22 mai 2021

Ces 7 influenceurs de Personal Finance partagent leurs plus grands regrets financiers

Par admin2020

Entre ne pas épargner suffisamment – ce que les Américains ont cité comme leur plus grand regret financier au milieu de la pandémie de coronavirus – ou ne pas investir plus tôt, il y a beaucoup de regrets à avoir en ce qui concerne nos finances.

Plutôt que de nous attarder sur ce que nous aurions pu faire différemment, concentrez-vous sur l’avenir et mettez les leçons apprises en pratique.

Cela étant dit, nous pouvons apprendre beaucoup de nos erreurs mutuelles et, heureusement, vivre dans le monde numérique que nous faisons facilite encore plus la recherche et le partage de ce type de conseils.

Nous avons demandé à sept «influenceurs» populaires quel était leur plus grand regret financier et quelle leçon ils en avaient tirée. Voici ce qu’ils avaient à dire.

Les plus grands regrets financiers:

Pensant que je pourrais surpasser mes mauvaises habitudes de dépenses

Jannese Torres-Rodriguez (@yoquierodineropodcast), créateur et animateur du Podcast Je veux de l’argent, un podcast d’alphabétisation en finances personnelles pour les Latinas et les personnes de couleur

Tout au long de ma vingtaine, j’ai chassé l’idée qu’un salaire à six chiffres résoudrait tous mes problèmes d’argent. Mais la réalité était que plus je gagnais d’argent, plus mes dépenses devenaient imprudentes.

Ce n’est que lorsque j’ai appris l’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) que ma mentalité à propos de l’argent a changé. L’argent est devenu un outil pour vivre la vie que je veux plutôt que quelque chose à dépenser pour montrer votre succès au monde extérieur.

Maintenant, j’ai mis en place plusieurs fonds d’amortissement, ainsi qu’un fonds d’urgence, et chaque dollar que je gagne a un travail. Je paie mes objectifs en premier et je dépense ce qui reste, plutôt que de dépenser en premier et d’économiser ce qui reste.

Ne pas changer mon état d’esprit de l’argent plus tôt

Sahirenys Pierce (@prêt à l’emploi), éducateur financier et fondateur de Finance équilibrée + mode de vie

L’un des plus grands regrets financiers que j’ai eu était plutôt un changement de mentalité monétaire dont j’avais besoin. Quand j’ai officiellement commencé à me renseigner sur l’argent, on m’a dit de me payer en premier. Je pourrais le faire en profitant de mon argent, puis en épargnant / en investissant et enfin en payant mes factures. Cela sonnait bien, mais le seul problème est que vous devez établir un budget et gagner suffisamment d’argent pour couvrir vos factures.

Pour beaucoup de gens, commencer leur voyage financier en se gâtant d’abord nous donne une fausse réalité du coût réel de la vie. Cela m’a réveillé une fois que j’ai fait mon budget et réalisé que je n’avais plus vraiment beaucoup d’argent pour me gâter et économiser comme je le voulais.

Il m’a fallu établir un budget et prioriser mes factures pour m’assurer que mes besoins étaient satisfaits en premier. Cela m’a permis d’avoir un point de vue plus réaliste sur mes finances personnelles. Après cela, j’ai pu me fixer des objectifs d’épargne de base et un budget de style de vie qui ne limitaient pas ma situation de vie. Il est important de se concentrer sur l’avenir, mais il est également important de s’assurer que nous vivons selon nos moyens maintenant. Ce fut une leçon de vie que j’ai dû apprendre à la dure car je n’ai pas adapté ces conseils financiers à ma situation.

Ne pas commencer plus tôt

Rahul Rai (@l’investisseur), acteur et éducateur

Je n’ai pas beaucoup de regrets dans un sens parce qu’ils m’amènent tous là où je suis et je suis en fait très content de là où je suis parce que maintenant je suis en train de faire un changement. J’aurais aimé pouvoir faire tout ce que je fais maintenant, mais cinq ans plus tôt.

Je pense à tous ces intérêts composés accumulés que j’ai manqués, mais en même temps, vous devez être d’accord avec cela parce que vous commencez quand vous êtes prêt à commencer et quand vous êtes prêt, c’est quand vous pouvez réellement le faire. le travail important.

Ne pas connaître les options de retraite en tant que propriétaire d’une petite entreprise

Shang Saavedra (@savemcents), blogueuse et influenceuse en finances personnelles

L’un de mes plus grands regrets financiers était de ne pas connaître les options de retraite en tant que propriétaire d’une petite entreprise. J’ai supposé qu’en tant que petite entreprise (je me suis bousculé en tant que photographe de mariage), je n’avais pas d’options supplémentaires pour investir mon argent de manière fiscalement avantageuse, alors j’ai simplement continué avec mon plan de travail parrainé de 9 à 5 ( job), et comme j’en gagnais trop pour me qualifier pour un Roth IRA, je suis allé investir dans une maison de courtage.

Environ huit ans après avoir été photographe de mariage, j’apprendrais que j’aurais pu ouvrir un SEP IRA ou un solo 401 (k) pour ma petite entreprise et investir un montant important – 25% de mes revenus – avec des avantages fiscaux. Ce moment m’a rendu humble et m’a aussi rappelé que peu importe combien d’argent je gagnais, je peux toujours rester à jour sur le code fiscal américain compliqué.

J’ai aussi appris à me donner la grâce après cette erreur. Je n’ai certainement pas été la première personne à ne pas être au courant de ces comptes, et il y a tellement de détails qu’il faut suivre en tant que petite entreprise, qu’il est impossible de s’attendre à ce qu’une seule personne puisse tout savoir et tout gérer. de celui-ci. Ces jours-ci, j’encourage tous ceux qui ressentent cela à commencer par le pardon de soi et à essayer de ne pas faire trop de choses à la fois. Apprendre et maîtriser une petite chose à la fois peut souvent conduire à plus de croissance et de meilleurs résultats, plutôt que d’essayer de tout faire en même temps.

Permettre à mon style de vie de gonfler avec mes revenus

Humphrey Yang (@humphreytalks), finances personnelles YouTuber

Lorsque je recevais une augmentation au travail, naturellement je dépensais souvent plus «simplement parce que» j’avais une augmentation et j’avais l’impression d’avoir plus d’argent sur mon compte bancaire. Je ne comprenais pas vraiment la valeur ajoutée de l’argent à ce moment-là, et je n’étais pas non plus un grand indicateur de mes dépenses.

J’ai ensuite rencontré quelques personnes fortunées qui préconisaient de suivre mes dépenses et de traiter mes finances personnelles plus comme une entreprise – et je suis heureux de l’avoir fait car en sachant où va tout votre argent, vous avez une meilleure idée de a) si votre votre style de vie gonfle avec vos revenus, et b) comment vous pouvez faire fructifier votre argent de plus en plus pour vous une fois que vous avez un bon plan de répartition de l’argent.

Ne pas investir plus tôt

Becca Brenner (@BlondeBrokeandBougie), blogueuse et coach

Lorsque j’ai commencé à gagner de l’argent lors de mon premier «boulot de grande fille», le seul conseil financier que j’avais reçu était de m’assurer que j’économisais le plus possible et de rembourser ma carte de crédit tous les mois. À chaque chèque de paie, je payais ma carte de crédit, puis je contribuais beaucoup à mon compte d’épargne, alors j’avais l’impression que je me débrouillais bien financièrement.

Je ne savais pas qu’un compte d’épargne n’est PAS le meilleur endroit pour garder tout votre argent. À son apogée, j’avais plus de 50 000 $ assis là, gagnant seulement 2% d’intérêt.

Au fur et à mesure que j’ai commencé à en apprendre davantage sur les finances personnelles, j’ai investi sérieusement dans FOMO! J’aurais pu contribuer à un Roth IRA, ou augmenter ma contribution 401 (k), ou même investir tout seul tout ce temps. Depuis, j’ai complètement changé ma stratégie et je me suis concentré sur l’investissement de chaque centime supplémentaire que j’ai en dehors de mon fonds d’urgence.

J’ai maintenant investi plus de 100000 $, dont plus de 50000 $ en 2020 seulement. J’ai vu ce que l’investissement peut faire, en particulier avec les intérêts / rendements composés, et j’aimerais aussi tirer le meilleur parti de mes trois premières années d’études collégiales. Ne laissez pas l’investissement être un monde effrayant (où) vous devez avoir un diplôme en finance pour entrer. Envoyez votre argent travailler pour vous et ne regardez pas en arrière!

Emprunter de l’argent pour un actif qui se déprécie comme une voiture

Jeremy Schneider (@club de finances personnel), fondateur de Club de finances personnelles

Un soir, alors que j’avais 25 ans, j’ai garé ma vieille Jeep dans la rue devant ma maison. Une femme de 80 ans conduisait sa voiture la nuit, n’a pas vu ma voiture et a percuté la voiture. Elle avait peur mais bien. Mais ma voiture était totale. J’avais acheté la Jeep à ma mère lorsqu’elle a acheté une nouvelle voiture à des conditions très favorables à la maman.

Mais maintenant que j’étais adulte et que j’avais besoin d’une voiture, j’ai décidé de faire le truc adulte: j’ai contracté un crédit auto et me suis acheté une Ford Mustang 1999! Ce n’était pas excessivement cher. La Mustang avait cinq ans et le prix d’achat était d’environ 11 000 $. Pourtant, je m’étais enchaîné avec un gros paiement de voiture. Au cours des cinq années suivantes, au lieu d’épargner ou d’investir, j’ai remboursé à la banque ma voiture achetée il y a des années, car sa valeur a chuté.

Cinq ans plus tard, j’ai finalement payé la voiture. Je me suis retrouvé sans économies et une Mustang qui valait environ la moitié de ce que j’avais payé. Mais à 30 ans, j’ai décidé de faire quelque chose d’intelligent. J’ai vendu la Mustang pour 6 000 $, pris la moitié de l’argent et acheté un ’99 Ford Explorer pour 3 000 $. J’ai investi l’autre moitié. Ensuite, pendant les six années suivantes, au lieu de faire un paiement de voiture à la banque, j’ai investi un paiement de voiture. Les investissements au cours de ces six années valent maintenant environ 100 000 $ à l’âge de 40 ans. Ils vont probablement valoir près d’un million de dollars à 65 ans.

Je ne m’en veux pas d’avoir acheté cette Mustang, mais je pense que j’aurais un autre million d’investissements à la retraite si j’investissais ces paiements de voiture au lieu de les payer à la banque. La dette est normale en Amérique, mais par définition, elle représente une vie au-dessus de vos moyens. Évitez d’emprunter et d’effectuer des paiements à la banque. Au lieu de cela, effectuez ces paiements sur vos propres investissements afin de maximiser votre patrimoine.

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