23 mai 2021

Bien sûr, Crypto peut relancer votre plan de retraite anticipée. Il peut également le faire exploser. Se méfier.

Par admin2020

La crypto-monnaie a frappé des millionnaires instantanés. Et il a tout aussi rapidement récupéré ce septième chiffre.

Les monnaies numériques comme Bitcoin existent depuis plus d’une décennie et ont déjà subi des booms et des bustes (voir aussi: la semaine dernière, qui a vu Bitcoin s’effondrer alors que le champion de la crypto Elon Musk a commencé à remettre en question son impact environnemental négatif).

Mais le boom de la crypto-monnaie qui s’est produit au cours de l’année écoulée reflète une acceptation plus large de la part des particuliers et des entreprises investisseurs. Au début de 2020, Bitcoin se négociait autour de 7000 $ et se situe maintenant autour de 40000 $ (contre 60000 $ à la mi-avril), soutenu par l’intérêt de l’entreprise et la clarification de la réglementation qui ont permis aux banques nationales de fournir la garde de crypto-monnaie aux clients.

Les gains potentiellement astronomiques pourraient être tentants pour les adhérents du FIRE qui cherchent à raccourcir leur chemin vers l’indépendance financière ou à prendre leur retraite prématurément. Et en fait, le conseiller financier Jake Morris dit que les clients orientés FIRE évoquent plus souvent la crypto-monnaie dans leurs conversations avec lui. «Pour les jeunes investisseurs, il y a une affinité naturelle pour le cryptage», déclare Morris, fondateur de Rhinebeck, NY, Fun Financial. «C’est de leur génération et cela présente une nouvelle chance d’avancer.»

Mais comme le suggère le dernier virage à la baisse, les hauts et les bas extrêmes des crypto-monnaies pourraient nuire à une planification par ailleurs solide. Bien que Morris encourage ses clients à envisager tout investissement pouvant aider les gens à atteindre leur indépendance financière, il ne recommande pas de compter sur la crypto-monnaie pour les y amener. En fait, dit-il, le battage médiatique autour de la crypto-monnaie pourrait éloigner les gens de certains des principes fondamentaux d’un plan FIRE solide.

Pourquoi la crypto est un pari risqué

Par rapport à d’autres investissements, la crypto-monnaie en est encore à ses balbutiements. Regarder le boom récent et oublier les années pendant lesquelles les prix de la crypto-monnaie sont restés stables – ou ont chuté – est une forme de biais de récence. S’attendre à ce qu’un investissement dans la crypto-monnaie continue d’augmenter comme il l’a fait est un pari douteux pour les investisseurs qui cherchent à prendre leur retraite tôt, dit Morris.

«Ce n’est pas un pari que je ferais pour moi-même», dit Morris. Au lieu de cela, il préconise que ses clients FIRE s’en tiennent aux méthodes éprouvées de discipline en matière d’épargne et de dépenses et d’investissements agressifs et ciblés dans des actions et d’autres actifs éprouvés.

Certains investisseurs utilisent la crypto-monnaie comme couverture contre l’inflation, dit-il. Mais si les monnaies numériques ne sont pas liées au dollar, rien ne garantit que leur performance à long terme dépassera celle du marché boursier, qui a une solide expérience remontant à plusieurs décennies. Le S&P 500, par exemple, a affiché un rendement annuel moyen d’environ 6,4% au cours des 20 dernières années.

Bien sûr, il y a beaucoup d’histoires d’investisseurs qui s’enrichissent avec Bitcoin et d’autres monnaies numériques – et il est possible de gagner beaucoup d’argent rapidement si vous chronométrez correctement le marché. Le problème est qu’il est difficile de chronométrer le marché. Pour chaque histoire d’un millionnaire Bitcoin, il existe de nombreuses autres histoires moins médiatisées sur des investisseurs perdant de l’argent sur les marchés de la crypto-monnaie.

«La plupart des investisseurs FIRE essaient de réduire l’anxiété qu’ils ressentent à propos de l’argent», dit Morris. «Si vous investissez dans la cryptographie, il est difficile de ne pas s’en inquiéter tous les jours. Ce n’est pas le style de vie que la plupart des investisseurs FIRE veulent pour eux-mêmes. »

Les perspectives à long terme de la crypto

Cela dit, la crypto-monnaie pourrait devenir une opportunité d’investissement moins volatile à l’avenir. En avril, démarrage du trading de devises numériques

Coinbase

est devenue publique sur Nasdaq, la première entreprise de ce type à le faire. Une plus grande acceptation du grand public pourrait aider à inaugurer une ère où la crypto-monnaie est plus largement acceptée comme monnaie et moins sujette à des fluctuations de valeur sauvages, ce qui en fait une source de revenus plus réaliste pour les personnes vivant de leur épargne.

Pour l’instant, cependant, Morris dit que l’inclusion de la crypto-monnaie dans 1% à 5% de votre portefeuille pourrait être une expérience intéressante pour les investisseurs FIRE qui peuvent gérer les pertes potentielles – et qui ne pensent pas être stressés en suivant les hausses quotidiennes. et les baisses du marché de la crypto-monnaie.

«C’est à chacun de dire ce qui lui convient», dit-il. «Si vous pouvez survivre à une baisse soudaine de 50% de votre investissement dans la cryptographie, financièrement et émotionnellement, cela pourrait valoir la peine de se pencher.»

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