7 juin 2021

Comment atteindre l’indépendance financière

Par admin2020

Le mouvement pour l’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) a gagné en popularité alors que de plus en plus de personnes cherchent un moyen d’échapper à la course aux taux bien avant l’âge normal de la retraite. L’indépendance financière peut sembler différente à tout le monde, selon ce qu’elle signifie pour vous et le style de vie que vous espérez atteindre. Si vous souhaitez devenir financièrement indépendant, alors la création d’un plan est la première étape. Si vous souhaitez obtenir une assistance pratique pour ce faire, envisagez de faire appel à un conseiller financier expert.

Indépendance financière, définition

Bien qu’être indépendant financièrement puisse être défini différemment pour tout le monde, cela signifie généralement ne pas dépendre d’un travail ou de quelqu’un d’autre pour faire face à vos dépenses et maintenir le style de vie que vous avez choisi.

Lorsque vous êtes financièrement indépendant, vous disposez d’un compte d’épargne et d’investissements sur lesquels vous pouvez compter pour faire face à vos dépenses, ce qui peut vous permettre une plus grande liberté pour décider où vivre ou comment passer votre temps.

Le mouvement FIRE, par exemple, vise à atteindre l’indépendance à un jeune âge, plutôt que d’attendre la soixantaine ou même la soixantaine pour prendre sa retraite. Les adeptes de FIRE souhaitent accumuler suffisamment de richesse pour leur permettre de maintenir le niveau de vie souhaité après leur retraite dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine.

Comment atteindre l’indépendance financière

Devenir financièrement indépendant demande généralement un peu de planification, à moins que vous n’ayez la chance de gagner à la loterie ou de marquer un gros héritage. Les conseillers financiers personnels recommandent parfois que les objectifs financiers aient cinq caractéristiques : spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et limités dans le temps. (Ces cinq objectifs sont parfois abrégés par l’acronyme SMART.)

Définissez ce que signifie pour vous l’indépendance financière

La première étape pour devenir indépendant financièrement est de décider ce que cela signifie pour vous. Cela peut influencer toutes les autres décisions que vous prendrez tout au long de votre parcours financier.

Par exemple, vous voudrez peut-être prendre votre retraite lorsque vous serez dans la cinquantaine et passer le reste de votre vie à voyager. Ou vous voudrez peut-être échanger votre 9 à 5 contre une entreprise ou une activité secondaire qui génère des revenus passifs afin que vous puissiez être financièrement indépendant sans avoir à travailler.

Avoir une idée claire de ce à quoi ressemble votre vision de l’indépendance financière peut vous aider à définir des objectifs concrets pour l’atteindre.

Créer des objectifs mesurables

Supposons que votre rêve est de prendre votre retraite à 45 ans avec 2 millions de dollars en banque. Il s’agit d’un objectif clair par rapport auquel vous pouvez facilement mesurer vos progrès et qui a un horizon temporel ferme.

Vous pouvez ensuite utiliser cet objectif pour créer votre plan d’indépendance financière. Par exemple, si vous commencez à investir à 25 ans, vous savez que vous avez deux décennies pour investir. À l’aide de votre revenu actuel et de votre objectif d’épargne de 2 millions de dollars, vous pouvez déterminer combien vous devez épargner et investir mensuellement ou annuellement pour atteindre cet objectif.

Faire du remboursement de la dette une priorité

L’indépendance financière signifie que vous êtes responsable de votre argent et couper les ponts avec la dette est un must. Si vous prenez une retraite anticipée mais que vous avez toujours des dettes de carte de crédit ou des prêts étudiants, ce n’est pas une vraie liberté financière. Se débarrasser de ces obligations financières signifie que vous avez davantage votre mot à dire sur ce que vous faites de votre épargne et de vos investissements. Donc, si vous avez des dettes maintenant mais que votre objectif est l’indépendance financière, réfléchissez au type de plan stratégique qui peut vous aider à les rembourser le plus rapidement possible.

Certaines personnes, par exemple, privilégient la méthode de la boule de neige pour rembourser la dette. Cette méthode consiste à rembourser vos dettes du solde le plus bas au plus élevé. D’autres utilisent l’avalanche de dettes, ce qui nécessite de rembourser d’abord vos dettes aux intérêts les plus élevés. Quelle que soit l’approche que vous adoptez, gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un marathon, pas d’un sprint, alors méfiez-vous du burn-out.

Quel que soit celui que vous choisissez, examinez votre budget pour voir combien vous payez actuellement pour vous endetter et combien vous pourriez vous permettre d’y consacrer davantage. Mais n’oubliez pas de comparer cela avec le montant que vous devez épargner chaque mois pour atteindre votre objectif d’épargne en matière d’indépendance financière.

Vivez en dessous de vos moyens

Si vous voulez devenir financièrement indépendant et potentiellement prendre une retraite anticipée, vous devrez sérieusement envisager d’épargner. Cela signifie prendre toutes les mesures possibles pour réduire vos dépenses aussi bas que possible afin de libérer de l’argent que vous pouvez économiser ou utiliser pour rembourser vos dettes.

Cela commence par l’examen de votre budget pour rechercher des dépenses inutiles, mais vous pouvez aller plus loin et rechercher des moyens d’économiser plus extrêmes. Certaines idées incluent :

  • Se débarrasser de sa voiture si possible pour économiser sur les frais de transport
  • Réduire la taille de votre maison ou embaucher un ou plusieurs colocataires pour réduire les dépenses de logement
  • Déménager dans une ville moins chère et moins chère pour économiser de l’argent

Plus vous pouvez réduire votre budget, plus vous pouvez économiser pour atteindre votre objectif d’indépendance financière. Et cela peut prendre beaucoup plus que les 15 % standard de votre revenu suggérés par la plupart des experts financiers pour une retraite typique. Au lieu de cela, vous devrez peut-être économiser 40 %, 50 % ou même plus de votre revenu pour accumuler l’argent dont vous avez besoin. Assurez-vous de suivre régulièrement vos progrès.

En termes d’endroits où épargner et investir pour devenir financièrement indépendant, les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les CD ont tous leurs mérites. Mais ne négligez pas les comptes fiscalement avantageux tels que votre 401(k), un compte de retraite individuel (IRA) ou un compte d’épargne santé (HSA). Vous pouvez également ajouter un compte de courtage imposable au mélange pour aider à diversifier votre épargne.

Créer plusieurs sources de revenus

Si vous envisagez de devenir financièrement indépendant, cela signifie probablement que vous ne vous présenterez plus au travail. Mais vous pouvez toujours créer un revenu stable pour remplacer ces chèques de paie. La clé est de choisir des choses qui génèrent un revenu de manière passive afin que vous n’ayez pas à travailler. Ainsi, par exemple, l’immobilier peut être un excellent revenu passif si vous pouvez en tirer de l’argent sans avoir à faire des devoirs de propriétaire. Le financement participatif immobilier, les fiducies de placement immobilier et les fonds communs de placement immobilier sont tous des moyens de générer des revenus passifs à partir de la propriété sans avoir à en être propriétaire.

Les actions versant des dividendes sont une autre option. Les actions versant des dividendes sont souvent des actions de valeur qui sont des sociétés établies. Ils versent des dividendes aux actionnaires que vous pouvez percevoir en tant que revenu sans aucun travail réel.

Il existe d’autres façons de créer un revenu passif qui peut impliquer plus de travail en amont. La mise en place d’un site Web ou d’un blog de marketing d’affiliation, par exemple, demande du travail pour démarrer, mais une fois que vous obtenez un trafic constant, vous pouvez gagner de l’argent en vendant des produits d’affiliation pendant votre sommeil.

Plus vous avez de sources de revenus, plus il peut être facile de maintenir votre indépendance financière. Donc, si vous ne l’avez pas déjà fait, essayez de trouver des idées pour gagner de l’argent de manière passive.

La ligne de fond

L’indépendance financière peut vous aider à vivre la vie de vos rêves, mais il faut un certain effort de votre part pour atteindre cet objectif. Avoir une vision précise et un plan détaillé pour réaliser cette vision à laquelle vous vous êtes engagé peut vous aider à atteindre vos objectifs.

Conseils pour investir

  • Envisagez de parler à un conseiller financier de ce que vous pouvez faire pour faire de l’indépendance financière une réalité. Si vous n’avez pas encore de conseiller, en trouver un ne doit pas être compliqué. L’outil d’appariement des conseillers financiers de SmartAsset peut vous aider. En répondant à quelques brèves questions en ligne, vous pouvez obtenir des recommandations personnalisées pour les conseillers de votre région en quelques minutes. Si vous êtes prêt, commencez maintenant.
  • N’oubliez pas de garder les frais en vue. Par exemple, lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, assurez-vous de lui demander s’il s’agit d’honoraires ou uniquement d’honoraires afin de comprendre comment et quand ils sont payés. Le premier peut parfois être plus cher que le second.

Crédit photo : ©iStock.com/Viktor_Gladkov, ©iStock.com/Gearstd, ©iStock.com/Artur

Rebecca Lake Rebecca Lake est une experte en retraite, en investissement et en planification successorale qui écrit sur les finances personnelles depuis une décennie. Son expertise dans le créneau de la finance s’étend également à l’achat de maisons, aux cartes de crédit, aux services bancaires et aux petites entreprises. Elle a travaillé directement avec plusieurs grandes marques financières et d’assurance, dont Citibank, Discover et AIG et ses écrits ont été publiés en ligne sur US News and World Report, CreditCards.com et Investopedia. Rebecca est diplômée de l’Université de Caroline du Sud et elle a également fréquenté l’Université Charleston Southern en tant qu’étudiante diplômée. Originaire de Virginie centrale, elle vit désormais sur la côte de Caroline du Nord avec ses deux enfants.




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