10 février 2021

Apprendre à pêcher: présenter l’épargne et l’investissement à mon enfant d’un an

Par admin2020

Mon père a été la première personne à m’apprendre les effets des intérêts composés. Dans un effort pour mettre en évidence les avantages de l’épargne et de l’investissement, il m’a donné un scénario que mon jeune esprit pourrait comprendre. Il m’a demandé de choisir soit de recevoir cent dollars aujourd’hui, soit de lui donner un sou et il le doublerait chaque jour pendant un mois, après quoi il me donnerait ce que c’était. En tant que jeune élève de sixième qui pensait que même vingt dollars représentaient beaucoup d’argent, j’ai choisi l’argent immédiat. Les scooters Razor étaient populaires à l’époque et ne coûtaient qu’une centaine de dollars. Bien que je ne reçoive pas vraiment d’argent dans ce scénario hypothétique, j’ai senti que j’avais fait un choix très judicieux.

C’était jusqu’à ce que mon père ait sorti le calendrier, probablement pour un effet dramatique, pour montrer ce qui arrive à ce centime au fil du temps. Au jour 15, mon investissement en cent aurait déjà dépassé l’argent que j’ai pris. Mon père n’est pas allé jusqu’au jour 30 (il aurait grimpé à plus de 5,3 millions de dollars s’il avait) mais la leçon a été apprise. Deux dollars demain peuvent avoir plus de valeur qu’un dollar aujourd’hui.

Bien qu’un taux d’intérêt composé quotidien de 100% soit totalement irréaliste, tout comme le fait d’apprendre à mon fils actuellement âgé d’un an les avantages de l’épargne, il n’est généralement jamais trop tôt pour commencer à enseigner à la génération suivante quelques choses sur l’investissement. Ce qui suit sont des leçons et des sujets que j’ai hâte de partager avec mon enfant de nombreuses années plus tard pour lui donner les éléments de base pour, espérons-le, une vie de succès financier.

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Rangez votre argent

Dans un monde où la gratification immédiate est à portée de main, il peut être difficile pour les jeunes de saisir pleinement les avantages de l’épargne. Et avec les taux d’intérêt actuels si bas, quel est vraiment l’intérêt de mettre de l’argent de côté alors que ce n’est pas beaucoup mieux que dans le fond d’un tiroir à chaussettes?

Entrez dans la tirelire. Très tôt, beaucoup d’entre nous ont reçu une tirelire pour ranger la monnaie de rechange que nous avions trouvée dans la voiture ou l’argent que nous avions reçu pour l’anniversaire de nos grands-parents. Au fil du temps, au fur et à mesure que le cochon devenait plus lourd et avait été retourné plusieurs fois sur le sol de la pièce pour le comptage, l’argent trouverait un but et vous étiez heureux d’avoir économisé de l’argent en cours de route. Nous ne savions pas que nous apprenions à épargner. En mettant de côté de l’argent dont nous n’avions pas besoin dans le présent et plutôt en le rangeant pour un jour de pluie à l’arcade, nous prenions un cours d’introduction à l’indépendance financière.

De nos jours, le fonds pour les jours de pluie s’appelle «le fonds d’urgence». Après avoir été témoin de deux fortes baisses du marché boursier et d’un environnement économique de récession avec des centaines de milliers de personnes qui ont perdu leur emploi en un peu plus d’une décennie, il est plus urgent que jamais de vous assurer que vous avez caché une partie de votre argent supplémentaire en cours de route.

Enseigner à la génération suivante l’importance de l’épargne ne peut se faire sans discuter également des intérêts composés. Alors que mon propre père a présenté un exemple très extrême, je dirais que cela a fonctionné car je me souviens encore du scénario vingt ans plus tard. Une autre astuce utile pour expliquer l’intérêt composé est de mettre en évidence la règle de 72, qui consiste à prendre 72 et à diviser par le taux d’intérêt (cela peut aussi être pour le taux de rendement d’un investissement). Le résultat est le nombre d’années qu’il faudrait alors pour doubler votre argent. Avec un taux d’épargne actuel d’environ 0,01%, cet exercice n’est pas aussi amusant, mais c’est un moyen rapide et clair d’introduire les effets des intérêts composés.

Investir, c’est se concentrer sur le long terme

De nombreuses recherches indiquent que la génération Y hésite à investir. Une enquête NerdWallet de 2016 a révélé que 63% des milléniaux investissent leur épargne-retraite dans un compte d’épargne. Cela faisait suite à un rapport de 2015 de Blackrock selon lequel 46% des milléniaux pensaient qu’investir était trop risqué et que l’allocation moyenne aux liquidités était de 70%. Qui peut blâmer la génération qui a été témoin de la crise financière de 2007-2008 ainsi que de la forte récession provoquée par la pandémie de coronavirus? Mais il est important d’enseigner à la prochaine génération qu’investir pour son avenir consiste à penser à long terme et à créer un état d’esprit qui considère les hauts et les bas du marché comme des opportunités.

Après avoir constitué une réserve confortable de liquidités dans un compte d’épargne, il est important de commencer à affecter vos fonds à un portefeuille de placement qui peut offrir des rendements plus substantiels sur de nombreuses années. Il existe de nombreux livres, cours en ligne, simulations et autres ressources gratuites disponibles pour vous donner un aperçu de la façon de commencer. Et nous ne parlons pas des applications de trading populaires que tout le monde peut télécharger sur un iPhone. Le day trading sans expérience d’investissement sur les marchés n’est généralement pas une excellente recette pour réussir. Une meilleure alternative pour un adolescent avec un revenu gagné (emploi d’été) est d’investir dans un Roth IRA. Maman et papa peuvent même proposer de faire correspondre les contributions. Investir dans un Roth IRA peut être ennuyeux par rapport au day trading, mais cette approche oblige à réfléchir plus loin que six mois à un an et a fourni de meilleurs rendements avec moins de volatilité à long terme.

Quelle que soit la manière dont ils décident d’apprendre, l’important est qu’ils fassent ce premier pas. Pour piquer l’intérêt, évoquez la règle de 72 pour montrer comment quelqu’un peut doubler son argent en environ 10 ans avec un taux de rendement de 7,2% qui se situe bien dans la fourchette historique du S&P 500. des fonds supplémentaires peuvent influer sur la valeur future projetée de votre portefeuille, comme les cotisations automatiques à un régime de retraite en milieu de travail.

Vous allez vous balancer et manquer

Un dernier élément de sagesse qu’il est crucial de transmettre à la prochaine génération est qu’ils ne frapperont pas la balle hors du parc 100% du temps. En fait, il y aura beaucoup de balançoires et de ratés dans la vie, alors apprendre à bien se diversifier permettra de garder les chauves-souris à venir. Investir, comme la plupart des choses, peut être très humiliant et constitue une expérience d’apprentissage continu. Bien qu’il puisse être sage de questionner le troupeau lorsque la phrase courante est «mais c’est différent cette fois!», Les investisseurs voient rarement, voire jamais, les mêmes circonstances se dérouler exactement de la même manière. Parce qu’il y a un peu d’estimation impliqué dans toute prévision, rien n’est certain. Il est important de comprendre et de reconnaître la nature imparfaite de l’investissement et d’apprendre, au fil du temps, comment répartir au mieux votre portefeuille.

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