6 septembre 2021

Avoir un HSA ? Voici pourquoi vous devriez y investir

Par admin2020

Une enquête réalisée en 2021 par Charles Schwab montre que seulement 49% des personnes ayant accès à un HSA, ou compte d’épargne santé, l’utilisent. C’est malheureux parce que la HSA pourrait facilement faire la différence dans un régime de retraite efficace.

Voici trois raisons pour lesquelles vous devriez contribuer à votre HSA et investir ces contributions pour une croissance à long terme.

1. Les dépenses de santé peuvent gruger vos économies

Les prédictions sur les dépenses de santé des retraités sont plus effrayantes que n’importe quel film d’horreur. Fidelity estime qu’une femme de 65 ans qui prend sa retraite en 2021 dépensera environ 157 000 $ en frais médicaux tout au long de sa retraite. Un homme de 65 ans qui prend sa retraite cette année dépensera environ 143 000 $ en soins de santé. Un autre rapport de la société de logiciels de santé HealthView a prédit qu’un couple de 65 ans prenant sa retraite en 2019 encourrait 387 644 $ en dépenses de santé cumulées pendant la retraite.

Carte d'assurance principale présentant dans le cabinet du médecin.

Source de l’image : Getty Images.

Pire encore, ces estimations sont probablement insuffisantes pour toute personne de moins de 65 ans. Entre 2011 et 2020, l’inflation des soins de santé au cours des 10 dernières années a dépassé l’inflation générale, dépassant parfois les 4,5%.

L’inflation élevée des soins de santé augmente vos dépenses médicales à vie, mais elle peut également briser votre plan de répartition de la retraite. De nombreux retraités prévoient un montant de retrait fixe à la retraite, avec des augmentations annuelles en fonction de l’inflation. Si les coûts des soins de santé sont l’une de vos dépenses les plus importantes et qu’ils augmentent plus rapidement que l’inflation générale, vos augmentations d’inflation prévues peuvent être insuffisantes.

Heureusement, le marché boursier croît généralement plus rapidement que les coûts des soins de santé. Investir vos fonds HSA vous donne une chance de dépasser l’inflation des soins de santé, ce qui est essentiel pour augmenter votre préparation.

2. Votre HSA bénéficie d’un triple avantage fiscal

Le HSA est le seul compte qui offre trois avantages fiscaux :

  • Les cotisations sont déductibles des impôts. Vos déductions fiscales réduisent le coût de vos cotisations pour l’année d’imposition en cours.
  • Les revenus sont à imposition différée. Votre solde HSA augmentera plus rapidement, car vous n’avez pas à retirer de l’argent chaque année pour payer des impôts.
  • Les retraits pour financer les frais médicaux admissibles sont exonérés d’impôt. Les frais médicaux admissibles comprennent les frais de médicaments, les quotes-parts et la coassurance sur les services dentaires, médicaux et visuels. À la retraite, vous pouvez également utiliser votre HSA pour payer vos primes d’assurance-maladie. Les retraits libres d’impôt réduisent essentiellement vos frais de santé, car vous pouvez utiliser 100% des fonds. Si vous avez dû payer des impôts sur le retrait, vos liquidités disponibles sont réduites de votre impôt à payer.

Investir vos cotisations HSA dans des ETF et d’autres fonds d’actions maximise le triple avantage fiscal du compte. Vous devriez gagner plus au fil du temps et, en fin de compte, disposer de plus de fonds pour effectuer des retraits en franchise d’impôt à la retraite.

3. Votre HSA peut sauvegarder votre 401(k) ou IRA

L’affectation de fonds aux futurs coûts de santé vous protège contre le scénario à la baisse, à savoir que vous aurez besoin de médicaments ou de traitements coûteux au cours de votre vieillesse. Mais que se passe-t-il si vous vieillissez en bonne santé et que vous vous tenez à l’écart du cabinet du médecin ? La HSA a également une réponse à cette situation.

Une fois que vous atteignez 65 ans, vous pouvez effectuer des retraits HSA non médicaux sans pénalité. Ces retraits seront imposés comme un revenu ordinaire, tout comme une distribution qualifiée 401(k) ou IRA. Cela signifie qu’il n’y a aucun moyen de surfinancer votre HSA. Si vous êtes en bonne santé, vous pouvez utiliser l’argent pour couvrir vos frais de subsistance normaux à la retraite.

Investissez vos fonds HSA pour vous préparer à la retraite

Vous investissez (espérons-le) vos fonds 401 (k) ou IRA pour une croissance à long terme, et vous pouvez faire de même avec votre HSA. Les avantages fiscaux à long terme et la polyvalence du HSA sont puissants – utilisez-les pour faire passer votre préparation à la retraite au niveau supérieur.




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