1 avril 2021

Budgets, avantages et allégements fiscaux: des conseils financiers pour les jeunes après Covid

Par admin2020

La génération Y et la génération Z ont été les plus durement touchées par les suppressions d’emplois et les congés de Covid, et sont plus que jamais anxieuses au sujet de l’argent. Voici nos meilleurs conseils pour nettoyer au printemps vos finances pour la nouvelle année d’imposition, des meilleures applications de budgétisation, à l’endroit où trouver de l’aide financière gratuite en ligne.

Les jeunes ont été les plus durement touchés par la pandémie, mais The Big Issue a des conseils pour vous aider.

Les personnes de moins de 35 ans occupaient près de 90% des emplois salariés perdu depuis le début de la pandémie. Les moins de 25 ans ont été les plus durement touchés, occupant 60% des emplois qui ont disparu depuis.

Cette nouvelle a été révélée dans le dernier aperçu du marché du travail du Bureau des statistiques nationales, publié un an après le premier verrouillage, qui montrait que plus de 700 000 emplois avaient disparu au cours de l’année. Il y avait déjà un fossé monétaire générationnel avant 2020, avec des revenus moyens pour les jeunes qui ne suivent pas la hausse des prix des logements, retardés par la crise financière de 2008. La fermeture d’une grande partie de l’économie pendant la pandémie de coronavirus va faire sauter cette ouverture, disent ceux qui travaillent dans des organisations de soutien aux jeunes.

Près de la moitié des travailleurs en congé sont âgés de moins de 24 ans, selon l’organisation caritative Movement to Work, tandis que la Resolution Foundation avertit que les jeunes adultes sont devenus les plus susceptibles de prendre du retard avec les paiements de logement. Il estime qu’il existe un risque de chômage de longue durée et des effets de «cicatrisation» pour ceux qui commencent leur carrière pendant une période de ralentissement.

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Liz Emerson est co-fondatrice de l’Intergenerational Foundation, qui promeut l’équité entre les générations. Elle souligne que les récessions ont historiquement frappé le plus durement les jeunes, mais que la pandémie a causé «un triple coup dur particulièrement cruel».

Autrement dit, une récession qui a réduit les possibilités d’emploi; la fermeture de secteurs tels que la vente au détail, les voyages et l’hôtellerie qui emploient principalement des adolescents et des personnes dans la vingtaine; et le Brexit, qui, selon elle, a encore réduit la disponibilité des emplois.

«En termes d’équité intergénérationnelle, alors que les jeunes générations étaient beaucoup moins capables de faire face à une baisse de 25% de leurs revenus avant la pandémie, devant consacrer les deux tiers de leurs dépenses hebdomadaires à l’essentiel, les générations plus âgées, qui dépendent des revenus de retraite, ont été largement isolés financièrement et certains ont même vu leur épargne croître.

«Nous avons besoin d’un règlement post-Covid-19 plus juste, qui investisse dans les jeunes afin qu’ils soient mieux protégés contre le danger de cicatrices économiques à long terme. Cela peut signifier atténuer plutôt que surchauffer le marché du logement, fonder la fiscalité sur la richesse plutôt que sur le revenu et réduire le fardeau du remboursement de la dette étudiante.

Bien que ces politiques soient probablement très populaires auprès des jeunes, il est peu probable qu’elles

Donc, pour l’instant, une connaissance de base des finances personnelles – comment budgétiser, épargner, réclamer les avantages auxquels vous avez droit et éviter les menaces croissantes de dettes à coût élevé, couplées à une épidémie d’arnaqueurs en proie à l’insécurité économique – devient de plus en plus vitale.

Andy Haldane, économiste en chef à la Banque d’Angleterre, dit qu’il faut faire plus pour donner la priorité à l’éducation financière.

«Ce besoin n’a été qu’exacerbé par les événements de l’année dernière, qui ont encore accru les inquiétudes des jeunes face à l’argent», a-t-il déclaré.

Le London Institute of Banking & Finance, dans son indice 2021 de l’argent des jeunes, a constaté que 82% des jeunes de 17 et 18 ans s’inquiétaient régulièrement de leurs finances personnelles et près de la moitié ne comprenaient pas le fonctionnement des prêts étudiants. Voici notre guide essentiel sur la façon dont la génération Y et la génération Z peuvent maîtriser leurs finances en proie à Covid.

Quelles mesures pratiques les jeunes peuvent-ils prendre entre-temps? Au cours des prochains mois, la Ride Out Recession Alliance (RORA) de The Big Issue fournira des conseils, signalera les possibilités d’emploi, les apprentissages et les cours de formation, ainsi que de demander à des experts leur aide financière et des conseils pour soutenir ceux qui sont aux prises avec les conséquences économiques du coronavirus. pandémie, y compris nos jeunes générations.

Créer un fonds d’urgence

Les organismes de bienfaisance chargés de la dette disent que la raison la plus courante pour laquelle les gens finissent par emprunter de l’argent et se retrouvent piégés dans une dette paralysante est une dépense imprévue ou une baisse soudaine de leurs revenus. Près de 6,6 millions d’adultes n’ont rien de mis de côté pour ce scénario, selon une nouvelle étude de l’application monétaire Yolt, mais les chocs financiers de l’année dernière, tels que les baisses de salaire, ont fait perdre en moyenne 6000 £ sur le revenu annuel de leur ménage. Demandez à n’importe quel conseiller financier et ils insisteront sur l’importance d’avoir un fonds d’urgence, une somme d’argent sur laquelle vous pourrez mettre la main en cas d’imprévu.

Wayt estime que 12 500 £ est le montant idéal à viser – une somme décourageante pour la plupart des jeunes. Les organismes de bienfaisance de la dette suggèrent un minimum de 1000 £. Commencez à rebours, combien pouvez-vous vous permettre de mettre de côté chaque semaine ou chaque mois? Payez cela sur un compte séparé.

Bola Sol, l’auteur millénaire de Comment le sauvegarder: réglez vos finances, suggère trois à six mois de factures essentielles. «Si 2020 nous a appris quelque chose, c’est que nous devons tous faire attention à nos finances et avoir un plan de soutien financier viable. Avec des choses comme les congés, les licenciements inattendus et le crédit universel planant dans les coulisses, nous ne pouvons pas et ne devrions pas tenter de survivre uniquement sur ce que notre revenu mensuel se trouve être.

«Ce qui constitue une économie suffisante ne peut être déterminé que par vous. Pour certaines personnes, cela peut représenter 12 mois de leur salaire. Vous choisissez ce avec quoi vous êtes à l’aise. “

Les meilleures applications de budgétisation

Il existe de nombreuses applications pratiques qui permettent de déterminer plus facilement où vous pourriez réduire vos dépenses et vous aident à créer automatiquement un fonds d’urgence.

Tableau de bord de l’argent vous permet de consulter tous vos comptes en un seul endroit, ce qui donne une vue globale de vos finances et des situations dans lesquelles vous pourriez vous tromper. Emma fait de même, en vous aidant à identifier les abonnements récurrents que vous avez oubliés et en vous avertissant des factures et prélèvements dus.

Yolt propose une carte de débit prépayée sans contact, pour vous encourager à ne pas être à découvert, ainsi qu’à économiser sans vous en rendre compte
en arrondissant vos dépenses et en les déplaçant automatiquement dans son Money Jar. Tirelire arrondira également vos dépenses, vous permettant d’économiser dans un ISA ou d’investir en bourse.

Ébrécher, Prune et Cléo Tous offrent des fonctions d’épargne automatique, utilisant l’IA pour analyser votre compte et déplacer l’argent de la tentation vers un fonds d’épargne ou d’investissement.

Réclamez des avantages et des allégements fiscaux, et rechargez un ISA à vie avant le 6 avril

Assurez-vous de comprendre et de demander tous les avantages ou allégements fiscaux auxquels vous avez droit. Il y a plus de 15 milliards de livres sterling non réclamés, y compris par des jeunes, estime l’organisation caritative Autorisé à, telles que les allocations familiales, les allégements fiscaux pour la garde d’enfants pour les parents qui travaillent (d’une valeur maximale de 2 000 £ par an) et les aides spécifiques à Covid telles que le régime de soutien du revenu des travailleurs indépendants. Son site Web et turn2us.org ayez des calculateurs de prestations gratuits vous montrant exactement ce que vous pourriez recevoir.

La fin de l’année d’imposition le 5 avril est une date limite pour réclamer tout ce à quoi vous auriez pu avoir droit au cours des 12 derniers mois, y compris l’argent pour l’équipement pour le travail à domicile, l’allocation fiscale de mariage et les allégements fiscaux sur l’épargne dans un ISA.

Cela comprend une ISA à vie (LISA) pour les jeunes qui épargnent pour leur premier logement. Si vous avez entre 18 et 39 ans, vous pouvez épargner jusqu’à 4000 £ par année d’imposition et recevoir un bonus de 25%, jusqu’à 1000 £ par an, du gouvernement, si vous utilisez les économies pour acheter votre première maison. .

Avril est également la date limite pour retirer de l’argent de votre LISA sans pénalité. Habituellement, vous devez renoncer à une partie de vos économies si vous n’utilisez pas l’argent pour une propriété – cela a été annulé pendant la pandémie, mais à partir du 6 avril, la pénalité revient.

Aide financière en ligne gratuite

Il existe une quantité croissante d’informations, de cours et de communautés brillantes et gratuites sur les finances personnelles en ligne pour ceux qui ne peuvent pas se permettre ou qui n’ont pas suffisamment d’économies pour que cela vaille la peine de demander des conseils financiers.

Méfiez-vous cependant des fraudeurs ou des escrocs. Les médias sociaux regorgent d’influenceurs non qualifiés proposant des formations payantes en investissement risqué ou en crypto-monnaie, ce qui devrait être évité.

Recherchez plutôt des diagrammes de dettes, avec des hashtags tels que #debtfreecommunity et #debtfreejourney pour les personnes partageant leur propre stress financier et la façon dont ils les gèrent.

Des réseaux tels que Le Forum du bien-être financier par Clare Seal et vestpod.com, dirigées par Emilie Bellet, sont des communautés de femmes du millénaire et de la génération Z offrant des conseils gratuits sur tout, de l’élaboration du budget à la mise en route de l’investissement, sous la forme de newsletters, ateliers et podcast The Wallet.

La charité MyBnk a un nouveau Zone YP s’adressant aux 16-25 ans pendant la pandémie, avec des outils gratuits d’argent numérique, des vidéos, des chatbots et des cours et guides d’apprentissage en ligne. Développé avec le service Mix and Money and Pensions, il a également introduit un nouveau service de SMS d’épargne et un cours spécial sur l’indépendance financière à l’université, couvrant les opérations bancaires, les emprunts, la budgétisation et les dépenses.

Si vous êtes un jeune sur la voie du logement, vous pouvez vous référer La maison de l’argent, qui est devenu virtuel cette année. Il s’agit d’un cours Zoom en direct gratuit dirigé par un expert dédié à vous aider à vivre de manière autonome et à garder votre maison. Ils travaillent avec des conseils et sont soutenus par les fondations Berkeley et JP Morgan Chase, Pimco et L&Q.

Laura Whateley est le RORA de The Big Issue correspondant

Contactez-la avec des questions, des préoccupations et des idées sur les emplois et l’argent à laura.whateley@bigissue.com




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