6 juin 2021

Aide financière Covid-19 : où trouver de l’aide

Par admin2020

Lorsque le nouveau coronavirus a frappé en mars 2020, les gouvernements et les entreprises se sont précipités pour créer des programmes qui atténueraient le coup de poing qu’ils savaient que COVID-19 apporterait à l’économie américaine.

Le gouvernement a distribué des poignées d’argent ; les banques ont assoupli les règles de saisie ; les propriétaires ont reçu l’ordre de suspendre les expulsions ; les sociétés émettrices de cartes de crédit étaient flexibles sur les retards de paiement ; et même les 44 millions d’emprunteurs de prêts étudiants n’ont pas eu à effectuer de paiement ou à payer des intérêts sur leur dette.

Tout le monde, semblait-il, a eu une pause. Pendant un moment, en tout cas !

Nous sommes maintenant en 2021, une nouvelle année avec un nouveau président, et la nation a une nouvelle attitude. Les Américains sont sur une frénésie de vaccination. Nous avons des conversations complètes en deux mots. Moderne ? Pfizer. D’abord? Tous les deux!

Nous sommes immunisés et agités. On commence à s’en sortir. On commence à dépenser. Nous envisageons le gouverneur de Floride Ron DeSantis qui poursuit les Centers for Disease Control pour faire redémarrer les croisières, et nous applaudissons.

Mais COVID-19 n’est pas encore fouetté, et des parties importantes de l’économie – pas seulement la navigation de plaisance – restent bancales.

Certains des programmes de secours introduits en 2020 accueillent toujours les consommateurs en 2021, mais – à l’exception peut-être du gouvernement fédéral dirigé par les démocrates, qui a pesé avec le plan de sauvetage américain de 1,9 billion de dollars en mars – tout le monde n’est pas aussi complet que c’était au printemps dernier, lorsque la crise était nouvelle et l’issue incertaine.

Pourtant, même avant que le plan de sauvetage américain ne devienne loi, il y avait beaucoup d’argent non dépensé dans le pipeline de Washington.

Voici un aperçu de qui est toujours là et ce que vous pouvez attendre d’eux.

Allégement des prêts et des cartes de crédit pour COVID-19

Une chose ne change pas tout de suite. Les locataires qui peuvent démontrer qu’ils ont été économiquement touchés par le coronavirus ne peuvent toujours pas être forcés de quitter leur domicile.

Citant des études qui indiquent que les expulsions entraînent des conditions de vie surpeuplées, propageant le COVID-19 et des décès liés au virus, les Centers for Disease Control ont prolongé leur interdiction des expulsions jusqu’à la fin juin – un soulagement bienvenu pour les huit millions de ménages que le Census Bureau dit être derrière sur leur loyer.

« La pandémie de COVID-19 a présenté une menace historique pour la santé publique du pays », a déclaré la directrice du CDC, le Dr Rochelle Walensky. « Garder les gens chez eux et hors des lieux surpeuplés ou de rassemblement – ​​comme les refuges pour sans-abri – en empêchant les expulsions est une étape clé pour aider à arrêter la propagation de COVID-19. »

Il y a de bonnes nouvelles pour les plus de 10 millions de propriétaires en retard dans leurs versements hypothécaires : les propriétaires en retard sur leurs versements hypothécaires ont obtenu un allégement jusqu’au 30 juin lorsque la Maison Blanche a dirigé le ministère du Logement et du Développement urbain, le ministère des Anciens Combattants et le ministère de l’Agriculture. étendre et étendre les programmes d’abstention et d’allégement de forclusion pour ceux qui ont des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral.

De plus, Fannie Mae et Freddie Mac ont prolongé les moratoires de forclusion de trois mois supplémentaires pour les emprunteurs approchant la fin de leur période d’abstention.

Certaines banques ont autorisé les propriétaires à manquer leurs paiements hypothécaires pendant 12 mois, mais cette période se termine rapidement. Les institutions financières gagnent de l’argent lorsque les prêts sont remboursés. Cela ne se produit pas dans beaucoup d’endroits.

On estime que 20 % des propriétaires ont manqué au moins un versement hypothécaire en 2020 et près de la moitié (46 %) ont manqué au moins trois versements depuis mars 2020.

” Plus à propos: Prêts COVID-19

Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit ont ralenti les programmes d’aide au paiement, dont la plupart ont commencé en mars 2020.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit, qui gagnent généralement des millions chaque mois avec les retards de paiement et les frais de dépassement de la limite, ont reculé en pénalisant leurs clients pendant la majeure partie de 2020, leur permettant de différer les paiements pendant deux ou trois cycles de facturation.

Cette assistance semble disparaître dans de nombreuses grandes sociétés de cartes. Si votre situation financière s’est effondrée à cause du coronavirus, il est préférable d’appeler votre compagnie de carte ou de visiter son site Web pour voir si une assistance est toujours disponible.

En attendant, non, ce n’est pas votre imagination. Et vous n’êtes pas seul. Pour se protéger de risques plus fragiles, les 14 prêteurs qui dominent les cartes de crédit américaines ont retiré 99 milliards de dollars des limites de dépenses de leurs clients les plus en difficulté en 2020.

Autres offres de secours COVID-19 d’entreprises privées

Le message le plus souvent répété des grandes banques et des sociétés de cartes de crédit est que ceux qui sont touchés négativement par COVID-19 restent à la maison et utilisent les services bancaires en ligne ou par application mobile pour payer leurs factures et suivre leurs comptes.

Le deuxième message le plus courant était : Appelez notre service client pour obtenir une aide spécifique avec les comptes personnels ou de petite entreprise. Plus tôt vous contactez un représentant de la banque ou votre société de carte de crédit, mieux c’est.

Voyons maintenant les dernières options d’allégement de la dette du plan de sauvetage américain.

” Plus à propos: Assistance carte de crédit COVID-19

Les sociétés émettrices de cartes de crédit, qui gagnent généralement des millions chaque mois avec les retards de paiement et les frais de dépassement de la limite, ont reculé en pénalisant leurs clients pendant la majeure partie de 2020, leur permettant de différer les paiements pendant deux ou trois cycles de facturation.

Cette assistance semble disparaître dans de nombreuses grandes sociétés de cartes. Si votre situation financière s’est effondrée à cause du coronavirus, il est préférable d’appeler votre compagnie de carte ou de visiter son site Web pour voir si une assistance est toujours disponible.

Aide du gouvernement fédéral pour COVID-19

Le Congrès a adopté la loi sur le plan de sauvetage américain de 1,9 billion de dollars en mars, faisant suite aux actions de secours contre le COVID-19 prises fin décembre (900 milliards de dollars) et en mars (la loi CARES de 3 billions de dollars).

Certains des points saillants du plan de sauvetage américain comprennent :

Un troisième contrôle de stimulation

Le Congrès a autorisé de nouveaux paiements de 1 400 $ aux personnes éligibles et aux personnes à charge (y compris les étudiants) et de 2 800 $ aux couples mariés. Le troisième chèque de relance a été réduit pour les personnes gagnant plus de 75 000 $, les chefs de famille déclarant plus de 112 500 $ et les couples mariés gagnant plus de 150 000 $.

Crédit d’impôt pour enfants

L’American Rescue Plan institue un crédit d’impôt pour enfants entièrement remboursable pour 2021 – les familles éligibles reçoivent l’argent même si elles ne paient pas d’impôts sur le revenu – et a augmenté ses dépenses à 3 600 $ (au lieu de 2 000 $) pour les enfants de moins de 6 ans, 3 000 $ entre 6 et non -encore 18. Le seuil précédent était de 17. De plus, les ménages éligibles n’ont pas à attendre : le plan propose des versements périodiques du 1er juillet au 31 décembre, mettant de l’argent neuf dans les budgets des familles à revenu faible à moyen avec de jeunes enfants .

Prestations de chômage

Jusqu’à la fête du Travail, le gouvernement fédéral continuera d’ajouter 300 $ par semaine aux prestations de l’État que reçoivent les chômeurs. Le nombre maximum de semaines pendant lesquelles les chômeurs peuvent recevoir des prestations a été étendu à 79 (86 dans certains États à fort taux de chômage). Les secours continueront également d’affluer pour les travailleurs des concerts et d’autres non traditionnellement éligibles à l’aide. De plus, le plan renonce à l’impôt sur le revenu sur les premiers 10 200 $ d’indemnités de chômage (20 400 $ pour les couples mariés) pour ceux qui ont gagné moins de 150 000 $ de revenu brut ajusté en 2020.

Financement de la santé et des services sociaux

Le plan prévoit un régime qui permettra à jusqu’à 3,64 millions de personnes non assurées de demander des crédits d’impôt pour soins de santé. Jusqu’à 1,77 million seront admissibles à une couverture du marché à 0 $. L’ARPA dépense 120 milliards de dollars pour les vaccins, les fournitures et la reprise après sinistre, et 20 milliards de dollars supplémentaires pour les centres de santé communautaires, les agents de santé publique et les programmes de santé mentale et de toxicomanie.

Fonds de relance étatique et local

L’ARPA ajoute 350 milliards de dollars aux subventions de la loi CARES envoyées aux gouvernements des États, locaux, territoriaux et tribaux. Contactez vos représentants locaux ou consultez les sites Web des gouvernements locaux pour voir comment l’argent est distribué.

Aide aux propriétaires

Chaque État, le district de Columbia et Porto Rico recevront un minimum de 50 millions de dollars pour aider ses propriétaires les plus vulnérables.

Assistance d’urgence à la location

L’ARPA a presque doublé les 25 milliards de dollars affectés à l’aide d’urgence au loyer en décembre. Chaque État et le District de Columbia recevront un minimum de 152 millions de dollars pour stimuler les efforts des États et des gouvernements locaux au nom des Américains qui ne peuvent pas payer le loyer.

Aide à la garde d’enfants

Le plan étend le soutien antérieur à l’industrie de la garde d’enfants, ajoutant plus de 50 milliards de dollars aux fournisseurs par le biais d’agences d’État.

Annulation des pénalités 401(k) modifiées

Les travailleurs peuvent toujours retirer jusqu’à 100 000 $ de leur compte 401 (k), mais uniquement s’ils vivent dans une zone déclarée catastrophe majeure. Le gouvernement fédéral a renoncé à la pénalité de retrait anticipé de 10 % pour avoir retiré de l’argent de votre fonds de retraite 401 (k) dans le cadre de la loi CARES. Cette action était autorisée si vos finances étaient affectées par le coronavirus. Maintenant, il doit être le résultat d’une catastrophe majeure.

Programme de protection des chèques de paie pour les petites entreprises

Bien qu’il n’ajoute qu’un modeste 7,5 milliards de dollars au programme très médiatisé, l’ARPA prolonge les demandes de prêt du programme de protection des chèques de paie pour les petites entreprises jusqu’au 31 mai et modifie l’éligibilité pour inclure les syndicats, les régimes d’avantages sociaux, les organisations agricoles, certains éditeurs uniquement sur Internet et clubs de loisirs.

Le coup de pouce de décembre au PPP était de 284 milliards de dollars pour accorder des prêts-subventions aux petites entreprises afin de couvrir la masse salariale. Cela comprenait un financement de 25 milliards de dollars spécifiquement destiné aux entreprises de 10 employés maximum.

Un autre gagnant de décembre a été l’industrie du divertissement, qui a obtenu 15 milliards de dollars pour aider les cinémas indépendants, les clubs de musique et les lieux de divertissement.

Les organismes sans but lucratif, les journaux locaux, les diffuseurs de télévision et de radio ont été ajoutés à la liste des entreprises éligibles.

Les interruptions de prêt étudiant se poursuivent

Dans l’un de ses premiers actes après son entrée en fonction, le président Biden a ordonné au ministère de l’Éducation de poursuivre la pause sur les paiements et les collectes des étudiants fédéraux jusqu’à la fin septembre. Le taux d’intérêt sur les prêts reste à zéro.

Les activités de recouvrement contre les emprunteurs en souffrance restent également suspendues.

Qu’il s’agisse de la salve d’ouverture d’un plan plus large de pardon pour les prêts étudiants émanant de la Maison Blanche de Biden reste un sujet d’intrigue.

Pour les emprunteurs qui ont déjà effectué des paiements, le programme de secours d’urgence COVID-19 offre la possibilité de recevoir un remboursement sur tout paiement effectué sur des prêts directs détenus par le ministère de l’Éducation depuis le début officiel de la période d’abstention COVID-19 le 13 mars 2020.

Oui, si vous avez besoin d’un remboursement, vous pouvez obtenir un remboursement sur les paiements de prêt étudiant pendant COVID-19, et c’est en fait assez facile. Tout ce que vous avez à faire est d’appeler le prêteur qui gère votre prêt étudiant et de lui fournir ces informations :

  • Les dates auxquelles vous avez effectué des paiements
  • Le montant de chaque versement
  • Combien de paiements souhaitez-vous rembourser

Demandez à l’agent de gestion des prêts la date à laquelle vous devriez vous attendre à un remboursement, puis vérifiez votre compte ce jour-là pour vous assurer que le plan a été approuvé.

Quelle est la prochaine étape dans les options de secours COVID-19 ?

Arguant que la troisième série de contrôles de relance/allégement n’emmènerait pas beaucoup de familles très loin, un groupe de 21 sénateurs démocrates a demandé au président d’inclure des paiements directs plus récurrents et des extensions automatiques d’assurance-chômage dans sa stratégie économique à long terme.

Mais plutôt que de soutenir ouvertement un quatrième chèque de relance ou des paiements récurrents, Biden a tourné son attention vers son plan d’infrastructure, qui pourrait dépasser les 2 000 milliards de dollars. Il semble que la prochaine étape du soulagement de COVID-19 soit très probablement inspirée de la tradition démocrate séculaire de Franklin Roosevelt, utilisant des dollars fédéraux pour ramener les gens au travail.

Alerte aux fraudeurs

La Federal Trade Commission a publié un avertissement selon lequel les escrocs considèrent les consommateurs paniqués comme des proies faciles pour des opportunités de prendre de l’argent ou de voler des informations personnelles.

Les escrocs pourraient utiliser de faux messages sur les réseaux sociaux, des textes ou des messages électroniques qui ressemblent à des nouvelles sur les traitements ou des informations sur les endroits où faire des dons pour les fonds de secours – ils en veulent même prestations funéraires des familles en deuil – et tout est faux.

Voici les avertissements de la FTC concernant les escrocs :

  • Ne cliquez pas sur des liens provenant de sources que vous ne reconnaissez pas
  • Ignorez les e-mails prétendant provenir du Center for Disease Control.
  • Évitez les offres en ligne pour les vaccinations ou les traitements.
  • Si quelqu’un demande des dons en espèces, des cartes-cadeaux ou de l’argent par virement, restez à l’écart !
  • Méfiez-vous des « opportunités d’investissement » dans toute entreprise prétendant pouvoir détecter, prévenir ou guérir le coronavirus.
  • Si vous avez perdu un être cher à cause de COVID-19 et que vous souhaitez de l’aide pour les frais funéraires, raccrochez ou ignorez toute personne qui vous contacte en disant qu’elle fait partie de l’Agence fédérale de gestion des urgences. La FEMA attendra votre candidature ; personne de l’agence ne vous contactera.



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