20 mai 2021

Cinq conseils de finances personnelles pour prendre une retraite anticipée

Par admin2020

Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous devrez y réfléchir de manière critique et commencer à mettre en œuvre des changements dès maintenant. Voici cinq conseils pour vous aider à démarrer.

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La retraite anticipée peut sembler une chimère, mais ce n’est pas aussi inaccessible qu’on pourrait le penser. Le mouvement FIRE («Financièrement indépendant, prendre sa retraite anticipée) se développe alors que de plus en plus de gens prennent leur retraite dans la quarantaine et la cinquantaine pour parcourir le monde, poursuivre des projets passionnés ou abandonner quelques coups de golf. Cela pourrait être dans les cartes pour vous.

Tout le monde veut atteindre l’indépendance financière, mais ce n’est pas parce que vous vous sentez financièrement indépendant maintenant que vous le serez tout au long de votre retraite. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous devrez y réfléchir de manière critique et commencer à mettre en œuvre des changements dès maintenant. Ces conseils peuvent vous aider:

1. Ajustez votre budget

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Malheureusement, vous ne pouvez probablement pas sortir pour un dîner de steak tous les soirs et vous attendre à une retraite anticipée. Vous allez probablement devoir faire quelques petits sacrifices maintenant pour pouvoir vivre pleinement votre vie à l’avenir. De nombreuses personnes qui prennent leur retraite prématurément vivaient avec 50 pour cent ou moins de leur revenu tout en travaillant, ce qui faisait le reste de l’épargne.

Pour arriver à ce niveau, vous pouvez adopter un certain nombre d’approches. L’éradication de la dette est essentielle, tout comme la maximisation de vos économies sur les frais de transport, les services publics, la nourriture et le logement. Faire du vélo, charger votre prêt hypothécaire à l’avance et investir dans des sources d’énergie alternatives moins chères sont tous de bons moyens d’économiser de l’argent.

De plus, si vous pouvez ressentir une agitation secondaire pendant vos années de travail, faites-le! De cette façon, vous pouvez toujours vous offrir un bon dîner de temps en temps avec de l’argent qui est purement prévu pour les dépenses «maintenant».

2. Calculez vos dépenses de retraite

Si vous vous habituez à vivre avec un budget limité, votre retraite pourrait être assez abordable! Si vous envisagez d’adopter un style de vie plus somptueux, vos dépenses peuvent être plus élevées que ce que vous avez négocié.

Une bonne façon de calculer vos dépenses de retraite consiste à additionner vos dépenses mensuelles actuelles et à les multiplier par 12 pour obtenir vos besoins annuels en matière de retraite. Ensuite, augmentez ce nombre de 10 à 20 pour cent pour être du côté le plus sûr.

N’oubliez pas que vous perdrez probablement également l’assurance de l’employeur lorsque vous prendrez votre retraite. Prévoyez souscrire une assurance privée ou souscrivez à une police d’Affordable Care Act au moins jusqu’à ce que vous ayez 65 ans et que vous soyez admissible à Medicare. Vous pouvez également rechercher un travail à temps partiel avec une couverture santé comme Starbucks ou Costco.

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De nombreux comptes de retraite fiscalement avantageux, comme les 401 (k) s et les IRA, exigent que vous ayez au moins 59 1/2 pour recevoir des distributions admissibles sans pénalités. Les Roth IRA vous permettent de distribuer des contributions (mais pas des revenus) à tout moment. Si vous prévoyez de prendre des distributions anticipées, assurez-vous de calculer le coup d’impôt que vous recevrez.

3. Estimez vos besoins totaux en matière d’économies

Les préretraités utilisent quelques règles pour estimer leurs besoins totaux en matière d’épargne.

La première est la règle de 25. Avant de prendre votre retraite, vous devez épargner 25 fois vos dépenses annuelles prévues. Donc, si vous prévoyez dépenser 40 000 $ au cours de votre première année de retraite, vous devriez avoir investi 1 000 000 $. Oui, investi. Vous voulez que cet argent continue de croître avec l’âge. Cela semble beaucoup? Commencez à réduire les dépenses!

La deuxième règle est la règle des quatre pour cent. Cette règle stipule que vous pouvez retirer 4% de votre épargne investie au cours de votre première année de retraite. Chaque année par la suite, vous devez ajuster votre montant retiré en fonction de l’inflation.

4. Investir pour la croissance

Une retraite anticipée signifie que vous disposez d’une période plus courte pendant laquelle vous pouvez épargner et que vous aurez besoin de cet argent plus longtemps. Évidemment. Cela signifie que vos retours sur investissement seront cruciaux pour votre bonheur durable.

Pour obtenir les meilleurs rendements, vous devez investir dans un portefeuille équilibré axé sur la croissance à long terme. Les fonds indiciels à faible coût avec une inclinaison légèrement agressive sont des paris assez sûrs. Bien que vous devriez avoir une mentalité de croissance dans vos investissements, vous devriez penser à une croissance à long terme et non à court terme. Cela signifie prendre moins de risques sur les marchés.

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5. Minimisez vos dépenses

Vous avez ajusté votre budget, investi pour la croissance et généralement remanié votre style de vie pour le rendre plus minimaliste. Eh bien, si vous voulez rester à la retraite anticipée, vous devrez le garder.

Rappelez-vous la règle des quatre pour cent. Un retrait excessif de vos comptes de placement au cours de votre première année peut vous amener à devenir complaisant et, Dieu nous en préserve, somptueux. Il est facile de se laisser emporter lorsque vous avez tout ce temps libre entre vos mains, mais vous devriez surveiller en permanence vos dépenses pour vous assurer qu’elles ne sont pas très différentes de celles de votre travail. Vous n’avez pas prévu de doubler vos dépenses pendant la retraite, vous avez prévu de maintenir un style de vie similaire.

Évitez les dépenses récurrentes comme une nouvelle dette (n’achetez pas cette nouvelle voiture sophistiquée) et maintenez la même attitude frugale que vous avez adoptée envers le transport, la nourriture, etc.

La mise en œuvre de ces conseils est plus facile à dire qu’à faire. Tout le monde n’a pas une solide maîtrise des finances personnelles. Si vous pensez pouvoir utiliser une introduction, consultez le cours complet de finances personnelles 2020. Ce cours est dirigé par Chris Haroun, professeur de MBA et ancien employé de Goldman Sachs, qui a bâti un petit empire dans l’enseignement des affaires et de la finance en ligne. Dans ce cours, il vous apprend comment économiser de l’argent, protéger l’argent et gagner plus d’argent, afin que vous puissiez travailler activement à cette retraite anticipée.

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Un reportage approfondi sur l’économie de l’innovation de The Logic, présenté en partenariat avec le Financial Post.

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