des hôtels particuliers de plusieurs millions de rands et en «passant», parce que la cuisine n’est pas à votre goût.

Le facteur de plaisir mis à part, je regarde parce que, si Dieu le veut, j’ai l’intention d’acheter ma propre propriété dans quelques années. C’est une étape très spéciale dans sa vie. Économiser pour un dépôt substantiel prend du temps et de la patience.

Même acheter la bonne propriété demande la patience d’un saint. Non seulement le processus est long et laborieux, mais vous devez également faire face à des agents immobiliers chipper qui essaient de mettre en gage une boîte d’allumettes sur vous, en utilisant des mots clés comme «bijou» et «pittoresque».

Aussi excitant que cela puisse être, cela peut aussi être une période très éprouvante. Examinons quelques conseils pour atténuer le stress lié à l’achat de votre première propriété.

Tout d’abord, vous devez déterminer l’abordabilité. Oui, vous avez peut-être un acompte important à verser, mais quels remboursements mensuels pouvez-vous vous permettre? Qu’en est-il des tarifs et des taxes?

Standard Bank rappelle également pour la première fois acheteurs de ne pas oublier les coûts supplémentaires potentiels liés à l’accession à la propriété. «Outre le prélèvement ou les tarifs et les taxes, vous devrez peut-être entretenir une piscine, louer un service de jardinage ou payer pour la sécurité».

Une fois que vous avez calculé le type de propriété qui convient le mieux à votre poche, vous devez trouver un agent immobilier réputé – et fiable – qui met vos besoins en premier, pas les leurs. Beaucoup sont là-bas juste pour gagner leur vie. Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas d’agents immobiliers dignes de confiance. Demandez des références d’anciens acheteurs pour la première fois qu’ils ont aidés. Découvrez ce qu’ils ont fait pour d’autres clients et comment ils peuvent vous aider à trouver la meilleure offre.

Troisièmement, prenez votre temps. Ne vous sentez pas obligé de faire une offre sur une propriété simplement parce qu’elle suscite beaucoup d’intérêt. La précipitation de grandes décisions financières comme celle-ci ne se passe jamais bien. Prendre votre temps vous permet également de faire une inspection approfondie de la propriété. Faites-le vérifier pour les fuites, les problèmes structurels et la moisissure.

Avec Covid-19 étant une réalité, de nombreuses personnes hésitent à participer aux journées portes ouvertes. Heureusement, Internet est votre ami. Les visites virtuelles de la maison et les photos détaillées peuvent vous donner une bonne idée d’une maison, mais soyez averti – les photos peuvent être modifiées ou prises de manière à agrandir les pièces. Si vous aimez une maison, il est toujours préférable de la voir en personne.

Si vous avez choisi une propriété, négociez. Ne payez jamais le prix courant. Il y a de fortes chances que le propriétaire soit prêt à bouger sur le prix catalogue. Cette économie peut être utilisée pour effectuer des réparations ou des rénovations dont votre nouvelle maison pourrait avoir besoin.

Le conseil le plus important est peut-être d’assurer votre achat. La propriété est probablement la chose la plus chère que vous achèterez jamais. Il est donc essentiel que vous le protégiez. Des accidents se produisent et vous ne voulez pas être pris au dépourvu si le pire se produit.

La semaine dernière, je vous ai demandé de m’envoyer vos demandes de financement et d’investissement. Ici, Johan Steyn, CFA * de l’Université de Stellenbosch, et Leslie Greyling * de Gestion de patrimoine Brenthurst, partagez leurs conseils d’expert en apportant des réponses à vos questions.

Nick a demandé,

En ce qui concerne l’investissement libre d’impôt, est-ce vraiment plus faisable qu’un dépôt fixe normal? Le dépôt fixe a généralement un taux d’intérêt plus élevé. J’utilise un programme de cinq ans qui est actuellement à 8,5% d’AP. C’est bien plus que ce que m’aurait donné une franchise d’impôt. Cela aurait été d’environ 5,75%.

Johan répond,

Lorsque vous investissez dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), les intérêts gagnés sur le placement ne sont pas assujettis à l’impôt. Les intérêts gagnés sur votre dépôt fixe seraient imposés. Il existe cependant une exonération des premiers 23 800 rands par an d’intérêts perçus par toute personne physique de moins de 65 ans.

Par conséquent, en fonction de votre taux d’imposition marginal, vous pouvez investir un certain montant en dehors du CST où les intérêts ne seront pas imposés. Au-delà du seuil spécifique, il peut être intéressant d’investir dans le CELI, car le rendement net après impôt peut être plus élevé. Le CELI pourrait également jouer un rôle précieux dans la stratégie plus large de répartition de l’actif de votre portefeuille de placement, même si vous n’avez pas encore atteint le seuil d’exonération fiscale.

Vous pourriez, par exemple, décider d’utiliser l’allocation CELI pour les placements en actions et à l’étranger, et ainsi ne pas payer d’impôt sur les dividendes et les gains en capital qui seraient autrement applicables.

Marilyn a demandé,

J’ai des fonds que j’aimerais investir. Nous avons récemment rencontré un jeune couple dynamique de Johannesburg. Nous avons commencé à discuter et il se débrouille très bien avec les investissements en crypto-monnaie.

Il m’a envoyé des informations étape par étape sur la façon d’ouvrir des comptes pour moi-même – mais il ne me fait aucune pression.

Je me demande simplement si à l’âge de 66 ans, je devrais même envisager cette avenue?

Leslie répond,

Investir dans Bitcoin est un concept populaire qui attire régulièrement l’attention des médias et est même soutenu par le milliardaire Elon Musk. Ce n’est pas une classe d’actifs (comme certains l’appellent) que nous soutenons en raison de la nature spéculative de l’investissement et aussi de son extrême volatilité. Certains comparent Bitcoin au jeu et conseillent d’investir uniquement autant d’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

La décision d’investir dans Bitcoin dépend de votre appétit pour le risque. Bien que nous n’ayons pas d’informations sur votre plan financier global et les autres investissements existants, je vous déconseille, compte tenu de votre âge.

Si vous devez compter sur le produit de cet investissement pour vous soutenir tout au long de votre retraite, Bitcoin n’est pas le choix qui vous convient. Notez également qu’il n’y a actuellement aucune réglementation sur Bitcoin, de sorte que vous pourriez être exposé à la fraude ou au piratage de votre compte, sans recours.

Si l’investissement que vous envisagez de faire dans Bitcoin doit représenter une partie importante de votre fonds de retraite, ce n’est peut-être pas l’option prudente. Envisagez plutôt un fonds équilibré / modéré qui offre une exposition à une gamme de classes d’actifs et une exposition significative aux actifs offshore, où les meilleurs rendements ont été réalisés (par rapport au marché local) au cours de la dernière décennie.

  • Johan Steyn, CFA est chargé de cours en gestion de placements, du département de gestion d’entreprise à Université de Stellenbosch. Il est titulaire d’une maîtrise en gestion d’investissement et a une formation en gestion de fonds. Leslie Greyling est conseillère financière chez Gestion de patrimoine Brenthurst.

Vous avez une question sur l’investissement en actions? Écrivez-moi à [email protected].

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