25 mai 2021

Aide financière aux aînés: prestations gouvernementales, paiement de la dette

Par admin2020

L’une des meilleures choses à propos du vieillissement est la sagesse que vous acquérez au fil des ans.

Une des pires choses? La dette que vous êtes tenu d’accumuler.

Selon une étude réalisée en 2016 par le Employee Benefit Research Institute, près de la moitié des familles dont les chefs de famille ont plus de 75 ans ont déclaré avoir des dettes. C’est une augmentation de 60 p. 100 en une décennie, et beaucoup de personnes âgées ont besoin d’un allégement de la dette.

Le remboursement de la dette ne faisait pas partie du plan de vacances lorsque vous avez imaginé vos années d’or, mais un tiers des Américains de plus de 55 ans ont moins de 10 000 $ d’économies pour la retraite. Pour eux, une dette à vie est plus que probable.

Cependant, vous n’êtes jamais trop vieux ou sage pour obtenir des conseils financiers frugaux, ce dont vous aurez besoin pour tirer le meilleur parti de votre retraite.

Revenu de la sécurité sociale

Les prestations de retraite de la sécurité sociale ne couvriront qu’un tiers de vos frais de subsistance. La sécurité sociale n’a jamais été conçue pour être votre seule source de revenu de retraite.

Selon le Bureau of Labor Statistics, le retraité moyen de plus de 65 ans dépense plus de 46 000 $ par an ou près de 4 000 $ par mois. La prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale pour 2019 est de 1461 $ par mois, soit 17532 $ par an.

C’est un écart assez important. Ce que la personne moyenne reçoit en prestations couvrira le coût du logement, que le BLSBLA évalue à 15 838 $ par an, et pas grand-chose d’autre.

D’autres formes de sécurité sociale peuvent également augmenter vos revenus, telles que:
  • Le revenu de sécurité supplémentaire est disponible pour les personnes âgées de plus de 65 ans ayant un handicap et des ressources limitées.
  • Assurance invalidité de la sécurité sociale s’adresse à toute personne handicapée ayant exercé des emplois couverts par la Sécurité sociale.
  • Prestations de survivant sont des prestations versées aux veuves ou aux survivants d’un travailleur décédé. Les prestations peuvent être versées à un conjoint, un enfant ou un parent.

Programmes gouvernementaux pour les personnes âgées

Utilisez les programmes gouvernementaux pour combler l’écart entre vos dépenses et vos revenus. Il existe des programmes gouvernementaux spécifiques pour les hauts fonctionnaires disponibles aux niveaux local, étatique et fédéral.

Trois de vos principales dépenses après la retraite seront le logement, la nourriture et les soins de santé.

Voici quelques-uns des programmes offerts aux personnes âgées à l’échelle nationale qui peuvent aider à réduire ces coûts.

Logement

Le programme d’assistance aux intempéries du Département américain de l’énergie modifie les appareils de votre maison pour les rendre plus écoénergétiques. Le ménage moyen économise 283 $ par année en énergie.

La préférence pour l’admissibilité est accordée aux personnes âgées de plus de 60 ans et aux familles comptant un ou plusieurs membres handicapés.

Les services publics et l’entretien général sont des choses auxquelles vous devrez faire face même si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire.

Le programme de réparation à domicile de l’article 504 accorde une subvention allant jusqu’à 7 500 $ aux propriétaires âgés pour réparer les dommages jugés dangereux pour la sécurité et la santé.

Si vous rencontrez des difficultés avec le loyer, consultez le programme de bons de logement. Anciennement connu sous le nom de section 8, ce programme fournit des subventions aux familles à faible revenu et aux personnes âgées pour les aider à payer le loyer.

Soins de santé

Vous n’avez pas besoin d’être un sage pour savoir que les personnes âgées dépensent plus en soins de santé que tout autre groupe d’âge. Mais combien ils dépensent est souvent une surprise.

Environ 40% des retraités déclarent que leurs dépenses de santé à la retraite sont plus élevées que prévu, selon l’enquête sur la confiance à la retraite réalisée par le Employee Benefit Research Institute.

Les retraités de plus de 75 ans consacrent 15% de leur budget à la santé. Voici quelques programmes conçus pour aider les personnes âgées à assumer le coût des soins de santé:

Medicare est la principale subvention aux soins de santé pour les personnes âgées et se décline en trois parties.

La partie A, qui couvre les séjours hospitaliers, est gratuite si vous avez payé la Sécurité sociale pendant au moins 10 ans.

La partie B couvre les services ambulatoires, comme les visites chez le médecin et la réadaptation. La prime pour la partie B est de 135 $ par mois, avec une franchise de 185 $ par année. Après avoir atteint la franchise, vous paierez généralement 20% du montant approuvé par Medicare pour la plupart des services ambulatoires.

La partie D couvre les coûts de vos ordonnances. La prime mensuelle pour Medicare Part D en 2019 est de 33,19 $.

Si vous avez du mal à payer vos primes, vous pouvez être admissible à un programme d’épargne Medicare.

Si vous êtes admissible à la sécurité sociale et que vos ressources sont limitées, voici quelques programmes d’épargne qui peuvent vous aider:
  • Programme des bénéficiaires qualifiés de Medicare (QMB)
  • Programme de bénéficiaires spécifiques de l’assurance-maladie à faible revenu (SLMB)
  • Programme individuel admissible (AQ)
  • Programme des personnes handicapées et actives qualifiées (QDWI)

La limite des ressources dénombrables pour QMB, SLMB et QI est de 7 731 $. La limite pour QDWI est de 4 000 $.

Les ressources dénombrables comprennent l’argent dans un compte courant ou d’épargne, des actions et des obligations. Ils n’incluent pas votre maison ou vos effets personnels.

Environ 20% des inscrits à Medicare sont également inscrits à Medicaid. Medicaid est un plan de soins de santé pour les personnes âgées aux ressources financières très limitées. L’éligibilité varie d’un État à l’autre, mais si vous êtes admissible au SSI, vous devez également vous qualifier pour Medicaid.

Aliments

Bien que le BLS montre en moyenne que vous dépenserez moins en nourriture lorsque vous prendrez votre retraite qu’à tout autre moment de votre vie, vous aurez toujours besoin de manger. Voici quelques programmes conçus pour aider les aînés à payer leur nourriture:

Le programme d’aide nutritionnelle supplémentaire, mieux connu sous le nom de SNAP, aide les personnes âgées à faible revenu à faire leurs courses en leur versant des allocations mensuelles. Pour être admissible, vous devez présenter une preuve de revenus et de ressources limités. Le revenu mensuel brut maximal est de 130% du seuil de pauvreté fédéral, soit 1 353 $.

Le Seniors Farmers Market Nutrition Program (SFMNP) est un autre programme important pour aider les personnes âgées à payer leurs dépenses alimentaires. Le SFMNP fournit aux aînés à faible revenu des carnets de coupons à utiliser dans les marchés fermiers et les stands de nourriture participants. Ces coupons sont à utiliser pour les produits frais et biologiques. Vous ne pouvez pas les utiliser pour les produits en conserve ou séchés.

Mais si les ignames en conserve vous plaisent davantage, le programme d’aide alimentaire d’urgence (TEFAP) peut vous aider. Le TEFAP fournit une variété d’aliments aux ménages à faible revenu, comme des fruits et légumes en conserve et frais, ainsi que de la viande et des produits laitiers.

Si vous êtes admissible à SNAP, il y a de fortes chances que vous soyez admissible au TEFAP, mais vous devez contacter votre agence de distribution nationale pour en être sûr.

Emplois

Un emploi peut ajouter un revenu supplémentaire tout en atténuant une partie de l’ennui que vous ressentez peut-être depuis votre retraite.

Selon une étude de Stanford intitulée «Le pouvoir de travailler plus longtemps», seuls trois mois de travail supplémentaire génèrent la même augmentation de revenu de retraite que 30 années d’économie de 1% supplémentaire de revenus.

Cela signifie qu’il peut être plus facile de travailler un peu plus longtemps que d’économiser un peu plus.

Pour les retraités qui cherchent à réintégrer le marché du travail, le Senior Community Service Program (SCSEP) paie toute personne âgée de plus de 55 ans au salaire minimum pour travailler dans des agences gouvernementales ou communautaires.

SCSEP offre une formation pour une variété d’emplois, de l’aide-enseignant au technicien en informatique. Vous pouvez même utiliser les compétences que vous avez acquises au cours de votre vie professionnelle pour poursuivre d’autres opportunités de carrière.

Pour postuler, visitez Careeronestop.org. Ils peuvent vous mettre en contact avec votre bureau SCSEP local afin que vous puissiez commencer la formation.

Planification financière des personnes âgées

Les experts de la sécurité sociale recommandent de vivre avec 70% de votre revenu de préretraite. Donc, si vous gagnez 50 000 $ par année en travaillant, vous devriez être à l’aise de vivre avec 35 000 $ par année.

En réalité, le montant que vous devriez épargner pour la retraite dépend de votre style de vie.

C’est la part de votre revenu total que vous devriez consacrer au logement, au transport, à la nourriture et aux soins de santé, selon le rapport annuel sur les dépenses du Bureau of Labor Statistics.

  • Logement – 32,4%
  • Transports – 17,1%
  • Nourriture – 12,9%
  • Santé – 12,2%

Ce sont les quatre dépenses les plus importantes pour les personnes de plus de 65 ans. Après 75 ans, les frais de santé éclipsent le transport, occupant 15,6% de vos revenus, tandis que le transport chute à 13,9%.

Pour être clair, ce ne sont que des moyennes. Le montant que chaque personne dépense pour chaque catégorie variera. Vous ne devriez pas mettre de côté 17% de votre budget pour le transport si vous habitez à distance de marche de vos repaires habituels. Vous ne devriez pas non plus jeter le budget au vent pour des vacances en Europe simplement parce que vous voulez vraiment voir la Tour Eiffel.

Si l’équilibre de votre budget s’avère trop difficile, envisagez de travailler avec un conseiller financier réputé ou une organisation de conseil en crédit à but non lucratif. Un conseiller en crédit peut examiner vos dettes et vos dépenses pour vous aider à atteindre un niveau de stabilité financière.

La gestion de vos dettes est importante quelle que soit l’étape de votre vie. Le père de la sagesse occidentale, Socrate, l’a mieux dit avec ses derniers mots:

«Criton, nous devons un coq à Asclépios. N’oubliez pas de payer la dette. »



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