10 février 2021

Ces 12 habitudes vous aideront à atteindre la liberté financière

Par admin2020

Atteindre la liberté financière est un objectif pour de nombreuses personnes. Cela signifie généralement avoir suffisamment d’économies, d’investissements et de liquidités pour vous permettre le style de vie que vous souhaitez pour vous et votre famille, et un pécule en croissance qui vous permettra de prendre votre retraite ou de poursuivre la carrière que vous souhaitez sans être motivé par un certain montant. chaque année.

Malheureusement, trop de personnes n’y parviennent pas. Ils sont accablés par une dette croissante, des urgences financières, des dépenses excessives et d’autres problèmes qui les empêchent d’atteindre leurs objectifs. Ensuite, il y a des événements inattendus, comme un ouragan ou un tremblement de terre – ou une pandémie – qui renversent les plans et révèlent des trous dans leurs filets de sécurité qui n’étaient pas visibles auparavant.

Les problèmes arrivent à presque tout le monde, mais ces 12 habitudes peuvent vous mettre sur la bonne voie.

Points clés à retenir

  • Fixez-vous des objectifs de vie, petits et grands, financiers et de style de vie, et créez un plan pour atteindre ces objectifs.
  • Faites un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le.
  • Remboursez l’intégralité des cartes de crédit pour avoir le moins de dettes possible et garder un œil sur votre crédit.
  • Créez une épargne automatique via le plan de retraite de votre employeur et en mettant en place un fonds d’urgence.
  • Prenez soin de vos biens, car l’entretien coûte moins cher que le remplacement, mais, plus important encore, prenez soin de vous et restez en bonne santé.

1. Fixez-vous des objectifs de vie

Qu’est-ce que la liberté financière pour vous? Un désir général est un objectif trop vague, alors soyez précis. Notez combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce que le style de vie implique et à quel âge cela doit être atteint. Plus vos objectifs sont précis, plus les chances de les atteindre sont élevées.

Ensuite, comptez à rebours jusqu’à votre âge actuel et établissez des jalons financiers à intervalles réguliers. Écrivez tout soigneusement et placez la feuille d’objectifs au tout début de votre classeur financier.

2. Faites un budget

Faire un budget mensuel des ménages – et s’y tenir – est la meilleure façon de garantir que toutes les factures sont payées et que les économies sont sur la bonne voie. C’est aussi une routine régulière qui renforce vos objectifs et renforce votre résolution contre la tentation de faire des folies.

3. Payer intégralement les cartes de crédit

Les cartes de crédit et les prêts à la consommation à intérêt élevé similaires sont toxiques pour la création de richesse. Assurez-vous de rembourser le solde intégral chaque mois. Les prêts étudiants, les hypothèques et les prêts similaires ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas; les rembourser n’est pas une urgence. Payer à temps est et va construire une bonne cote de crédit.

4. Créer des économies automatiques

Payez-vous d’abord. Adhérez au régime de retraite de votre employeur et profitez pleinement de toute prestation de contribution équivalente. Il est également sage d’avoir un retrait automatique pour un fonds d’urgence, qui peut être exploité pour des dépenses imprévues, et une contribution automatique à un compte de courtage ou quelque chose de similaire.

Idéalement, l’argent devrait être retiré le jour même où vous recevez votre chèque de paie, de sorte qu’il ne touche même jamais vos mains, évitant ainsi toute tentation. Cependant, gardez à l’esprit que le montant recommandé à épargner est très discuté. Dans certains cas, la faisabilité d’un tel fonds peut être une question.

5. Commencez à investir maintenant

Les mauvaises marchés boursiers peuvent amener les gens à remettre cela en question, mais historiquement, il n’y avait pas de meilleur moyen de faire fructifier votre argent qu’en investissant. La magie de l’intérêt composé l’aidera à augmenter de façon exponentielle au fil du temps, mais vous avez besoin de beaucoup de temps pour atteindre une croissance significative. N’essayez pas d’être un stock picker ou de vous tromper en pensant que vous pouvez être le prochain Warren Buffett. Il ne peut y en avoir qu’un.

Au lieu de cela, ouvrez un compte de courtage en ligne qui vous permet d’apprendre facilement à investir, à créer un portefeuille gérable et à y faire des contributions hebdomadaires ou mensuelles automatiquement. Nous avons classé les meilleurs courtiers en ligne pour les débutants pour vous aider à démarrer.

Atteindre la liberté financière peut être très difficile face à une dette croissante, des urgences de trésorerie, des problèmes médicaux et des dépenses excessives, mais cela est possible avec une discipline et une planification minutieuse.

6. Surveillez votre crédit

Votre la cote de crédit détermine le taux d’intérêt qui vous est offert lors de l’achat d’une nouvelle voiture ou du refinancement d’une maison. Cela a également un impact sur des éléments apparemment sans rapport, comme l’assurance automobile et les primes d’assurance-vie.

Le raisonnement est qu’une personne ayant des habitudes financières imprudentes est également susceptible d’être imprudente dans d’autres aspects de la vie, comme la conduite automobile et l’alcool. C’est pourquoi il est important d’obtenir un rapport de solvabilité à intervalles réguliers pour s’assurer qu’aucune marque noire erronée ne ruine votre réputation. Cela peut également valoir la peine de se pencher sur l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pour mieux protéger vos informations.

7. Négocier

De nombreux Américains hésitent à négocier des biens et des services, craignant que cela ne les rende bon marché. Surmontez ce handicap culturel et vous pourriez économiser des milliers chaque année. Les petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouvertes à la négociation, où l’achat en gros ou le renouvellement des affaires peut ouvrir la porte à de bons rabais.

8. Formation continue

Passez en revue tous les changements applicables dans les lois fiscales chaque année pour vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés. Tenez-vous au courant de l’actualité financière et des évolutions boursières et n’hésitez pas à ajuster votre portefeuille d’investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre ceux qui s’attaquent à des investisseurs peu avertis pour gagner rapidement de l’argent.

9. Entretien approprié

Prendre soin de la propriété permet à tout, des voitures et des tondeuses à gazon aux chaussures et vêtements de durer plus longtemps. Comme le coût de la maintenance ne représente qu’une fraction du coût de remplacement, c’est un investissement à ne pas manquer.

Apprenez à connaître la différence entre ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin.

10. Vivez en dessous de vos moyens

Maîtriser un style de vie frugal en ayant un état d’esprit de vivre pleinement la vie avec moins n’est pas si difficile. En effet, de nombreux individus riches ont développé l’habitude de vivre en dessous de leurs moyens avant de devenir riches.

Ce n’est pas un défi d’adopter un style de vie minimaliste ou un appel à l’action pour vous rendre à la poubelle avec des choses que vous avez amassé au fil des ans. Faire de petits ajustements en distinguant les choses dont vous avez besoin et les choses que vous voulez est une habitude financièrement utile à mettre en pratique.

11. Obtenez un conseiller financier

Une fois que vous êtes arrivé à un point où vous avez accumulé une quantité décente de richesse, qu’il s’agisse d’investissements liquides ou d’actifs corporels qui ne sont pas aussi facilement disponibles pour être convertis en espèces, demandez à un conseiller financier de vous renseigner et de vous aider à prendre des décisions.

12. Prenez soin de votre santé

Le principe d’un bon entretien s’applique également au corps. Investissez dans une bonne santé avec des visites régulières chez les médecins et les dentistes et suivez les conseils de santé concernant tout problème que vous rencontrez. De nombreux problèmes peuvent être aidés – voire évités – grâce à des changements de mode de vie, comme plus d’exercice et une alimentation plus saine. Certaines entreprises ont des jours de maladie limités, ce qui en fait une perte de revenu notable une fois ces jours épuisés. L’obésité et les maux font monter en flèche les primes d’assurance, et une mauvaise santé peut forcer une retraite plus précoce avec un revenu mensuel inférieur.

La ligne de fond

Ces 12 étapes ne résoudront pas tous vos problèmes d’argent, mais elles vous aideront à développer des habitudes saines qui peuvent vous mettre sur la voie de la liberté financière, quoi que cela signifie pour vous.



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