25 mai 2021

Ce que vous devez savoir sur les conseillers financiers indépendants | Conseillers financiers

Par admin2020

L’indépendance est souvent considérée comme un bon trait. Les gens aiment la pensée indépendante et l’autonomie de prendre des décisions indépendantes. Il semble donc naturel que vous souhaitiez des conseils financiers d’un conseiller financier indépendant. Une telle personne ne serait-elle pas plus impartiale et concentrée sur vos besoins qu’un conseiller qui doit répondre à une plus grande entreprise?

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Vous pourriez penser que ce serait le cas, mais la réalité n’est pas si noire et blanche. Les conseillers financiers indépendants ont beaucoup à offrir, tout comme les conseillers qui travaillent pour les grandes institutions financières. Pour déterminer si vous devriez travailler avec un conseiller financier indépendant, considérez d’abord les différences, puis ce qui est important pour vous dans votre relation avec votre conseiller.

Qu’est-ce qu’un conseiller financier indépendant?

«Un conseiller financier indépendant est un conseiller qui n’est pas lié aux produits exclusifs d’une entreprise et / ou qui n’est pas lié aux exigences de production minimales d’une société d’investissement ou d’assurance spécifique», déclare Frances Gardner, planificatrice financière certifiée et associée gérante chez Gardner Wallace Financial Solutions, une société indépendante de services financiers à Addison, au Texas.

Les conseillers indépendants ont plus de liberté avec les produits qu’ils proposent et la manière dont ils gèrent leur entreprise. Pendant ce temps, les conseillers qui travaillent pour une grande institution financière peuvent uniquement être autorisés à offrir les produits de leur entreprise et peuvent avoir des restrictions sur la façon dont ils peuvent mener leurs activités, explique Connor Spiro, planificateur financier agréé et consultant financier chez John Hancock.

De nombreuses sociétés de conseil financier indépendantes appartiennent aux personnes qui siègent aux bureaux à l’intérieur.

«(Les conseillers indépendants) peuvent être de petites opérations indépendantes avec une plus grande entreprise fournissant un certain niveau de soutien administratif ou tout simplement complètement et 100% indépendantes», dit Spiro. «Si un conseiller financier indépendant est agréé en tant que conseiller en placement inscrit, il relève alors de la norme fiduciaire, qui stipule qu’il doit toujours faire passer les meilleurs intérêts du client avant le sien.

Les conseillers financiers indépendants sont-ils impartiaux?

Il semble qu’un conseiller indépendant devrait être plus impartial qu’un conseiller travaillant pour une grande entreprise financière. Si vous n’êtes pas lié aux opinions ou aux désirs d’autrui, vous devriez être en mesure de fournir des conseils plus impartiaux, après tout. Mais ce n’est pas nécessairement le cas.

Être indépendant ne garantit pas qu’un conseiller soit plus ou moins impartial qu’une personne travaillant pour une grande entreprise. Les conseillers indépendants n’ont pas de grand frère dans le dos, mais cela ne veut pas dire qu’ils sont nécessairement meilleurs que les conseillers travaillant dans de plus grandes entreprises.

“Certains conseillers financiers indépendants peuvent sembler plus impartiaux que d’autres en raison du fait qu’ils ont accès à une pléthore de produits et / ou de services et qu’ils ne sont pas influencés d’une manière ou d’une autre”, explique Spiro. D’un autre côté, les conseillers qui travaillent pour une institution plus grande «peuvent avoir un produit plus approprié pour un investisseur à un prix inférieur à celui de certains conseillers indépendants».

Lorsque les conseillers travaillent pour une grande entreprise, ils bénéficient d’économies d’échelle. Tout comme un fonds commun de placement offert dans votre 401 (k) est souvent moins cher que le même fonds communs de placement disponible en dehors du régime de votre employeur, un conseiller qui travaille pour une plus grande entreprise peut avoir accès à des options moins coûteuses.

En fin de compte, si un conseiller est éthique, intelligent, bien formé et à jour sur les tendances économiques et industrielles actuelles, vous devriez en fin de compte être entre de bonnes mains, que le conseiller soit indépendant ou non, dit Gardner.

“Dans toutes les relations de planification financière, vous voulez avoir un conseiller dont vous savez qu’il a à cœur votre intérêt et qui se concentre sur atteindre vos objectifs comme vous êtes », dit-elle.« Vous voulez aussi quelqu’un qui soit capable de vous expliquer clairement comment la stratégie vous aide à atteindre vos objectifs, qui est disponible pour vous et vous entendra lorsque vous vous sentez mal à l’aise avec tout ce que la vie vous apporte . “

Elle recommande de rechercher un conseiller qui détient le titre de planificateur financier agréé (CFP) ou de consultant financier agréé (ChFC). Celles-ci montrent que le conseiller «est allé au-delà des licences de base et s’est engagé envers sa profession et à comprendre comment tous les domaines de la planification financière fonctionnent ensemble», dit-elle.



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