15 avril 2021

Ai-je besoin d’un conseiller financier pour ma pension?

Par admin2020
Ai-je besoin d'un conseiller financier pour ma pension?

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Avez-vous une pension? Vous vous demandez peut-être si vous devez toujours contacter un conseiller financier lors de l’ouverture, du transfert ou de la modification d’un plan. Cet article répond à certaines des questions les plus courantes sur le moment où un conseiller financier est nécessaire.

Un conseiller financier est-il toujours nécessaire?

Vous n’avez pas toujours besoin d’un conseiller financier pour votre pension. Vous pouvez effectuer les opérations suivantes sans un:

  • Ouvrir une pension personnelle auto-investie (SIPP)
  • Ouvrir un régime de retraite pour les parties prenantes
  • Transférer plusieurs pensions en une seule pension (consolidation)
  • Augmenter les paiements de pension dans un SIPP, un régime de retraite des parties prenantes ou un régime professionnel à cotisations définies

Quand cela vaut-il la peine de demander des conseils financiers?

Il existe un certain nombre de situations différentes où il est judicieux de demander conseil à un professionnel. De telles situations pourraient inclure les éléments suivants:

  • Tirer votre revenu de retraite
  • Accédez à votre revenu de retraite de manière efficace sur le plan fiscal
  • Trouver la meilleure offre sur une rente
  • Planification successorale et successorale
  • Changer vos investissements pour réduire les risques

Quand ai-je besoin d’un conseiller financier pour ma pension?

Il est conseillé de demander des conseils financiers pour votre pension avant de décider de faire l’une des choses suivantes:

  • Répondre à une approche non sollicitée d’une “ entreprise ” concernant l’encaissement de votre pension
  • Entreprendre la libération de la pension ou le déblocage de la pension avant d’avoir 55 ans
  • Inscrivez-vous à tout type d’investissement de pension sans en comprendre les implications

Y a-t-il des situations où je dois en obtenir un?

Oui il y en a. Selon la loi, vous devez obtenir des conseils financiers si vous vous trouvez dans les situations suivantes:

  • Tu as un salaire final ou pension à prestations déterminées d’une valeur supérieure à 30 000 £ et vous souhaitez le transférer dans un régime de retraite à cotisations définies.
  • Vous disposez d’un régime de retraite à cotisations définies d’une valeur supérieure à 30000 £ avec une garantie de ce que vous serez payé à votre retraite, et vous souhaitez y renoncer pour en faire autre chose.

Si vous êtes dans cette situation, vous devrez vous assurer que votre conseiller financier est inscrit auprès de la Financial Conduct Authority (FCA).

Où puis-je trouver un conseiller financier?

Si vous avez besoin de conseils financiers, consultez notre article sur les sept étapes pour trouver un conseiller financier.

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Lorsque vous recherchez un conseiller financier pour votre pension, il est judicieux de choisir une personne inscrite auprès de la Society of Later Life Advisers (SOLLA). L’inscription auprès de cette organisation garantit le respect des normes de pratique spécifiques.

Combien ça coûtera?

Les frais et charges varient en fonction du service dont vous avez besoin. Lorsque vous recherchez un conseiller financier, c’est une bonne idée de le contacter et de se renseigner sur ses honoraires et charges avant de prendre rendez-vous.

Pour plus d’informations, consultez le Money Advice Service guide des honoraires des conseillers financiers.

Ramener à la maison

Prenez votre temps lorsque vous prenez des décisions concernant votre pension. Vous ne devriez jamais être précipité dans une décision. Assurez-vous de comprendre d’abord les implications.

Si vous vous demandez toujours si vous avez besoin d’un conseiller financier pour votre pension, ne vous inquiétez pas. Si vous avez 50 ans ou plus et que vous avez une pension personnelle ou professionnelle, Pension Wise offre des conseils gouvernementaux impartiaux gratuits sur vos options.

Pour plus d’informations, vous pouvez également lire notre article sur comment fonctionnent les pensions.


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