7 octobre 2021

Comment apprendre aux enfants à investir

Par admin2020
  • De nombreux enfants tirent profit de l’apprentissage de l’argent dès leur plus jeune âge
  • Les documentaires et les médias sociaux peuvent aider à l’engagement et à la sensibilisation aux arnaques

L’amélioration de la littératie financière et de la sensibilisation à l’investissement retient beaucoup l’attention. La Financial Conduct Authority s’inquiète du fait qu’il n’y a pas assez de personnes qui investissent et a fixé plusieurs objectifs pour augmenter l’exposition des individus aux marchés boursiers, le cas échéant. Le Financial Times, pour sa part, a mis en place une campagne d’éducation et d’inclusion financières – FLIC – qui, espère-t-il, aidera les jeunes à jeter les bases d’une prospérité future.

Mais le meilleur départ que vos enfants et petits-enfants puissent prendre pour gérer leurs finances viendra de vous. L’éducation financière a été introduite dans le programme national du Royaume-Uni en 2014, mais l’offre à travers le pays varie énormément.

L’explosion des « influenceurs » sur les réseaux sociaux a peut-être accéléré le besoin pour les jeunes d’obtenir également des conseils d’investissement judicieux. TikTok, Reddit et Instagram regorgent de personnes se vantant de l’argent gagné grâce aux crypto-monnaies et au day trading – encourageant leurs abonnés à faire de même.

De nombreux jeunes adultes se sont intéressés aux marchés pour la première fois pendant la pandémie. C’est positif, mais il y a aussi des signes que beaucoup les considèrent comme un programme « devenir riche rapidement ». Il y a un travail énorme à faire pour mieux préparer les jeunes à comprendre la finance et à reconnaître qu’investir est un moyen d’atteindre des objectifs à plus long terme.

Comment stde l’art

De nombreux parents qui mettent de l’argent de côté pour leurs enfants garderont le silence jusqu’à ce qu’ils soient plus âgés, le révélant peut-être lors d’une fête d’anniversaire de 18 ou 21 ans. Mais Jason Hollands, directeur général de Tilney, pense qu’il s’agit d’une opportunité manquée – il a commencé à expliquer les concepts de base de l’investissement à ses enfants lorsqu’ils avaient environ neuf ou 10 ans.

Cela incluait de préciser ce qu’est une entreprise, quels sont les bénéfices, comment une entreprise peut avoir de nombreux propriétaires appelés actionnaires, la possibilité d’acheter et de vendre des actions de certaines entreprises en bourse et de recevoir une partie de ces bénéfices par le biais de paiements appelés dividendes.

Il a depuis commencé à leur parler de la façon dont les marchés montent et descendent à court terme, car les gens se sentent inquiets ou optimistes. Et expliquant pourquoi lorsque les marchés chutent, c’est souvent le bon moment pour acheter : « Les enfants ont rapidement l’idée que lorsqu’un prix baisse de 20 ou 30 % sur un gadget ou un vêtement lors d’une vente, c’est une bonne affaire à faire », dit-il. . Beaucoup d’adultes ne suivent pas la même logique en ce qui concerne les marchés boursiers.

La plupart des jeunes ont une compréhension limitée du risque, ayant grandi dans un monde où il est généralement présenté comme une « mauvaise » chose. Dans un contexte d’investissement, il faut leur apprendre que le risque peut être aussi bien leur ami que leur ennemi. Ce qui compte, c’est de prendre la bonne quantité.

Hollands pense que les enfants ont souvent une vision assez binaire du risque, considérant le monde comme un grand casino où si vous investissez votre argent dans des actions, vous pourriez tout perdre. Paradoxalement, cela peut avoir tendance à conduire à une prise de risque excessive, car ils supposent que si vous allez mettre votre argent en danger, alors autant faire preuve d’audace.

« J’ai appris à mes enfants que les fonds et les fiducies d’investissement peuvent aider à réduire les risques grâce à la diversification et que le sensé n’est pas ennuyeux, car cela leur donne également un intérêt dans plus d’opportunités à travers le monde. J’ai expliqué que même si la valeur des fonds peut baisser comme augmenter, il y a très peu de chances de perdre tout votre argent dans un fonds, ce qui entraînerait la faillite de chaque entreprise », a déclaré Hollands. Il ne leur a pas dit combien il a mis dans leurs comptes d’investissement, mais il leur montre des graphiques de performance pour les garder engagés.

Le pouvoir de la composition

Un concept de base qui n’est peut-être pas particulièrement intuitif est la composition – plus tôt les jeunes pourront s’y retrouver, mieux ce sera, car c’est ainsi que la vraie richesse se construit. Comme Chris Dillow l’a souligné l’année dernière, si vous économisez 1 000 £ par an avec un rendement réel de 3 % par an, vous aurez un peu moins de 37 000 £ après 25 ans. Mais après 30 ans, vous aurez plus de 47 000 £. Épargner pendant cinq ans supplémentaires vous donne ainsi un retour à 100 % sur vos 5 000 £ supplémentaires d’économies.

Montrer le tableau ci-dessous aux jeunes peut les aider à comprendre comment cela fonctionne. Et avec un peu de chance, un rendement moyen de 3 % par an est prudent, étant donné que l’indice MSCI World a connu un taux de croissance annuel composé de 5,8 % au cours des 30 dernières années jusqu’au 1er octobre 2021, selon Chronique des investisseurs analyse des données FactSet. Mais vous devez également expliquer la volatilité en mettant l’accent sur l’importance d’un état d’esprit à long terme – la même fenêtre de 30 ans a vu des périodes de 12 mois avec des retraits de plus de 40 %.

Engager

Moira O’Neill, responsable des finances personnelles chez investisseur interactif et ancienne rédactrice en chef des finances personnelles de ces pages, dit qu’elle a eu le plus de succès dans l’enseignement des leçons sur l’investissement en regardant des documentaires et des films et en en discutant par la suite.

Devenir Warren Buffett est un documentaire que mes deux filles mentionnent encore », dit-elle, ajoutant qu’elles l’ont trouvé très facile à suivre et très engageant. “Ils ont l’impression d’en savoir plus sur l’argent, pourquoi c’est important et comment l’argent peut gagner plus d’argent en investissant.”

Dans un article dans le Financial Times cet été, O’Neill a décrit comment elle prévoyait d’enseigner à sa fille de quinze ans quatre leçons d’investissement, basées sur trois tactiques : conversations de dîner, documentaires et films, et paiement. La première leçon portait sur la façon de passer au crible les bons et les mauvais soi-disant influenceurs, la seconde sur la compréhension des crypto-monnaies, la troisième sur l’investissement judicieux et la quatrième sur la vie frugale et l’indépendance financière.

Le quatrième point est énoncé dans le dernier livre de Morgan House, The Psychology of Money. Housel soutient que la constitution d’un patrimoine a peu à voir avec votre revenu ou le rendement de vos investissements, et beaucoup à voir avec votre taux d’épargne. Plus important encore, la valeur de la richesse est relative à ce dont vous avez besoin. La comparaison sociale peut être un gros obstacle au bonheur financier (sauf si vous êtes Jeff Bezos), donc si vous pouvez encourager les enfants à se concentrer sur ce dont ils ont besoin plutôt que dans le but d’accumuler autant que possible ou plus que ceux qui les entourent, cela devrait stimuler leurs chances d’atteindre le bonheur financier.

Ryan Hughes, responsable de la recherche en investissement chez AJ Bell, affirme que la première expérience réelle de la plupart des jeunes avec l’argent est négative avec les découverts, les cartes de crédit et les dettes, et que les parents devraient viser à transmettre une expérience plus positive. “Cela devrait inclure les avantages que l’investissement à long terme a sur l’ensemble de l’économie afin que les gens comprennent le plus grand bien de l’investissement plutôt que de simplement considérer le capitalisme comme une mauvaise chose”, a-t-il déclaré.

Les nominations pour les prix du professeur de finances personnelles de l’année de l’investisseur interactif sont actuellement ouvertes. En savoir plus et savoir comment voter ici.



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