25 juillet 2021

Assurance DeFi pour les investisseurs cryptographiques : entretien avec Oliver Xie, fondateur d’InsurAce.io

Par admin2020

InsurAce.io est le nom d’un protocole d’assurance DeFi en devenir, pionnier en lançant à la fois sur Ethereum et Binance Smart Chain. Tout cela a été réalisé en très peu de temps et le projet est allé encore plus loin en proposant des services d’assurance sur une variété d’autres plateformes de blockchain, notamment Terra, Solana, Heco, Fantom & Polygon. Jusqu’à présent, ils ont protégé plus de 33 millions de dollars d’actifs DeFi pour plus de 40 protocoles DeFi et ils visent à changer le fait que moins de 2% des 60 milliards de dollars des avoirs DeFi sont actuellement assurés.

Le protocole du projet leur permet de fournir des services d’assurance aux protocoles et aux utilisateurs de DeFi afin qu’ils puissent protéger leurs fonds contre les vulnérabilités des contrats intelligents, les bogues et les attaques. Les primes de leurs régimes d’assurance sont incroyablement faibles en raison du fait qu’ils fournissent une assurance basée sur un portefeuille permettant aux utilisateurs d’assurer ensemble leur gamme d’actifs DeFi, ce qui leur permet d’économiser sur les primes et les frais de gaz. InsurAce.io offre des récompenses minières de souscription substantielles, et les détenteurs de jetons INSUR agissent en tant que gouvernance pour les réclamations faites via la dApp. Le capital excédentaire détenu sur le protocole sera bientôt utilisé dans les investissements DeFi pour maximiser les rendements des mineurs et réduire les primes pour les clients.

Pour avoir une meilleure idée de la nécessité d’un tel projet, nous avons profité de l’occasion pour nous asseoir avec Oliver Xie, le fondateur d’InsurAce.io. Il répondra à certaines de nos questions brûlantes sur son nouveau projet.

1) Qu’est-ce qui vous a fait penser que l’industrie de l’assurance devait entrer dans l’espace blockchain ?

Ce n’est un secret pour personne que la blockchain et la crypto-monnaie sont des technologies révolutionnaires qui ont acquis une renommée mondiale, en particulier la finance décentralisée (DeFi) qui a vu le jour l’été dernier et qui vise à bouleverser complètement les services financiers grâce à l’adoption des technologies blockchain et des écosystèmes d’actifs numériques. Parmi les différents secteurs dont dispose l’industrie financière traditionnelle, tels que les prêts, les échanges, la gestion d’actifs, etc., l’assurance est par nature un élément indispensable de tout ce paysage. Les contrats intelligents apportés par la technologie blockchain conviennent parfaitement à la création de produits et services d’assurance.

Plus spécifique à l’espace DeFi que nous construisons, il y a de nombreux défis à surmonter tels que l’extrême volatilité des prix, les comportements de marché non réglementés et, le plus important de tous, les attaques de pirates malveillants, qui restreignent l’industrie de son potentiel futur depuis son début. Selon les statistiques, les piratages de sécurité ont causé plus de 1,1 milliard de dollars de perte d’actifs au seul écosystème Ethereum, et 19,3 milliards de dollars à l’ensemble du monde de la crypto-monnaie.

Il existe des solutions émergentes à chacun de ces problèmes, telles que l’audit de sécurité, les programmes de primes de bogues, mais l’assurance de sécurité DeFi est la seule contre-mesure économique capable de bien gérer un tel risque. La valeur totale verrouillée (TVL) verrouillée dans DeFi a atteint 89,2 milliards de dollars américains à son apogée, alors que moins de 2 % sont protégés par l’assurance, et nous pensons qu’il y a encore un énorme espace pour l’assurance DeFi pour se développer et prospérer.

2) Quels protocoles couvrez-vous actuellement et quelles sont les réclamations les plus courantes que vous voyez ?

Nous avons une liste vraiment fantastique de protocoles répertoriés et couverts par nos services d’assurance, comme Anchor Protocol, Mirror Protocol, mStable, Autofarm et plus de 40 autres protocoles. Au moment de la rédaction, InsurAce.io a couvert plus de 33 millions de dollars d’actifs DeFi sur 7 chaînes publiques. Toutes ces informations sont disponibles via InsurAce.io’s dAPP (app.insurace.io).

Nous offrons actuellement aux utilisateurs de ces protocoles une assurance contre les piratages et les bogues de contrats intelligents en cas d’attaque, ils peuvent réclamer une perte de fonds via notre application simplement en soumettant une preuve de leurs pertes, qui est ensuite décidée par notre vote communautaire, basé sur sur un rapport d’enquête de notre conseil consultatif.

Nous avons eu la chance de n’avoir qu’une seule réclamation jusqu’à présent. La réclamation a été rejetée car le protocole couvert n’avait pas subi de piratage et il n’y avait pas eu de perte réelle d’actifs, mais la réclamation a été traitée en suivant strictement notre processus de réclamation. Les détails de cette réclamation peuvent être trouvés via cet article de blog :

https://blog.insurace.io/summary-on-insurace-1st-claim-request-processing-228d164cc180

3) Quels sont les principaux avantages de votre plate-forme pour un utilisateur ?

Nous avons quelques avantages concurrentiels de notre plate-forme qui peuvent créer de plus grands avantages pour les utilisateurs par rapport à certains autres protocoles d’assurance sur le marché.

Il n’y a pas de KYC requis pour utiliser nos services, les utilisateurs doivent simplement connecter leur portefeuille à notre dApp et tous les produits sont alors disponibles.

Notre dApp a été déployée sur Ethereum et Binance Smart Chain (BSC), avec des extensions à venir vers plus de chaînes, ce qui offrira un accès beaucoup plus facile à partir d’une variété de chaînes différentes.

Actuellement, nous avons construit une gamme de produits d’assurance inter-chaînes à spectre complet, couvrant plus de 50 protocoles fonctionnant sur Ethereum, Solana, BSC, Heco, Polygon, Fantom et Terra. Pendant ce temps, le risque de change centralisé et le risque d’événement IDO sont également couverts, et d’autres produits d’assurance seront bientôt proposés, tels que la couverture pour NFT, cross-chain bridge et stable-coin depeg.

Contrairement à certains modèles de tarification basés sur le jalonnement, notre modèle basé sur l’évaluation des risques sera en mesure de tarifer plus précisément le risque pour les protocoles individuels, ce qui conduit à des tarifs plus raisonnables.

De plus, nous proposons également une couverture unique basée sur un portefeuille avec des stratégies de tarification uniques, qui peuvent vous aider à économiser jusqu’à 60 % sur les primes et 50 % sur les frais d’essence. Une telle approche permet également aux utilisateurs d’assurer tous leurs actifs DeFi en un seul endroit au lieu de passer par plusieurs protocoles et plusieurs transactions.

Le simple avantage des services d’assurance pour DeFi est qu’ils permettent aux grandes institutions de participer à DeFi en toute sécurité, ce qui ouvre l’espace à plus de revenus et à de meilleurs rendements pour toutes les personnes impliquées. Prenons l’exemple de notre récent partenariat avec Anchor Protocol. Anchor Protocol offre un rendement fixe sur un crypto stablecoin d’environ 18% par an. Nous proposons des services d’assurance pour Anchor Protocol pour environ 2,5%, ce qui signifie que vous recevrez désormais un rendement à taux fixe sur un actif stable protégé contre les piratages et les bogues d’environ 15% par an. C’est un excellent retour sur n’importe quel marché normal, mais compte tenu de l’état actuel de l’économie au sens large, c’est un retour fantastique.

4) Avez-vous des plans à venir pour étendre le projet ?

Oui, nous continuerons à améliorer nos produits, à renforcer l’engagement communautaire et à développer le marketing et les ventes. Il y a quelques développements clés tels que:

  1. i) API Insurance-as-a-Service, visant à offrir des services d’assurance de manière plus rapide et plus efficace en un clic, en ce sens que les utilisateurs de nos partenaires seront automatiquement assurés lorsqu’ils interagissent avec les protocoles DeFi. Cela élargira considérablement notre réseau de marketing et de vente.
  2. ii) Étendre à plus d’écosystèmes publics tels que Solana, Polygon et Arbitrum, qui permettront aux utilisateurs d’accéder aux services d’assurance depuis n’importe quel coin du monde de la blockchain ;

iii) Véhicule d’investissement v1.0, qui offrira des rendements plus élevés à nos utilisateurs et créera un écosystème durable pour tous les participants.

  1. iv) Plus de partenariats à établir, plus de protocoles à lister et plus d’engagement communautaire. Nous avons maintenant mis en place des partenariats avec quelques projets de premier plan avec le soutien de la communauté à l’échelle mondiale.

Nous pensons que tous ces efforts nous aideront à progresser vers un protocole d’assurance DeFi multi-chaînes leader.

5) Parlez-nous de la tokenomique du jeton INSUR et de la façon dont les utilisateurs peuvent bénéficier de leur détention, de leur utilisation et de leur échange ?

$INSUR, est notre jeton de gouvernance utilisé pour inciter les participants à l’écosystème de manière rétroactive. Les scénarios d’utilisation actuels des jetons INSUR sont les suivants :

  1. Représentation des droits de vote dans les scénarios de gouvernance communautaire tels que l’évaluation des réclamations, le vote des propositions, etc.
  2. Incitations minières pour la dotation en capital du pool d’assurance et des produits d’investissement
  3. Éligible aux frais générés par InsurAce.io grâce à la participation à la gouvernance
  4. Autres incitatifs communautaires et écosystémiques

Parallèlement au développement, nous inclurons davantage de scénarios d’utilisation du jeton $INSUR via la gouvernance de la communauté.

Le jeton a été répertorié sur des bourses centralisées telles que Huobi Global et Bitcoin.com, et des bourses décentralisées telles que Uniswap (Ethereum) et PancakeSwap (BSC). Nous avons construit et proposé un pont inter-chaînes intégré à l’application entre Ethereum et BSC, permettant aux traders d’effectuer facilement des arbitrages inter-chaînes.

6) Pensez-vous que les gens vont rapidement commencer à assurer leurs portefeuilles de crypto-monnaie et DeFi dans un avenir proche ?

Oui, nous avons vu que de plus en plus d’utilisateurs de DeFi commencent à connaître et à utiliser l’assurance comme outil de couverture contre les risques liés aux contrats intelligents, en particulier lorsque les piratages de sécurité prévalent récemment. La tendance est claire que les gens accorderont une plus grande attention et un plus grand coût à la gestion des risques à un moment où DeFi devient plus mature.

Cependant, les protocoles d’assurance doivent également améliorer leur offre de produits et leur expérience utilisateur. Ils doivent être plus abordables, universellement accessibles et conviviaux, avec plus de produits proposés en ligne avec l’évolution DeFi.

7) Vos services sont-ils réservés aux seuls détenteurs du token INSUR ?

Non, toute personne possédant un portefeuille peut se connecter au protocole et utiliser les services, tels que la souscription et le gain de risques, l’achat de couvertures, le transfert inter-pont, etc. La détention de jetons INSUR ne constitue pas une condition préalable pour être utilisateur, cependant, les avantages de la plate-forme seront principalement distribués aux détenteurs de jetons. En ce sens, être détenteur de jetons pourra profiter des avantages sur le long terme.

8) Que faites-vous différemment pour que votre projet soit celui qui fera avancer l’assurance dans l’espace crypto ?

Nous respectons tous les autres acteurs de cet espace et travaillons ensemble pour construire cette verticale et faire de DeFi un endroit plus sûr. Néanmoins, nous avons ici des avantages concurrentiels uniques.

(i) Équipe

Nous avons une équipe de base hautement professionnelle composée d’actuaires scientifiques, d’experts en technologie blockchain, de vétérans de la sécurité et de conseillers juridiques pour construire ce projet avec des capacités professionnelles et de haut niveau. Plus important encore, l’ensemble est très passionné par DeFi et dédié à faire d’InsurAce.io un projet DeFi de premier plan.

(ii) Produit

Nous avons nos conceptions de produits uniques telles que la couverture basée sur le portefeuille, le pool de souscription agrégé, l’assurance multi-chaînes, etc., ce qui fait de nous le premier du genre à offrir et à créer de la valeur pour nos utilisateurs et détenteurs de jetons.

(iii) Crédibilité

La crédibilité est le fondement du succès des affaires d’assurance, que nous plaçons toujours comme notre priorité absolue. Nous concevons, construisons et exploitons cette plateforme avec un maximum de transparence et de sécurité. Nous avons des experts en sécurité dédiés et investissons beaucoup dans la sécurité. Notre objectif à long terme est d’être entièrement décentralisé et de créer un port de couverture des risques où chacun peut reposer son voyage DeFi en toute sécurité.

(iv) Soutien des investisseurs et de la communauté

Outre l’équipe, nous sommes également soutenus par une solide gamme d’investisseurs, notamment DeFiance Capital, ParaFi Capital, Alameda Research, Hashkey Group, Huobi Ventures, Hashed et d’autres fonds de premier plan. Ces investisseurs nous apportent un soutien solide et des conseils de développement. Plus important encore, nous avons une communauté unie qui continue de soutenir le projet, de fournir des commentaires et d’élargir le réseau du projet. Tout cela nous fournit une force motrice forte pour nous démarquer des autres concurrents.









Source by