27 mai 2021

Avantages et inconvénients des options de courtage 401(k) | Conseils d’investissement

Par admin2020

Vous êtes-vous déjà assis devant Netflix (téléscripteur: NFLX), Prime Video ou Disney + et avez fini par surfer pendant 45 minutes en essayant de décider quoi regarder? Ensuite, il vous suffit de cliquer sur quelque chose pour mettre fin à votre indécision. Peut-être que vous atterrirez sur un bon spectacle. Peut être pas.

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Investir peut être un peu comme ça parfois. Prenez votre 401 (k), par exemple. Il peut avoir une «fenêtre de courtage», une «option de courtage» ou une option «401 (k) autogérée» qui vous permet d’acheter une gamme d’investissements beaucoup plus large que les options 401 (k) traditionnelles qui sont souvent lourdes sur une cible apparemment ennuyeuse. -date des fonds.

L’option de compte de courtage 401 (k) peut être alléchante. Pour certains, cela peut même être un bon choix. Mais pour la plupart d’entre nous, toutes ces décisions peuvent finir par être un préjudice. Vous devez être prudent, étant donné que c’est votre pécule.

Qu’est-ce qu’un compte de courtage 401 (k)?

«L’option de courtage 401 (k) vous permet de traiter votre 401 (k) comme un compte de courtage typique, ce qui donne accès à une plus grande variété d’options de placement», déclare Wade Pfau, professeur de revenu de retraite à l’American College of Financial Services . “Les places 401 (k) traditionnelles n’offrent généralement qu’une sélection limitée de choix de fonds communs de placement.”

Ces comptes de courtage autogérés permettent aux participants au régime d’investir dans des titres cotés en bourse qui ne sont pas proposés dans le menu d’investissement traditionnel fourni par le promoteur du régime, explique Matthew Compton, directeur des services de retraite chez Brio Benefit Consulting.

«Il incombe à l’individu de s’assurer que les placements qu’il choisit sont adaptés à sa situation financière, y compris ses objectifs, son horizon temporel et sa tolérance au risque», déclare Brandon Tucker, directeur de la planification financière chez eMoney Advisor.

Et c’est là que réside l’épée à double tranchant qu’est l’option de courtage 401 (k). «Ils peuvent débloquer des opportunités d’investissement intéressantes, mais s’accompagnent également d’un risque accru pour les investisseurs», déclare Gaurav Sharma, PDG de Capitalize.

Avantages potentiels des comptes de courtage 401 (k)

Il y a une raison pour laquelle les investisseurs peuvent choisir un compte de courtage 401 (k). Plusieurs, en fait:

  • Vous avez la possibilité de choisir parmi une large gamme de placements qui correspondent à votre situation. «Les investisseurs ont plus de choix et peuvent exercer un plus grand contrôle sur leur portefeuille, jusqu’à choisir des actions individuelles», déclare Sharma. “Plus de choix et de contrôle peuvent être attrayants pour les investisseurs avertis.”
  • Vous pouvez négocier activement tout en conservant les avantages fiscaux d’un 401 (k). Pour ceux qui s’intéressent au trading actif, l’option de courtage leur permet de négocier sans se soucier de l’impact fiscal immédiat, des règles de vente de lavage ou de la différence entre les gains en capital à court terme et à long terme, explique Pfau.
  • Vous n’êtes pas obligé de faire cavalier seul; faire appel à un conseiller est une option. «Beaucoup d’entre eux peuvent faire le trading à votre place», déclare Tolen Teigen, directeur des investissements chez FinDec. « C’est un moyen pour un conseiller personnel d’entrer en contact avec votre 401(k) et de vous aider dans votre trading. »

Risques potentiels des comptes de courtage 401(k)

Bien sûr, il n’y a pas de déjeuner gratuit. Ces comptes ont aussi leurs inconvénients :

  • Sans conseiller, vous êtes beaucoup plus exposé aux risques. “Si vous n’êtes pas géré par des professionnels et que vous ne le faites pas vous-même, vous courez le risque de mal gérer les actifs 401(k) et de prendre trop de risques que la gamme de plans 401(k) soit conçue pour aider un employé à atténuer”, explique Marianela Collado, PDG de Tobias Financial Advisors.
  • Cela peut être un temps nul. «De nombreuses personnes n’ont ni le temps ni l’expertise nécessaires pour gérer efficacement leur propre portefeuille, ce qui pourrait conduire à prendre plus de risques qu’approprié avec ce qui est souvent le plus grand compte d’investissement d’un investisseur», déclare Tucker.
  • Il peut y avoir des coûts plus élevés. «En fonction de l’option de courtage, la plate-forme peut et peut facturer des frais de négociation et des ratios de dépenses plus élevés sur les fonds communs de placement que vous achetez auprès de celui-ci par rapport à ceux de la liste restreinte», explique Teigen.
  • Vous pouvez échanger trop souvent. «L’investissement à long terme, acheter et conserver est généralement une meilleure approche pour les investisseurs individuels», déclare Pfau. “C’est plus facile à réaliser lorsqu’il n’y a que quelques options, qui ne peuvent ensuite être négociées qu’après la fin de la journée ouvrable.”
  • Il y a peut-être trop de choix. «Les investisseurs s’exposent potentiellement à un risque beaucoup plus élevé lorsqu’ils disposent d’un large éventail de choix d’investissement qui n’ont pas été organisés», déclare Sharma.

À retenir: Connaissez-vous vous-même

Si vous aimez vous renseigner constamment sur les titres individuels et le marché en général, et si cela ne vous dérange pas de vérifier plus souvent votre compte ou d’embaucher et de conseiller pour le faire pour vous, alors l’option de courtage peut être pour vous. En fin de compte, il s’agit de se connaître et de savoir quel type d’investisseur vous êtes.

«Nous prévoyons voir les comptes de courtage 401 (k) devenir beaucoup plus populaires dans les années à venir en raison de l’adoption croissante du trading actif par les jeunes épargnants», déclare Sharma.

Mais si vous préférez créer votre compte de retraite et l’oublier, vous voudrez probablement renoncer à l’option de courtage. Il en va de même si vous avez une faible tolérance au risque.

«Ces options traditionnelles peuvent sembler beaucoup plus ennuyeuses à un moment où la tendance haussière des marchés boursiers est élevée, mais elles sont généralement beaucoup moins volatiles que les paris sur une action meme ou d’autres choix d’investissement individuels», dit Sharma.



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