11 août 2021

Ce qui est mieux? – La Gazette du leader de Madison

Par admin2020

L’immobilier et les actions sont deux des principales catégories d’actifs disponibles pour les investisseurs. Ils offrent chacun des retours sur vos investissements, mais pour des raisons différentes. Leurs facteurs de risque sont également différents. Dans le débat entre l’immobilier et les actions, devriez-vous investir dans l’un et pas dans l’autre, ou devriez-vous investir dans les deux ? Nous examinerons les risques et les avantages d’investir dans l’immobilier par rapport aux actions. Envisagez de travailler avec un conseiller financier pour déterminer quelles catégories d’actifs vous conviennent le mieux compte tenu de vos objectifs, de votre profil de risque et de votre échéancier.

Investir dans l’immobilier

Près des deux tiers des Américains ont déjà un investissement dans l’immobilier. Selon les données du recensement américain, 65% des maisons unifamiliales aux États-Unis sont occupées par leur propriétaire. Le plus gros investissement des Américains est leur maison.

La plupart des gens, lorsqu’ils investissent dans l’immobilier au-delà de leur investissement dans leur maison, optent pour l’immobilier commercial. Ils investissent dans des bâtiments où les gens vivent ou travaillent. Ils investissent également dans des terrains sur lesquels construire ces bâtiments. Il y a des avantages à investir dans l’immobilier par opposition aux actions. Parce que l’immobilier est un actif physique, il a une valeur intrinsèque. Ce n’est pas juste un morceau de papier comme un certificat d’actions. L’immobilier vaudra probablement toujours quelque chose, même dans le pire des effondrements financiers.

Certains investissements immobiliers, comme les terrains vacants, peuvent ne pas générer de liquidités pour vous, sauf si vous les vendez à un promoteur immobilier. D’autres types d’investissements immobiliers génèrent des flux de trésorerie. Vous pouvez acheter un immeuble d’appartements ou un immeuble de bureaux, qui généreront tous deux des paiements de loyer en tant que revenu. Il y a aussi des coûts liés à l’immobilier. Vous devez payer des taxes foncières même s’il s’agit d’un terrain vacant. Si vous achetez un immeuble et louez des appartements ou des bureaux, vous devez non seulement payer des impôts fonciers mais aussi les frais d’entretien. À moins que vous n’engageiez un gestionnaire immobilier, ce qui est un autre coût, vous devrez répondre à toutes les plaintes de vos locataires.

Un autre problème concernant l’investissement immobilier est l’impôt sur le revenu, mais l’immobilier est généralement un investissement favorable à votre situation fiscale. Vous pouvez déduire les intérêts hypothécaires jusqu’à 750 000 $ en dette hypothécaire si vous êtes un propriétaire admissible. Si vous êtes un investisseur immobilier commercial, vous pouvez éviter l’impôt sur les plus-values ​​si vous vendez votre bien immobilier tant que vous achetez un bien immobilier similaire ou utilisez l’amortissement MACRS. Cependant, il existe de nombreux frais associés aux frais de transaction immobilière, tels que les frais d’agent immobilier, qui peuvent atteindre 10 % de votre prix de vente, et les frais de clôture qui pourraient représenter 10 % supplémentaires. Gardez à l’esprit qu’il est difficile de diversifier en investissant uniquement dans des actifs immobiliers.

Il existe des alternatives à l’investissement dans l’immobilier traditionnel. Pour augmenter la liquidité de votre portefeuille, vous pouvez investir dans des REIT qui se négocient comme des actions sur le marché. Ils ont tendance à avoir un rendement de dividende élevé. Il existe des plateformes immobilières de crowdsourcing et la possibilité d’investir dans des entreprises dérivées de l’investissement immobilier, comme la rénovation immobilière. Vous pouvez même investir dans des portefeuilles immobiliers déjà diversifiés pour vous.

En fin de compte, vous pouvez générer un bon flux de trésorerie passif avec des investissements immobiliers, mais vous engagez des coûts et votre argent est immobilisé à long terme. L’immobilier n’est pas un actif liquide. Mais, si vous voulez une couverture contre l’inflation et la volatilité du marché, un investissement dans l’immobilier servira à cet effet. Lorsque vous comparez l’immobilier aux actions, vous constatez que la valeur de l’immobilier augmente généralement à mesure que l’inflation augmente.

Investir en actions

Affichage numérique des cours des actions

Affichage numérique des cours des actions

Lorsque vous investissez dans une action, vous achetez en fait une petite partie d’une entreprise. La valeur d’une action peut atteindre zéro et cela n’arrivera probablement pas à l’immobilier. Il est beaucoup plus facile de diversifier un portefeuille d’actions qu’un portefeuille immobilier. Vous pouvez acheter des pièces de nombreuses sociétés sans approcher l’investissement en dollars qu’il faudrait pour diversifier un portefeuille immobilier.

L’investissement en actions ne nécessite pas les coûts de transaction élevés de l’investissement immobilier. Il n’y a pas de frais de clôture et il n’y a même pas besoin de frais de courtage. Vous pouvez investir par vous-même, même acheter des fractions d’actions, si vous utilisez l’une des nombreuses applications de négociation d’actions gratuites qui ont été développées. Si vous n’utilisez pas de courtier, vous y consacrerez votre temps. Puisque vous ne comptez pas sur les conseils d’un courtier, vous devez faire vos propres recherches. Cela n’est possible que si vous avez une connaissance supérieure à la moyenne de la finance et du marché boursier.

Il est beaucoup plus facile de diversifier un portefeuille d’actions qu’un portefeuille immobilier. La théorie financière nous dit qu’il suffit, en moyenne, de neuf à 13 actions bien choisies pour diversifier un portefeuille, bien que de nombreux investisseurs chevronnés puissent ne pas être d’accord. Cela suppose, cependant, que vous êtes un investisseur averti qui peut choisir ces actions à moins que vous n’utilisiez un courtier à service complet. Les courtiers à escompte ne donnent pas de conseils et la multitude d’applications de négociation d’actions qui existent utilisent tout au plus des robots-conseillers. Cela suppose également que vous êtes stoïque et que vous ne paniquerez pas en cas de repli du marché. En réalité, et selon Warren Buffett, vous avez besoin d’un portefeuille d’actions soigneusement choisies, dans tous les secteurs et industries du marché, qui sont vouées à bien se porter à long terme.

Les actions sont des actifs liquides. Vous pouvez généralement acheter et vendre à tout moment, vous avez donc un accès facile et rapide à votre argent. Si vous regardez l’immobilier par rapport aux actions, vous voyez que cela peut prendre des semaines, des mois ou des années pour vendre un investissement immobilier.

Vous pouvez augmenter votre patrimoine en investissant dans des actions au sein d’un portefeuille fiscalement avantageux. Investir par le biais d’un IRA ou d’un 401(k) permet à vos investissements de croître à imposition différée jusqu’à la retraite, moment auquel vous pourriez vous trouver dans une tranche d’imposition plus favorable. Si vous possédez des actions en dehors d’un portefeuille fiscalement avantageux, vous subirez un coup d’impôt sur le revenu si vous vendez vos actions. Si vous vendez moins d’un an après l’avoir acheté, vous paierez l’impôt plus élevé sur les gains en capital à court terme sur les gains que vous réalisez. Si vous vendez après un an, vous serez soumis au taux d’imposition inférieur sur les plus-values.

De nombreuses actions génèrent des revenus courants sous forme de dividendes similaires aux investissements immobiliers qui génèrent des revenus courants sous forme de paiements de loyer. Vous pouvez compenser les impôts sur le revenu sur les paiements de loyer avec les dépenses, mais comme les dépenses ne sont pas aussi élevées si vous possédez des actions, il est difficile de compenser les revenus de dividendes.

La ligne de fond

Un investisseur vérifie la performance de son FPI

Un investisseur vérifie la performance de son FPI

Pour évaluer si vous devez investir dans l’immobilier ou les actions ou les deux, vous devez tenir compte des facteurs de volatilité du marché, de flux de trésorerie, de diversification, de coûts de gestion et de transaction, de liquidité, d’incidences fiscales, ainsi que de votre temps et de vos efforts. Il y a des avantages et des inconvénients pour chacun de ces facteurs pour l’investissement boursier et immobilier. Cela dépend en fin de compte de votre propre préférence en matière de risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs d’investissement.

Conseils pour investir

  • Souhaitez-vous essayer de constituer un portefeuille diversifié « test » avant de constituer votre véritable portefeuille ? Essayez l’outil d’allocation d’actifs de SmartAsset qui vous permet d’expérimenter différents actifs et différents scénarios.

  • Constituer un portefeuille pour la retraite ou pour toute autre raison est complexe si vous voulez prendre le moins de risques possible mais gagner le maximum de récompenses. Vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier avant de faire tout investissement. Trouver un conseiller financier n’a pas à être difficile. Commencez avec l’outil de jumelage de conseillers financiers de SmartAsset pour trouver un conseiller avec qui vous êtes à l’aise. Quelques clics de souris suffisent. Commencez maintenant.

Crédit photo : ©iStock.com/PC Photography, ©iStock.com/??????? ??????????, ©iStock.com/Kadir bolukcu

L’article Immobilier vs actions : quel est le meilleur ? est apparu en premier sur le blog SmartAsset.



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