22 septembre 2021

Bitcoin pour les débutants : voici ce qu’il faut savoir avant d’investir dans la crypto

Par admin2020

Jeanne Sahadi

Soyons honnêtes, le conseil « d’investir dans ce que vous savez » est difficile à suivre lorsque vous êtes essayer de construire un portefeuille diversifié.

Donc même si tu es quelqu’un qui ne peut pas définir blockchain pour vous sauver la vie, vous vous demandez peut-être encore si vous devriez avoir au moins un peu exposition à la crypto dans votre portefeuille.

Après tout, les investisseurs institutionnels et les grandes banques ont commencé à le prendre au sérieux. Et il est difficile de passer à côté des nouvelles de la hausse fulgurante des prix des bitcoins et d’autres monnaies numériques au cours des dernières années.

Si vous aviez acheté du bitcoin début avril 2017, par exemple, vous auriez pu voir un rendement de 3 700 % en seulement quatre ans.

Mais il y a aussi eu beaucoup de chutes de prix en cours de route. Si vous aviez acheté à la mi-avril de cette année, vous auriez perdu plus de la moitié de votre investissement en seulement quatre mois.

Alors si vous êtes tenté d’investir, voici ce qu’il faut considérer avant de sauter le pas.

C’est un investissement hautement spéculatif

De manière générale, il n’y a pas de valeur intrinsèque sous-jacente à la plupart des crypto-monnaies.

Contrairement à une action, par exemple, ils ne suivent pas le potentiel de croissance d’une entreprise du monde réel vendant des produits et services du monde réel. Ils ne suivent pas non plus la valeur d’une ressource naturelle comme le fait un produit traditionnel.

(Une exception est ce qu’on appelle pièces stables tels que tether, USD Coin et binance USD. Ce sont des crypto-monnaies liées à la valeur du dollar américain, de l’euro et d’autres formes de monnaie fiduciaire, ce qui les rend moins volatile que les crypto-monnaies non indexées.)

En outre, aucun n’est accepté comme monnaie légale nulle part, sauf dans Le sauveur, qui a adopté début septembre le bitcoin comme monnaie nationale aux côtés du dollar américain.

Ainsi, en investissant dans une monnaie numérique aujourd’hui, “votre seule source de rendement est de parier que quelqu’un d’autre sera prêt à payer plus pour [it] à l’avenir que vous ne l’avez fait », a déclaré Matt Elliott, planificateur financier agréé basé au Minnesota.

Cela pourrait être un pari juste étant donné l’intérêt croissant du grand public pour la cryptographie, en particulier avec certaines des plus grandes devises comme le bitcoin, qui a une capitalisation boursière représentant près de la moitié de l’univers cryptographique total, selon Charles Schwab.

Mais il est tout aussi juste de supposer que de nombreuses crypto-monnaies vont s’enflammer, à peu près comme tant d’entreprises l’ont fait à l’ère des dot-com, a noté Ryan Sterling, analyste financier agréé basé à New York.

« À la hausse, nous pourrions voir un rendement 10x au cours des cinq prochaines années. Cela dit, nous ne serions pas surpris qu’ils ne valent rien dans cinq ans », a-t-il mentionné.

Ne pariez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre

Bien qu’il ne soit pas un grand fan de crypto, Sterling la considère comme quelque chose qui, à très petites doses, pourrait aider les clients à se diversifier davantage, car ses performances sont très différentes des actions et des obligations.

Sterling conseille aux clients intéressés de ne pas investir plus de 2% de leurs portefeuilles liquides dans des devises numériques. En d’autres termes, ils ne devraient investir qu’un petit pourcentage de l’argent dont ils disposent au-delà de la valeur nette de leur maison et de leur épargne-retraite et études.

“En investissant 2%, ils ont l’impression de participer, mais pas tellement que cela crée des problèmes”, a déclaré Sterling.

Elliott suggère de ne pas consacrer plus de 5% de votre portefeuille global à des investissements spéculatifs de toutes sortes, y compris la cryptographie, mais uniquement si vous avez peu ou pas de dettes et êtes prêt à accepter le risque de perdre ce que vous avez investi.

La planificatrice financière certifiée basée en Arizona, Christine Papelian, pense que l’exposition directe à la cryptographie est trop volatile pour ses clients, qui investissent principalement pour leur retraite

Mais elle a dit qu’elle rappelait aux clients qu’ils avaient peut-être déjà des exposition indirecte aux actifs cryptographiques par le biais d’investissements dans des entreprises technologiques qui investissent dans la technologie blockchain, ce qui permet à l’univers du trading cryptographique de fonctionner. Ou les investisseurs peuvent avoir une exposition via des fonds communs de placement activement négociés et des fonds négociés en bourse, qui peuvent eux-mêmes avoir des sociétés cryptographiques ou liées à la cryptographie, comme Coinbase, dans leurs portefeuilles, a déclaré Papelian.

Il y a très peu de protections

Un autre facteur à prendre en compte : la propriété directe et les transactions avec des actifs cryptographiques sont pour la plupart non réglementées et offrent très peu de protection des consommateurs.

« Nous n’avons tout simplement pas suffisamment de protection des investisseurs dans le financement, l’émission, le commerce ou le prêt de crypto. …[I]Cela ressemble plus au Far West… Cette classe d’actifs regorge de fraudes, d’escroqueries et d’abus dans certaines applications », a déclaré le président de la SEC. Gary Gensler noté dans un écrit du Congrès témoignage.

Les règles pour comment déclarer et payer l’impôt sur les actifs cryptographiques en sont également à leurs tout débuts. Mais le les réglementations qui existent actuellement deviennent particulièrement lourdes si jamais vous décidez d’acheter quelque chose avec la crypto que vous possédez.

Les règles et réglementations sont susceptibles d’augmenter dans un avenir prévisible. Et cela pourrait affecter les prix positivement ou négativement.

Des moyens plus faciles d’obtenir une exposition

À moins que vous ne soyez à l’aise pour acheter une crypto-monnaie directement et la stocker dans un portefeuille numérique sécurisé, il existe des moyens plus faciles d’y accéder.

Sterling investit généralement l’argent de ses clients dans des fiducies bitcoin et Ethereum gérées par Grayscale, actuellement le plus grand gestionnaire d’actifs de devises numériques au monde.

Si vous ne travaillez pas avec un conseiller financier, vous pouvez également obtenir une exposition indirecte en achetant des actions dans des fonds en niveaux de gris et d’autres produits cryptographiques d’investissement tiers. sur le marché secondaire de gré à gré par l’intermédiaire de certains grands détaillants plateformes de négociation, telles que Schwab.com et Fidelity.com.

Le fonds le plus populaire de la société – le Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) – deviendra probablement un ETF, si et quand la SEC approuvera les ETF bitcoin aux États-Unis. Mais en attendant, il respectera les mêmes exigences de déclaration et de divulgation de la SEC sous lesquels les ETF opèrent aujourd’hui, a déclaré Michael Sonnenshein, PDG de Grayscale.

Dans les deux cas, faites attention aux frais, qui sont bien plus élevés que les frais des fonds indiciels.

Si la SEC devait finalement approuver les ETF bitcoin, attendez-vous à voir de grands acteurs les proposer, comme Fidelity, qui a déjà déposé une demande pour en lancer un.

Discutez avec votre conjoint avant de sauter le pas

Si vous êtes marié, ne laissez pas la crypto s’interposer entre vous.

“Les conversations client les plus difficiles que j’ai eues concernant l’investissement en crypto-monnaie sont avec des conjoints, généralement avec un ou deux enfants, et sans aucune formation en technologie”, a déclaré Mike Turi, planificateur financier certifié basé à la Nouvelle-Orléans.

Même lorsque ces couples sont unis et ont une tolérance au risque élevée, un conjoint peut préférer risquer de l’argent sur un investissement spéculatif plus tangible, comme une société de biotechnologie à petite capitalisation ou la startup d’un ami, a-t-il expliqué.

Son meilleur conseil ? « La planification prévaut toujours. Commencez par le plan d’un client et terminez par la façon dont l’investissement en crypto-monnaie affecte sa trajectoire actuelle. D’après mon expérience, c’est la meilleure façon pour les conjoints de prendre une décision éclairée et conjointe. Beaucoup plus puissant que de commencer par la question « Le bitcoin est-il un bon investissement ? » »

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