26 mai 2021

Comment atteindre l’indépendance financière – Jouer avec FIRE

Par admin2020

Maintenant que vous savez ce qu’est FIRE et pourquoi il y a un mouvement croissant de personnes qui aspirent à atteindre FIRE – ou qui ont déjà réussi – vous pourriez commencer à vous demander si c’est quelque chose que vous pourriez réaliser.

Pourriez-vous réellement économiser suffisamment d’argent pour quitter votre emploi?

Réveillez-vous les matins de la semaine en choisissant ce que vous voulez faire plutôt que de souffrir d’un autre trajet?

Voyagez à travers le monde, passez du temps avec vos enfants ou faites tout ce qui met le feu à votre âme?

Oui, il y a de fortes chances que le FEU soit dans votre avenir si vous le souhaitez. Devenir financièrement indépendant n’est pas compliqué. En fait, c’est incroyablement simple.

Comment devenir financièrement indépendant

Atteindre l’indépendance financière n’est pas complexe. Il n’y a pas d’astuces, pas de secrets et pas besoin d’être un pro des finances personnelles. Il ne s’agit pas de gagner beaucoup d’argent, mais d’être responsable de l’argent dont vous disposez actuellement. Devenir indépendant financièrement se résume à deux étapes principales:

  1. Augmenter votre taux d’épargne

  2. Investir la différence

Votre taux d’épargne

Votre taux d’épargne est le montant d’argent qu’il vous reste après avoir dépensé de l’argent en impôts et autres dépenses de la vie. C’est une métrique puissante qui peut vous donner un aperçu de si vous êtes sur la voie rapide ou sur la voie lente de la retraite.

Quelqu’un vivant chèque de paie à chèque de paie a un taux d’épargne de 0%. Quelqu’un qui gagne 80 000 $ et économise 40 000 $ a un taux d’épargne de 50%. Plus le taux d’épargne est élevé, plus vite vous serez en mesure d’atteindre votre indépendance financière. Plus le taux d’épargne est bas, plus il est probable que vous passiez des décennies à essayer d’y parvenir.

Ce taux d’épargne est le principal indicateur de la possibilité de prendre une retraite anticipée ou même de prendre sa retraite du tout. Et il n’y a que deux facteurs qui influencent votre taux d’épargne: combien vous gagnez et combien vous dépensez.

Il est bien connu que les Américains ne sont pas de grands épargnants. Notre taux d’épargne – le pourcentage de votre revenu que vous épargnez chaque mois – est si bas que beaucoup d’entre nous ne pourront jamais se permettre de prendre leur retraite, encore moins de prendre une retraite anticipée. Le taux d’épargne de l’Américain moyen est actuellement de 8%, ce qui signifie qu’il leur faudra 56 ans pour atteindre la retraite.

Et la dure réalité est que s’il faut 56 ans pour prendre sa retraite, il est probable que vous n’aurez pas beaucoup de retraite à profiter.

Mais les gens qui veulent prendre leur retraite tôt ne sont pas moyens. Ils s’efforcent d’avoir un taux d’épargne de 50% ou plus sachant que chaque dollar qu’ils ne dépensent pas est un dollar qu’ils utilisent pour racheter leur vie.

Le mouvement FIRE a souvent la mauvaise réputation d’être un groupe de personnes qui épargnent de manière obsessionnelle et se privent de toute joie, juste pour arriver à la retraite. Bien sûr, il y a des gens qui entrent dans cette catégorie. Mais de nombreux membres de la communauté FIRE ont un taux d’épargne de 50% ou plus en dépensant intentionnellement et en trouvant des moyens supplémentaires d’augmenter leurs revenus.

Quand pouvez-vous prendre votre retraite si vous économisez 50% de vos revenus? Vous pouvez réduire vos années de travail à 17 ans si vous économisez 50% de votre revenu.

  • Si vous économisez 5% de vos revenus, vous pouvez prendre votre retraite dans 62 ans

  • Si vous économisez 10% de vos revenus, vous pouvez prendre votre retraite dans 51 ans

  • Si vous économisez 20% de vos revenus, vous pouvez prendre votre retraite dans 37 ans

  • Si vous économisez 50% de vos revenus, vous pouvez prendre votre retraite dans 17 ans

Investir la différence

Une fois que vous commencez à économiser de l’argent, la prochaine étape vers l’indépendance financière consiste à investir. Grâce à l’inflation, l’argent de votre compte d’épargne vaudra moins l’année prochaine qu’aujourd’hui. Les gens qui aspirent à l’indépendance financière le savent et ils savent que la seule façon d’être financièrement libre est de faire gagner plus d’argent à leur argent en investissant.

Investir votre argent crée un effet boule de neige. Commencez avec une petite boule de neige et laissez-la ramasser plus de neige au fur et à mesure. C’est en fait le pouvoir de la composition. Les petites actions cohérentes s’additionnent au fil du temps et. Laissez votre boule de neige rouler sur la colline assez longtemps et vous vous retrouverez riche.

L’investissement n’a pas besoin d’être compliqué ou chronophage. De nombreux membres de la communauté FIRE utilisent des fonds indiciels à faible coût – les conseils d’investissement standard de Warren Buffet. D’autres investissent dans l’immobilier et construisent un portefeuille de logements locatifs qui fournissent un revenu pour vivre à la retraite.

L’investissement vous aide à transformer l’argent que vous épargnez en encore plus d’argent. Finalement, l’argent investi rapportera suffisamment d’argent pour vous soutenir, sans que vous ayez besoin de travailler. C’est à ce moment-là que vous êtes vraiment libre financièrement.

C’est ça. Les règles sont simples et directes, mais elles ne sont pas vraiment faciles à suivre. Atteindre FIRE demande beaucoup de travail et de détermination, mais c’est possible pour presque tous ceux qui sont prêts à vivre la vie dont ils rêvent.

De combien d’argent avez-vous besoin pour être financièrement indépendant?

L’une des questions les plus fréquentes que les gens se posent à l’approche de la retraite est: «Comment puis-je savoir que j’en aurai assez?» Comment savez-vous quand vous avez assez d’argent pour dire au revoir à votre long trajet et à un travail que vous n’aimez pas et commencer votre vie de liberté?

Il s’avère qu’il y a une réponse facile ici, que peu de gens en dehors de la communauté FIRE connaissent.

Vous pouvez déterminer combien vous devez avoir économisé avec la règle des 4%. La règle des 4% est votre taux de retrait sécurisé. C’est-à-dire que c’est le montant que vous devriez pouvoir retirer de vos placements chaque année une fois que vous prenez votre retraite, tout en faisant en sorte que votre argent dure jusqu’à la retraite.

La règle des 4% est basée sur une étude de l’Université Trinity. Dans l’étude, les professeurs ont constaté que:

«Pour les portefeuilles dominés par les actions, les taux de retrait de 3% et 4% représentent un comportement extrêmement conservateur. À ces taux, les retraités qui souhaitent léguer de grandes propriétés à leurs héritiers réussiront probablement. »

En d’autres termes, si vous retirez 4% de votre argent chaque année à la retraite, vous avez 96% de chances que vous ne tiriez jamais sur le capital après 30 ans. Pour voir les choses autrement, vous aurez besoin de 25 fois vos dépenses annuelles économisées avant de pouvoir prendre votre retraite en toute sécurité.

Si vous voulez savoir combien vous devez avoir épargné pour la retraite, vous devez d’abord savoir combien vous dépensez chaque année. Ensuite, vous prenez ce nombre et le multipliez par 25. Lorsque vous avez économisé ce montant, vous n’avez plus besoin de travailler pour payer vos dépenses – vous pouvez vivre de l’argent gagné par vos investissements.

Le tableau ci-dessous vous donnera une idée du montant que vous auriez dû épargner pour la retraite en utilisant la règle des 4%.



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