25 mai 2021

Ce que vous devez savoir avant de ch …

Par admin2020

“Il faut qu’on parle.” – Demandez à tous ceux qui sont dans une relation et ils répondront probablement que ce sont quatre mots effrayants lorsque vous les enchaînez comme ça. Cela signifie généralement que vous avez fait quelque chose de mal, qu’il y a un problème majeur à régler ou que la fin est proche…

Cela peut aussi simplement signifier une discussion importante entre deux partenaires sur un sujet ou une question qui nécessite un traitement approfondi d’une bonne communication bidirectionnelle.

Avoir une discussion avec votre conseiller financier devrait avoir les mêmes niveaux d’importance, mais pas les mêmes niveaux de peur induite. Cela ne devrait pas vous inquiéter, mais cela devrait certainement être un processus bidirectionnel, se concentrer sur des sujets importants et, en fin de compte, être à votre sujet.

C’est KY, sans le C

Tout le monde connaît Know Your Customer, le processus obligatoire de vérification d’un client ou d’un client avant de lui permettre d’ouvrir un compte. Mais, avant d’aller voir le conseiller financier sur lequel vous avez jeté votre dévolu, vous devez également passer par un processus introspectif où vous apprenez à vous connaître, d’abord.

La conclusion d’un partenariat de co-création avec un conseiller ne fonctionnera que si vous savez ce qui est important pour vous et quelles étapes vous souhaitez franchir lors de votre road trip financier.

Voulez-vous prendre une retraite anticipée? Laisser un héritage est-il important pour vous? Avez-vous des objectifs sur le chemin de la retraite pour lesquels vous souhaitez épargner? Voulez-vous voyager?

Comme pour toute relation, ni vous ni l’autre partie ne saurez si le match vous convient à moins que vous ne présentiez une version honnête de vous-même et de ce que vous jugez important.

Mickey Gambale, PDG d’INN8, une plateforme d’investissement indépendante qui propose des options d’investissement locales et offshore, dit qu’il y a toujours des devoirs à faire avant de rencontrer un conseiller financier.

«Vous devez vraiment comprendre ce que vous voulez pour vous-même, quelles sont vos aspirations et ce à quoi vous pouvez faire face du point de vue du risque. Ensuite, vous devez être ouvert et transparent avec votre conseiller financier, sinon il ne pourra pas vous aider à planifier votre avenir financier », dit-il.

Vérifiez les crédits

Lorsque vous possédez une BMW ou une Mercedes-Benz et que vous devez la faire réparer, vous vous assurez que le fournisseur de services est soit accrédité soit autorisé par le constructeur à intervenir sur votre véhicule.

Lorsque vous êtes diagnostiqué avec une valve cardiaque défectueuse, vous ne trouvez pas la personne la plus proche avec un couteau relativement tranchant et ne lui dites pas de s’en occuper. Vous êtes référé par votre médecin, d’abord chez le spécialiste, puis chez le chirurgien.

Pour cette même raison, lorsque vous recherchez quelqu’un pour vous accompagner sur la voie de la richesse financière et de l’indépendance, vous devez vous assurer de trouver un conseiller financier qualifié et enregistré.

Non seulement vous êtes autorisé à poser des questions sur les informations d’identification de votre conseiller, mais vous devez le faire, dit Gambale.

Obtenez des recommandations d’amis et de mentors en qui vous avez confiance et avec qui ils ont établi un partenariat. Assurez-vous que la pratique que vous abordez est enregistrée auprès de la Financial Services Conduct Authority (FSCA) et qu’elle possède un numéro FSP. Vous pouvez vérifier s’ils sont en règle avec l’autorité. Le conseiller doit vous montrer son accréditation en vertu du Financial Advisory and Intermediary Services Act (FAIS).

Si le conseiller est inscrit auprès du Financial Planning Institute of Southern Africa (FPI), il détiendra le titre CFP®, ce qui indique qu’il est tenu à jour grâce à un développement professionnel continu.

Vérifiez également si votre conseiller est autorisé à vous proposer la catégorie de produits qu’il vous recommande, explique Michael Summerton, responsable de la proposition et du marketing chez INN8.

Il n’y a pas de question stupide

Lorsque Gambale a dû se faire opérer du genou, il a demandé au chirurgien des détails.

«Je voulais savoir ce qu’il allait faire, comment il allait le faire, combien de temps cela prendrait et quels seraient les risques et les résultats probables», dit-il.

Vous pouvez poser toutes les questions à votre médecin lorsque c’est votre santé physique qui est en jeu. De la même manière, vous devriez vous sentir libre de poser toutes les questions à votre conseiller, car c’est votre patrimoine financier qui est en jeu.

Ne soyez pas non plus intimidé par le jargon. Faites des recherches avant votre réunion pour vous familiariser avec les options générales qui s’offrent à vous, mais si votre conseiller met quelque chose sur la table et que vous ne comprenez pas ce que c’est, demandez. Et puis demandez à nouveau si vous ne comprenez toujours pas.

Summerton utilise le monde de l’investissement offshore comme exemple.

«Lorsque vous discutez avec votre conseiller sur ce sujet, par exemple, vous devriez vous renseigner sur la liquidité de votre investissement – pourrez-vous avoir accès à votre argent. Renseignez-vous sur leurs frais – quelles dépenses allez-vous payer le long de la chaîne de valeur au gestionnaire de fonds, le coût de l’échange de votre rand en dollar, etc. Renseignez-vous sur la plate-forme utilisée et la juridiction dans laquelle l’argent sera investi », dit-il. .

Si des termes comme Fonds d’amortissement, dotations, swaps d’actifs et LISP tourbillonnez autour de la conversation et vous n’êtes pas à 100% clair sur ce que cela signifie pour vous, arrêtez votre conseiller et prenez votre temps pour comprendre ce qui est discuté *.

«Choisissez un conseiller qui a une certaine expérience et qui parle avec autorité de tout type de problèmes qui peuvent survenir, qu’il s’agisse de planification extraterritoriale ou familiale», dit-il.

Comprendre et comparer

Certains conseillers sont liés à une institution financière particulière. Cela s’accompagne de l’assurance et de la sécurité des fournisseurs de services financiers plus importants, établis et expérimentés, mais cela pourrait vous limiter en termes de choix.

Un conseiller financier indépendant serait très probablement en mesure de vous proposer diverses solutions de différents fournisseurs de services, augmentant la gamme disponible, mais, en contrepartie, ne bénéficiant pas du soutien d’une institution financière spécifique.

Summerton met en garde contre les «boutiques de nuit». «Nous avons vu beaucoup plus d’activités de la part de la FSCA pour signaler les fournisseurs lorsqu’il y a lieu de s’inquiéter, ce qui est bien. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas et vous devriez vous éloigner », dit-il.

Demandez également à votre conseiller quelles fonctions de votre gestion de patrimoine financier il sous-traite. La pratique utilise-t-elle une plateforme d’investissement, et s’il s’agit d’une exposition offshore, où est-elle domiciliée? Votre argent serait-il donné à un gestionnaire de fonds discrétionnaire dans le cadre d’un portefeuille modèle, et serez-vous en mesure d’obtenir des mises à jour de ces gestionnaires de fonds sur la stratégie d’investissement? Les fonds sous-jacents sont-ils gérés activement ou suivent-ils passivement un indice?

Travailler sur la relation

Selon le dernier Momentum / UNISA Perspectives du bien-être financier des ménages rapport, l’obtention de conseils financiers était l’un des principaux mécanismes d’adaptation pendant le verrouillage dur de Covid-19 en Afrique du Sud.

Bon nombre des répondants ont dû aider leur famille et leurs amis en difficulté financière, ou ajuster leur mode de vie en raison d’une diminution de leurs revenus, et le partenariat avec un conseiller financier professionnel pour examiner les objectifs financiers fait partie des stratégies employées.

Avoir quelqu’un en qui vous pouvez avoir confiance en ces temps incertains pourrait s’avérer inestimable.

Construire une relation durable et de confiance avec un conseiller financier demande une réelle réflexion, préparation et transparence de la part des deux parties, explique M. Gambale.

«En fin de compte, le conseil financier consiste autant à faire le bon investissement qu’à le coaching de vie», dit-il. DM / BM

* INN8 a rédigé un livre blanc pour vous aider à comprendre le monde des investissements offshore. Le document décrit en détail les avantages ainsi que les risques qui pourraient être associés aux options à votre disposition. Y accéder ici.

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